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Formas para convertirse en millonario hay varias, podemos crear una empresa de éxito mundial, ser cantantes o actores famosos, ser deportistas exitosos, heredar una gran fortuna, o ganar la lotería.
Pero una forma común de llegar a ser millonario, y al alcance de cualquier persona es siguiendo el método que les presentaremos a continuación.
Este método está conformado por 5 pasos, y está basado en las recomendaciones brindadas por millonarios y por personas dedicadas a estudiarlos; por lo que si lo seguimos seriamente, aumentarán nuestras posibilidades de ser aquello que tantos anhelan.
1. Ponerse el objetivo de ser millonario
El primer paso para ser millonario es ponerse el objetivo de ser millonario, lo cual no sólo implica tomar la decisión de ser millonario, sino también motivarse a serlo, y convencerse de que ello es realmente posible.
La idea de ser millonario debe estar grabada en nuestra mente a tal punto que todos nuestros actos o decisiones sean congruentes con ese objetivo.
Para cumplir este paso es posible establecer objetivos secundarios o metas que nos ayuden a cumplir nuestro objetivo principal, por ejemplo, podemos ponernos la meta de iniciar un nuevo negocio antes de finalizar el año, o tener ingresos mensuales por una determinada cantidad de dinero en el plazo de 6 meses.
El fundador de Microsoft, Bill Gates, con US$40.000 millones, es de nuevo el hombre más rico del planeta a pesar de una crisis económica y financiera que ha recortado de forma drástica el número de millonarios en el mundo, informó hoy la revista Forbes.
“No es una sorpresa que los millonarios han sido afectados a la vez que la economía mundial“, manifestó Steve Forbes, presidente y consejero delegado de la empresa editora, al recordar el perjuicio que la crisis financiera ha causado a numerosos sectores y en países industrializados o en desarrollo.
Gates, que el pasado año ocupaba el tercer puesto en este selecto club de multimillonarios, ha visto como su riqueza neta mermaba en US$18.000 millones de un año a otro, debido en gran medida a la depreciación del 45% de las acciones de Microsoft.
No obstante, el descalabro sufrido por este empresario visionario y filántropo seguramente causará envidia entre otros muchos compañeros de lista, que han perdido miles de millones de dólares, u otros que no han logrado esta vez superar los mil millones de dólares que requiere la publicación.
Antiguo reinado
El veterano inversor estadounidense Warren Buffett, con una riqueza de US$37.000 millones, pierde el liderazgo que ejerció en 2008, un año en el que había desbancado a Gates del primer puesto después de trece años de “reinado“, y ocupa ahora la segunda posición después de perder US$25.000 millones.
El empresario mexicano Carlos Slim Helu y familia, con una riqueza neta de US$35.000 millones y en el tercer lugar de la tabla, completa el triunvirato de los más acaudalados de la Tierra, una distinción que ya había conseguido en 2008 aunque entonces ocupó la segunda posición con US$25.000 millones más que en este año.
Desde genxfinance.com leímos este interesante artículo, del cual ponemos aquí, traducidos, sus puntos más importantes.
Cualquiera puede convertirse en millonario, siguiendo estos simples pasos
Convertirse en millonario no es tan dificil, existen muchas maneras de alcanzar esta meta. Algunos lo hacen a través de los bienes raices, otros empiezan sus propios negocios, mientras otros simplemente tienen suerte y ganan un premio de la lotería. Lo importante es que no necesitas tener una tremenda cantidad de dinero para comenzar ni tampoco un salario exhorbitante para hacerlo, siguiendo estos 5 simples consejos:
1. Gana Dinero
Claramente, mientras más dinero ganas, más rápido puedes alcanzar la meta, pero esto no quiere decir que un empleo o un salario promedio no te puedan convertir en millonario. Otro consejo: cásate! lograrás tener un ingreso doble y tus gastos no aumentan en la misma proporción. Si tienes un salario bajo el promedio, no te desanimes, también puedes lograrlo, sólo tomará más tiempo.
2. Vive dentro de lo que puedes
No tiene mucho sentido si percibes un salario y lo gastas por completo o gastas más de lo que tienes!, no necesitas vivir sin darte nunca un lujo, pero si vivir razonablemente. Comienza comprando una casa que puedas pagar cómodamente y un vehículo que se ajuste a tu estilo de vida sin apretar tu presupuesto.
