Estos dos meses no han sido buenos con respecto a mi plan, tenía presupuestado un viaje desde el año pasado, pensaba en ese entonces que iba a poder mantener mi ahorro mensual, pero fue imposible ahorrar los US$1.000 que tenía presupuestados, pero por otro lado la bolsa ha andado bien y he tenido buenas rentabilidades, lo que sumado a la devaluación del dólar me ha permitido superar mi meta a Mayo con respecto a los activos, pero también ha aumentado mis pasivos al contabilizarlos en dólares por lo que en este punto me encuentro bastante lejos de mi meta mensual y no veo como llegar a la meta a menos que se aprecie el dólar nuevamente.

Es el problema de llevar las finanzas en una moneda y la contabilidad en otra, variaciones en el tipo de cambio pueden afectar tremendamente el balance.

Revisando algunos puntos importantes, activos inmobiliarios van por el buen camino, pagando las cuotas correspondientes de los créditos hipotecarios, lo mismo con el aporte voluntario a cuenta de ahorro previsional, también he continuado pagando las cuotas de créditos de consumo y universitario para salir pronto a flote de las deudas.

Sólo me queda agregar que me encuentro evaluando una franquicia donde invertir los activos que tengo a la fecha, de resultar tendría que reevaluar mi plan financiero.

Eso sería para este mes, sólo dejo a continuación la información detallada de la evolución de mis activos y pasivos durante este 2009, con las metas esperadas para cada mes:

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Veamos los objetivos pendientes de Febrero:

• Seguir invirtiendo en acciones: Cumplido, invertí US$1.000 durante marzo, sin embargo, una mala inversión en opciones de acciones terminó con una pérdida de US$700, por lo que la inversión neta del mes fue sólo de US$300.
• Prepagar el crédito de consumo por US$ 1.882: cumplido, para pagarlo vendí unas acciones que tenían una rentabilidad de +8% acumulado.
• Renegociar el crédito de consumo por US$ 3.584: no cumplido, hice todas las averiguaciones y simulaciones correspondientes y la renegociacion significaba ahorrar solamente US$68, consideré que pasar por tantos trámites no valía la pena por tan poco beneficio.
• Mejorar el formato del reporte mensual: cumplido, he mejorado el formato, incluyendo metas mensuales, tomando para esto una aproximación lineal entre la meta inicial y la final, la inicial fue la de Febrero, mi primer reporte ‘serio‘.

Otros puntos importantes que surgieron en Marzo:

• Encontré que no estaba considerando dos activos en mi reporte, este mes he agregado uno y el otro espero agregarlo el próximo, estos son:
  • Cuenta ahorro para el retiro: con un saldo a Marzo de US$465, la he considerado ya que puedo retirar este ahorro en cualquier monto, aunque con un castigo de por medio.
  • Cuenta de ahorro de mi esposa: en mis cálculos siempre tenía considerados invertir los ahorros que realiza mi esposa, sin embargo todavía no contabilizo esto ya que ella apunta a otros objetivos con este dinero, por esto recién el próximo reporte lo consideraré .
• Pude consultar el estado de un crédito hipotecario, donde llevo pagadas 24 cuotas de 156, yo estaba realizando una estimación que resultó mucho menor a lo que realmente llevo pagado por lo que disminuyeron bastante mis pasivos este mes, además de haber pagado dos cuotas del crédito de consumo (incorporando los primeros días de abril) y haber prepagado otro.
• Los altos y bajos de la bolsa no me han permitido obtener las rentabilidades que tenía esperadas, seguramente a mediados de año tendré que replantear mis objetivos financieros (a pesar de que a la pesa estaría cumpliendo mis ‘metas mensuales‘) incorporando esta información a menos que logre encontrar alguna buena inversión para compensar las pérdidas.

Eso sería para este mes, sólo dejo a continuación la información detallada de la evolución de mis activos y pasivos durante este 2009, con las metas esperadas para cada mes:

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Antes un aviso general, lamentablemente google cambió la dirección del Feed RSS, les pido a todos actualizarlo, aquí esta la nueva dirección del Feed.

En general ha sido un mes tranquilo, he pagado las cuotas correspondientes de los créditos hipotecarios y he ahorrado mi meta mensual de US$ 1.000 la que he invertido en acciones.

La mala noticia viene por el lado de las acciones que no han tenido un buen mes, con una rentabilidad negativa de un 8%, pese a esto, debido a los nuevos aportes hoy cuento con US$ 9.014 en acciones. La rentabilidad negativa no me preocupa ya que no tengo intenciones de vender cualquier de éstas y todas tienen buenas expectativas para el largo plazo.

De los otros activos (inmobiliarios), del primer departamento llevo un capital pagado de US$ 6.880, quedando por pagar aun US$62.735. En la segunda vivienda llevo un capital pagado de US$ 9.324, quedando por pagar aun US$ 81.035.

Con respecto a los pasivos, del crédito universitario quedan por pagar US$16.276 y tengo 3 créditos de consumo, de los cuales queda por pagar US $1.882, US$ 3.584 y US$ 3.384 respectivamente.

Dado todo esto, terminado Febrero me encuentro con un total en activos por $25.218 y un total de pasivos por $168.896. En la imagen se pueden ver las metas para el 2009 y como voy a Febrero.

Para Marzo veo un mes más movido porque tengo los siguientes planes:

• Seguir invirtiendo en acciones
• Prepagar el crédito de consumo por US$ 1.882, debido a los altos intereses que genera y a que tengo activos suficientes he decidido prepagar este crédito para así disminuir mi cuota mensual destinada a pagar pasivos y poder invertir esa misma proporción en activos.
• Renegociar el crédito de consumo por US$ 3.584, debido a las bajas de tasas, creo que puedo encontrar una mejor oferta, también me gustaría disminuir el plazo del remanente de unos 15 a 12 meses, no es mucho, pero mientras antes salga de los pasivos mejor.
• Mejorar el formato del reporte mensual, este mes ya lo he mejorado algo pero para el próximo me gustaría llegar al definitivo.

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