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Un punto importante en ordenar nuestra economía es apoyarnos en algún software de finanzas personales, uno bueno nos puede facilitar enormemente la tarea de llevar un registro de nuestros gastos, definir y controlar nuestros presupuestos y definir nuestros objetivos económicos, si a eso le agregamos el poder de la Web 2.0, encontramos muchas ofertas online que incluso nos ayudan a ahorrar con los consejos de otros!.
Sobre este punto el portal actibva.com ha escrito un buen resumen, el cual transcribimos a continuación sus puntos principales.
En la actual sociedad de la información en la que vivimos, estamos cada día más acostumbrados a disponer de un software para llevar a cabo cualquier gestión que necesitemos. Los equipos informáticos y demás dispositivos que usamos a diario se han convertido en meros apéndices de nuestra vida diaria.
Dentro de esta proliferación y expansión tecnológica, los usuarios seguimos adoleciendo de diversas carencias en estos aspectos de gestión informatizada, como son nuestras propias finanzas personales. Este punto, es un punto en donde los propios usuarios de los servicios bancarios y financieros pasamos por alto y no le prestamos toda la atención que deberíamos.
Criterios para escoger un software de finanzas personales
Cada economía doméstica es un mundo y en primer lugar tenemos que analizar cuáles son nuestras necesidades financieras básicas a cubrir. Podemos encontrarnos desde una situación en la que deseemos optimizar y controlar todo el gasto familiar con pocas fuentes de ingresos y activos financieros a una situación compleja de gestión de patrimonio familiar en donde tengamos multitud de inversiones en distintos productos financieros.
Partiendo de las premisas que no todos los softwares van a cubrir de la misma forma, el primer punto que tengo que determinar es la necesidad concreta de información sobre mis finanzas que necesito procesar y analizar.
El segundo punto importante a decidir es la posibilidad de almacenamiento remoto y acceso online de mis datos o bien su instalación en local. Este punto es un punto espinoso si nos decantamos por la opción online, dado que tenemos que partir de un proveedor de software seguro, por el carácter de datos que vamos a almacenar en sus servidores y por la estabilidad en el tiempo del entorno que nos proporciona.
En getrichslowly.org nos enseñan como administrar nuestro presupuesto utilizando el “Sistema de las Jarras“, que si bien conceptualmente utiliza unos jarrones para su explicación, lo importante son los fundamentos que se encuentran detrás, entremos en detalle, para esto se “necesitan” una serie de jarras (o ‘cuentas‘):
- La cuenta para necesidades (NEC – 55%): Esta cuenta permite administrar los gastos diarios. Aquí se incluyen la renta, hipoteca, comida, ropa, cuentas de servicios básicos, etc., básicamente de esta cuenta pagamos todo lo que necesitamos para vivir.
- La cuenta de la libertad financiera (LFI – 10%): este jarrón es nuestro ticket a la libertad financiera. El dinero puesto en ella es utilizado para inversiones, que generen ingresos pasivos. Nunca se debe gastar este dinero, excepto cuando se ha alcanzado la libertad financiera, aunque incluso en ese momento, sólo se deberían gastar los retornos de estas inversiones, nunca utilizar el “principal”.
- La cuenta para la educación (EDU – 10%): El dinero en esta cuenta apunta a enriquecer nuestra educación y crecimiento personal. Una inversión en uno mismo es una gran manera de utilizar nuestro dinero. Después de todo, tú eres tu activo más importante. Este dinero se puede utilizar para pagar cursos, comprar libros, etc.
- Cuenta de ahorros de largo plazo para gastos (ALPG – 10%): Este dinero es para aquellos gastos grandes que nos gustaría hacer, como unas buenas vacaciones por ejemplo. La idea no es privarse absolutamente de algunos gustos cuando queremos ahorrar.
- La cuenta de Juegos (JUE – 10%): Este dinero es gastado cada mes en compras que normalmente no harías, juegos, comidas, salidas, etc. Puede ser cualquier cosa que realmente desees.
- La cuenta de la caridad (CAR – 5%): El dinero en esta cuenta es para regalarlo, puede ser para una institución, familia, amigos, etc, puede ser para donaciones o regalos. Una opción es regalar tiempo.
Todas estas cuentas podrían ser cuentas de ahorros, cuentas corrientes, o cuentas de inversión para facilitar su administración y aprovechar las bondades que la tecnología de hoy nos permite.
Lo más importante de esto es crear los hábitos y entender como funcionan estos porcentajes para apoyarnos en nuestro camino a la libertad financiera, sin embargo, podemos variar los porcentajes con el tiempo, en función de nuestros ingresos, gastos, ahorros e inversiones.