3. Ahorra.
Esto no es ciencia complicada, pero si tienes un ingreso razonable y vives dentro de lo que puedes, probablemente tengas algo de dinero para ahorrar. Págate a ti mismo primero, com si fuera una cuenta que tienes que pagar todos lo meses, la más importante, después vienen todos los otros gastos. Si no ahorras, toda tu riqueza viene de tus bienes materiales solamente.
4. Invierte Inteligentemente
Ahora que has logrado ahorrar, necesitas invertir inteligentemente ese dinero. Dejarlo bajo el colchón no te ayudará a alcanzar tus metas más rápidamente, y no necesitas ser un experto en finanzas o en la bolsa para invertir sabiamente, a veces es tan simple como pillar una oportunidad: comprar barato y vender caro.
Pero nunca pongas todos tus huevos en la misma canasta, diversifica tus inversiones! así tendrás un menor riesgo ante los vaivenes de la economía tan famosos este último tiempo con la crisis financiera.
5. Atente a tu Plan
Si has logrado llevar a cabo los pasos anteriores, sólo debes continuar haciéndolo y atenerte a tu plan. Busca aumentar tus ingresos, como ahorrar más y como invertir más y el proceso será más rapido.
Suenan como consejos simples, pero en la simplicidad está la belleza y el éxito, y estos son consejos que todos podemos seguir.
Recuerda:
1. Gana Dinero
2. Vive dentro de lo que puedes
3. Ahorra
4. Invierte Inteligentemente
5. Repite el proceso
Si ud cree que la crisis financiera le ha afectado, ¿qué pensaría de perder US$10.000 millones de su patrimonio, si los tuviera?. Según este ranking, los 20 inversionistas más afectados por la brusca caída en los mercados mundiales han perdido en conjunto un total de US$200.500 millones.
Bajo el sugerente título de The biggest Losers (Los mayores perdedores), la lista es encabezada por el multimillonario inversor indio Anil Ambani como el mayor perjudicado por la crisis, al ver reducido su patrimonio en US$32.500 millones.
Le siguen el empresario acerero de la misma nacionalidad, Lakshmi Mittal, que ha pérdido US$30.500 millones por el desplome de las acciones de ArcelorMittal en lo que va de año, y por el magnate de los casinos Sheldon Adelson, quien se anotó una pérdida de US$30.000 millones.
En el cuatro lugar aparece el empresario Mukesh Ambani, también indio, que el año pasado se convirtió en el más rico de ese país. Ambani controla Reliance Industries y su hermano Anil Ambani, encabeza DreamWorks Backer Reliance Communications. Con la crisis ha perdido la no despreciable suma de US$28.200 millones.
El quinto lugar es para el mundialmente conocido inversionistas Warren Buffet. Conocido como el “oráculo de Omaha” en el mercado por sus acertadas predicciones y apuestas de inversión, Buffet no logró escaparse de la debacle y anotó una pérdida de $13.600 millones.
Los siguientes afectados son Kirk Kerkorian, con una pérdida de US$13.000 millones, los jóvenes fundadores de Google, Sergey Brin y Larry Page, con US$12.100 millones, los que además ya habían perdido US$1.500 millones cada uno en septiembre; el consejero delegado de Oracle, Larry Ellison, con US$6.000 millones y su homólogo en Microsoft, Steve Ballmer, con US$5.100 millones y el director de ESL Investment, Eddie Lampert -quien fuera victima de un secuestro- con US$5.000 millones.
El inversionista Sumner Redstone, que mantiene posiciones accionarias en CBS y Viacom, ha perdido US$4.000 millones, mientras que el magnate de los medios de comunicación Rupert Murdoch -que entre otras cosas es propietario del Wall Street Journal- vio disminuido su patrimonio en una cantidad similar.
El fundador de Amazon, Jeff Bezos, ocupa la posición número 13 de la lista, con un pérdida de US$3.600 millones, seguido del fundador de Microsoft, Bill Gates -que hace poco era el hombre más rico del mundo según la revista Forbes-, quien vió caer su patrimonio en US$3.500 millones tras dejar la presidencia de la compañía hace unos meses. Su rival de negocios, Steve Jobs -dueño de Apple- ha sufrido una merma de US$2.300 millones.
En los cinco últimos lugares del ranking se sitúan el empresario hoteleros de resorts Steve Wynn con pérdidas de US$2.000 millones, seguido del hombre más rico de Rusia, Oleg Deripaska, con una pérdida US$1.540 millones; el cofundador de Blackstone Group, Stephen Schwarzman, ha perdido US$1.500 millones, mientras que el fundador de la empresa informática Dell, Michael Dell, ha perdido US$1.400 millones.
El mayor perdedor de esta serie es Jerry Yang, cofundador del portal Yahoo!, quien aparte de ver disminuído su patrimonio en US$800 millones a medida que las acciones de la firma se desplomaban, tras su rechazo a la OPA lanzada por Microsoft, fue despedido del cargo de presidente de la compañía que él mismo fundó.
vía: latercera.com
La tremenda fortuna de Carlos Slim ha sido amadasa con gran habilidad y un poco de suerte también. Aquí nos presenta Los 10 Secretos de Carlos Slim que lo han llevado a ser un hombre de negocios exitoso y uno de los hombres más millonarios de nuestros tiempos:
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Tener estructuras simples y organizaciones con mínimos niveles jerárquicos, con desarrollo humano y formación interna de las funciones ejecutivas. Tener flexibilidad y rapidez en las decisiones. Operar con las ventajas de la empresa pequeña, que son las que hacen grandes a las grandes empresas.
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Mantener la austeridad en tiempos de vacas gordas. Esto fortalece, capitaliza y acelera el desarrollo de la empresa. Asimismo, evita los amargos ajustes dramáticos en las épocas de crisis.
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Estar siempre activos en la modernización, crecimiento, capacitación, calidad, simplificación y mejora incansable de los procesos productivos. Incrementar la productividad, competitividad, reducir gastos y costos guiados siempre por las más altas referencias mundiales.
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La empresa nunca debe limitarse a la medida del propietario o del administrador. No sentirnos grandes en nuestros pequeños corralitos. Mínima inversión en activos no productivos (por ejemplo, Grupo Carso siempre tuvo sus oficinas en las plantas de las empresas industriales; ahora que da un giro comercial, tendrá oficinas públicas).
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No hay reto que no podamos alcanzar trabajando unidos con claridad en los objetivos y con conocimiento de los instrumentos para lograrlos.
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El dinero que sale de la empresa se evapora. Por eso reinvertimos las utilidades.
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La creatividad empresarial no sólo es aplicable a los negocios. También es la solución de muchos de los problemas de nuestros países. Lo que hacemos a través de las fundaciones del grupo.
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El optimismo firme y paciente siempre rinde sus frutos. Esto es de mi padre.
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Todos los tiempos son buenos para quienes saben trabajar y tienen con qué hacerlo.
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Nuestra premisa es y siempre ha sido tener muy presente que nos vamos sin nada; que sólo podemos hacer las cosas en vida y que el empresario es un creador de riqueza que la administra temporalmente.
Estos son los Los 10 Mandamientos de Carlos Slim que todo aquel con un negocio propio o con la idea de iniciar uno debería tener en cuenta.
SmartMoney, el sitio de finanzas personales, ha publicado recientemente un nuevo artículo de su serie “10 Things…“. En esta ocasión se trata de “10 Things Millionaires Won’t Tell You” (10 cosas que los millonario no te contarán). Esta entrada se basa en la traducción realizada por voyaserrico.site40.net, pero revisada y ampliada por nosotros.
Las 10 cosas que no te contará nunca un millonario son:
- Puedes pensar que soy un millonario, pero yo no: ¿1 millón de dólares te parece una cantidad para considerarte millonario? bien, hay más de diez millones de americanos que tienen unos bienes valorados en más de 1 millón de dólares (más del doble de los que había en el 2002), pero una encuesta reciente realizada por Fidelity muestra que sólo un 8% de estos millonarios se encuentre “muy” o “extremadamente” rico, mientras un 19% no se siente rico en absoluto. Según Fidelity, el número mágico para sentirse verdaderamente rico es de US$ 23 millones.
- Compro en Wall-Mart…: el 80% de los millonarios hacen las compras con la misma cabeza que cualquier persona de clase media. Cabe recordar que la mayoría de ellos vienen de clase media y saben lo que significa el ahorro, además un 70% sólo pueden ser considerados ricos desde hace 15 años.