Recuerda:
- NEC – 55% – Necesidades
- LFI – 10% – Libertad Financiera
- EDU – 10% – Educación
- ALPG – 10% – Ahorros de Largo Plazo para Gasto
- JUE – 10% – Juegos
- CAR – 5% – Caridad
Desde genxfinance.com leímos este interesante artículo, del cual ponemos aquí, traducidos, sus puntos más importantes.
Cualquiera puede convertirse en millonario, siguiendo estos simples pasos
Convertirse en millonario no es tan dificil, existen muchas maneras de alcanzar esta meta. Algunos lo hacen a través de los bienes raices, otros empiezan sus propios negocios, mientras otros simplemente tienen suerte y ganan un premio de la lotería. Lo importante es que no necesitas tener una tremenda cantidad de dinero para comenzar ni tampoco un salario exhorbitante para hacerlo, siguiendo estos 5 simples consejos:
1. Gana Dinero
Claramente, mientras más dinero ganas, más rápido puedes alcanzar la meta, pero esto no quiere decir que un empleo o un salario promedio no te puedan convertir en millonario. Otro consejo: cásate! lograrás tener un ingreso doble y tus gastos no aumentan en la misma proporción. Si tienes un salario bajo el promedio, no te desanimes, también puedes lograrlo, sólo tomará más tiempo.
2. Vive dentro de lo que puedes
No tiene mucho sentido si percibes un salario y lo gastas por completo o gastas más de lo que tienes!, no necesitas vivir sin darte nunca un lujo, pero si vivir razonablemente. Comienza comprando una casa que puedas pagar cómodamente y un vehículo que se ajuste a tu estilo de vida sin apretar tu presupuesto.
3. Ahorra.
Esto no es ciencia complicada, pero si tienes un ingreso razonable y vives dentro de lo que puedes, probablemente tengas algo de dinero para ahorrar. Págate a ti mismo primero, com si fuera una cuenta que tienes que pagar todos lo meses, la más importante, después vienen todos los otros gastos. Si no ahorras, toda tu riqueza viene de tus bienes materiales solamente.
4. Invierte Inteligentemente
Ahora que has logrado ahorrar, necesitas invertir inteligentemente ese dinero. Dejarlo bajo el colchón no te ayudará a alcanzar tus metas más rápidamente, y no necesitas ser un experto en finanzas o en la bolsa para invertir sabiamente, a veces es tan simple como pillar una oportunidad: comprar barato y vender caro.
Pero nunca pongas todos tus huevos en la misma canasta, diversifica tus inversiones! así tendrás un menor riesgo ante los vaivenes de la economía tan famosos este último tiempo con la crisis financiera.
5. Atente a tu Plan
Si has logrado llevar a cabo los pasos anteriores, sólo debes continuar haciéndolo y atenerte a tu plan. Busca aumentar tus ingresos, como ahorrar más y como invertir más y el proceso será más rapido.
Suenan como consejos simples, pero en la simplicidad está la belleza y el éxito, y estos son consejos que todos podemos seguir.
Recuerda:
1. Gana Dinero
2. Vive dentro de lo que puedes
3. Ahorra
4. Invierte Inteligentemente
5. Repite el proceso
Vamos ahora a hacer un ejercicio en conjunto de construcción de la propia Visión de Prosperidad. Comenzaré recordándole algunas premisas esenciales:
Primero: Todo lo que creamos en la realidad, nace primero en el pensamiento.
Segundo: Su conciencia de prosperidad y la Visión que tenga sobre ella atraerán la prosperidad a su vida.
Tercero: El éxito en conseguir lo que queremos de la vida, proviene de la capacidad de visualizar con exactitud lo que deseamos. Hoy se sabe que el cerebro piensa en imágenes, y mientras más clara es la imagen que se tenga, más fácil, es atraer y construir esa realidad a su vida.
Karl Primban, director del departamento de Neuropsicología de la Universidad de Standford, afirma que “El poder de los pensamientos, de las ideas, y en general de las palabras, radica en que éstas son traducidas a imágenes antes de que el cerebro pueda interpretarlas; imágenes que tienen un gran poder en nuestras emociones, nuestras acciones y nuestro organismo” (extracto del libro. “La Ley De La Atracción” de Dr. Camilo Cruz).