- Pero no me hice rico escatimando en leche: independientemente de cómo consiguieron su riqueza, los millonarios saben tratar la deuda, y jugar con ese factor. La mayoría tuvieron que endeudarse para construir sus imperios, pero de manera juiciosa. Toman préstamos para construir sus negocios, evitan deuda de altos intereses como las tarjetas de crédito e hipotecan su vivienda para financiar compras si su flujo de efectivo no es suficiente.
- Tengo un secretario para todo: ningún millonario considera un gasto excesivo en tener un ayudante personal o alguna persona dedicada a quehaceres de todo tipo, que consiga las mejores mesas en los mejores restaurantes, que busque las compras más raras, etc.
- No te vas a hacer rico siendo “buena gente”: la mayor parte de los millonarios reconocen que en los negocio no hay amigos y se reconocen como unos “bastardos en los negocios“. Como ejemplo tenemos Bill Gates, que fue implacable en la construcción de una de las mayores empresas del mundo o a Rockefeller, que amenazaba a sus rivales con la bancarrota si se interponían en el camino de Standard Oil.
- Los impuestos son para la gente corriente: Los millonarios pagan impuestos, de echo el top 1% de mayores ingresos pagó cerca de un 40% de los ingresos fiscales en el 2005, pero los millonarios tratan de derivar una parte importante de sus ganancias a través de dividendos y ganancias de capital, que tienen una menor tasas impositiva que los impuestos. Pero los grandes ahorro vienen de tener un negocio y deducir cualquier cosa relacionada con ellos. Incluso gran parte de ellos desvían capital a paraísos fiscales.
- Fui un estudiante del montón: cuando se le pregunta a un millonario qué le llevó a su situación de prosperidad, la respuesta mayoritaria es el trabajo duro, seguido por educación, determinación y “tratar a los otros con respeto“. También indican que lo absorbían en clase era menos importante que aprender como estudiar y como ser disciplinado.
- ¿Te gusta mi Ferrari? Es alquilado: ¿Por qué gastar miles de dólares en un Ferrari cuando dentro de meses estará pasado de moda y devaluado? Existen negocios que por cierta cantidad te permiten alquilar cualquier coche de lujo durante un año. Más de un 50% de los millonarios dicen que piensan alquilar bienes de lujo en los próximos 12 meses.
- El dinero puede comprar la felicidad: Un 70% de los millonarios dicen que el dinero creó más felicidad para ellos. Estadísticamente los ricos tienen una menor tasa de depresión, mejor salud e incluso se ha llegado a comprobar que rien más y más seguido que la clases media y baja. Lo que más valoran los ricos es que el dinero puede comprar la libertad.
- Tu te preocupas por aparentar como tu vecino, yo como los Trump: “Lo que hace a la gente feliz no es lo mucho que esteen ganando ,sino lo que ganan en relación a sus pares.” Para todos los ricos, un 40% está preocupado de que standard de vida disminuya cuando se retiren y de que el dinero se les acabe antes de morir. El ansia de aparentar puede llevar a cualquiera a la bancarrota y eso es una preocupación también para los ricos.
Volverse millonario no es algo que se logre de la noche a la mañana, sólo algunos lo han logrado de esta forma por algún golpe de suerte o recibiendo alguna herencia. En realidad, según Stanley, el autor de “The millionare next door“, cerca del 80% de los estadounidenses han logrado su riqueza a través de la acumulación de un dólar a la vez, a través de la realización de un plan para volverse millonarios, con mucha autodisciplina, habilidades y foco en los objetivos, como hemos hablado en artículos anteriores.