Traducir su idea de prosperidad a una visión que pueda visualizar con exactitud, ayudará a que desarrolle el sentimiento, la actitud, las condiciones, las habilidades, y las oportunidades, correspondientes a su visión de prosperidad, y en consecuencia atraiga ese estado de prosperidad a su vida.
El Dr. Camilo Cruz comenta al respecto: “Si estás experimentando escasez en alguna área de tu vida, debes entender que ésta es simplemente la manifestación de algún pensamiento dominante que desde el interior de tu mente dirige tu vida y tus acciones. Aquello que sientes que falta en tu vida, es seguramente, en lo que siempre estás pensando, y carecerás de ello mientras continúes concentrado en lo mismo. Los pensamientos de insuficiencia invadirán tu mente y actuarán de acuerdo con dicha conciencia de escasez. De igual manera, si te enfocas constantemente en tus fortalezas, éstas se harán cada vez
más visibles”.
Naturaleza Próspera
Para el desarrollo de su Visión de Prosperidad comience entonces definiendo ¿Qué es Prosperidad para Usted? Generalmente esta primera definición es vaga, sin embargo, lo importante aquí es su propia definición de Prosperidad.
A modo de ejemplo copio a continuación la definición preliminar de una persona que trabajó con el desarrollo de su visión de prosperidad.
“Prosperidad es un período de fertilidad en que la abundancia crece”.
“Prosperidad es el estado financiero que me permite elegir en libertad, desarrollarme como ser humano, y aportar los frutos de mi desarrollo a otros.
Para que esta visión de prosperidad pueda ser visualizada con claridad, tendrá que ser especificada en detalle. Para esto se le solicitó a esta persona que declarara lo que valora de tener prosperidad en su vida.
Al especificar su visión a través de su escala de valores dijo:
1. Valoro de la prosperidad que otorga equilibrio y bienestar a mi vida.
2. Valoro de la prosperidad que me permite disfrutar de la vida en compañía de mis seres queridos.
3. Valoro de la prosperidad que me otorga libertad, y puedo elegir como quiero vivir, que estilo de vida llevar, de qué forma seguir desarrollándome como ser humano, y de qué manera ayudar a los demás.
4. Valoro de la prosperidad que me permite enfocarme en espacios creativos y desarrollar mi creatividad, ya sea en el área de arte, cultura, negocios, ciencias u otros.
5. Valoro de la prosperidad que me permite desarrollar empresas y obras filantrópicas.
6. Valoro de la prosperidad que me otorga tiempo libre, para buscar mi paz y satisfacción interior.
Para continuar clarificando esta visión de prosperidad, es necesario tomar cada uno de los puntos y especificar, por ejemplo en el punto 3: el estilo de vida que queremos llevar. Generalmente, al clarificar este punto aparecerán temas como el tipo de vivienda en la que se quiere vivir, tipo de educación para los hijos, temas de salud y bienestar físico, compra de auto, dónde se va de vacaciones, etc. Al ir desarrollando este ítem fijaremos el monto de ingresos anuales que requeriremos para llevar el estilo de vida que aspiramos.
Una vez definido el nivel de ingresos necesario, pasaremos a definir un plan orientado a lograr estos ingresos, y el tiempo estimado en qué cumpliremos esta meta.
Prosperidad
En el caso del punto 5: desarrollo de empresas y obras filantrópicas, por ejemplo, tendremos que definir qué tipo de obras filantrópicas deseamos emprender, y luego pasar a desarrollar un posible plan de acción.
Al tener todos estos puntos desarrollados, tendremos una visión clara de lo que queremos, y será más fácil comenzar a trabajar en ello, desde lo que es más asequible de conseguir en el corto plazo, para luego una vez alcanzadas las metas de corto plazo, comenzar a desarrollar las metas de mediano y largo plazo.
Por supuesto que nuestra primera meta será la administración adecuada del presupuesto con el que contamos, y el inicio de un plan de ahorro, temas ya tocados en este blog, en artículos como: “Mi Plan Financiero”, “Siete reglas de creación de la Riqueza”, etc.
Al definir con exactitud cada uno de los puntos anteriores, la persona que desarrolle este método tendrá su Visión de Prosperidad clara, un plan de acción realista para acceder a ella, y el entusiasmo y la determinación necesaria, que le permitirán lograr manifestar su visión en la realidad.
Finalmente quiero terminar este artículo citando las palabras del Dr. Camilo Cruz, en su libro “La Ley de Atracción”: “Recuerda, tú atraes aquello que puedes visualizar claramente, y esta visualización es el resultado de utilizar el lenguaje correcto y crear en tu mente la realidad que deseas experimentar”.