El primer millón de dólares es el más dificil de conseguir, veamos cuánto tiempo tomaría bajo los supuestos de la tabla que aparece a continuación, a distintas tasas de retorno y distintos montos de ahorro o contribución mensual:
|
Desde$0 a $1 Millón
Contribución Mensual (US$)
|
8% Retorno |
9% Retorno |
10% Retorn |
11% Retorno | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
$100 |
52.9 años | 48.3años | 44.5 años | 41.4años | ||
|
$250 |
41.6 | 38.3 | 35.5 | 33.1 | ||
|
$500 |
33.4 | 30.9 | 28.8 | 27. | ||
|
$1,000 |
25.5 | 23.9 | 22.4 | 21.2 | ||
|
$1,291.66 |
22.8 | 21.4 | 20.2 | 19.1 |
|
$1 Millón a $2 Millones
Contribución Mensual (US$)
|
8% Retorno |
9% Retorno |
10% Retorno |
11% Retorno |
|---|---|---|---|---|
|
$100 |
8.6 años | 7.7 años | 6.9 años | 6.3 años |
|
$250 |
8.5 | 7.5 | 6.8 | 6.2 |
|
$500 |
8.2 | 7.4 | 6.7 | 6.1 |
|
$1,000 |
7.8 | 7.1 | 6.4 | 5.9 |
|
$1,291.66 |
7.6 | 6.9 | 6.3 | 5.7 |
|
$2 Millones a $3 Million
Contribución Mensual (US$)
|
8% Retorno |
9% Retorno |
10% Retorno |
11% Retorno |
|---|---|---|---|---|
|
$100 |
5.1 años | 4.5 años | 4.1 años | 3.7 años |
|
$250 |
5.0 | 4.5 | 4.0 | 3.7 |
|
$500 |
4.9 | 4.4 | 4.0 | 3.6 |
|
$1,000 |
4.8 | 4.3 | 3.9 | 3.5 |
|
$1,291.66 |
4.7 | 4.2 | 3.8 | 3.5 |
Vaya! una vez que logremos el primer millón, el segundo lo podríamos obtener en un tercio del tiempo!
Además, un inversión con un retorno de un 10% sobre los US$1 millón nos reportarían US$ 100.000 por año, suficiente para vivir confortablemente sin necesidad de trabajar un sólo día de nuestras vidas. Espero que estas sean razones suficientes para impulsarlos a cambiar sus hábitos y poner en implementación pronto un plan financiero.
Fuente: trabajo.com.mx
El siguiente es un estracto del libro “The millionaire next door“, escrito por Thomas J. Stanley y William D. Danko. Muestra siete características comunes que poseen los millonarios en Estados Unidos, y que son validas obviamente para cualquier país.
¿Quién se vuelve rico?
Usualmente el hombre acaudalado es un hombre de negocios que ha vivido en la misma ciudad toda su vida adulta. Esta persona tiene una pequeña fábrica, una cadena de tiendas o una compañia de servicios. Se ha casado una sola vez, y permanece con su pareja. Es vecino de gente que tiene sólo una fracción de su riqueza. Es un ahorrador e inversionista compulsivo. Y ha creado su riqueza por si mismo. 8% de los millonarios de Estados Unidos son la primera generación de ricos.
La gente con riqueza tiene un estilo de vida que lo lleva a acumular dinero. En el curso de las investigaciones, se descubrieron 7 características comunes de estos individuos que han logrado crear fortunas:
- Viven bien debajo de sus posibilidades
- Aplican su tiempo, energía y dinero de manera eficiente, buscando la forma de crear riqueza
- Creen que la independencia financiera es más importante que mostrar un estatus social alto
- Sus padres no los mantuvieron ni les dieron apoyo económico una vez que terminaron sus estudios
- Sus hijos adultos son económicamente autosuficientes
- Son excelentes para buscar y encontrar oportunidades de negocios
- Escogieron su ocupación correcta
Además, en el libro, los autores muestran otras características de los millonarios americanos:
- La mayoria ya son millonarios a los 55 años, están casados y tienen 3 hijos.
- Uno de cada cinco ya está retirado. Casi las dos terceras partes de los que trabajan son autoempleados. En estados unidos menos del 20% de la población son autoempleados, pero las dos terceras partes de los millonarios lo son. Tres de cada cuatro de los autoempledos son emprendedores. La mayoría del resto son profesionistas.
- La mayoría de los negocios en los que participan son considerados “normales”. Tienen constructoras, farmacias, vendedores de automóviles, control de plagas, granjeros, compra venta de antigúedades, etc.
- La mitad de sus esposas no trabajan fuera de casa. La principal ocupación de aquellas que trabajan fuera es la de educadora.
- En promedio, su gasto anual es menos del 7% de su fortuna. Es decir, tienen ahorro suficiente para vivir más de 12 años sin trabajar.
- La mayoría (97%) son propietarios de su casa, y han vivido en ella más de 20 años, es por ello que sus propiedades tienen ahora una gran plusvalia.
- La mayoriía no se sienten en desventaja por no haber recibido herencia. Cerca del 80% de ellos son millonarios de primera generación.
- Viven cómodamente debajo de sus posibilidades. Usan trajes económicos y manejan carros nacionales. Sólo una minoría tiene carro de último modelo.
- La mayoría de sus esposas son planeadoras y hacen presupuestos meticulosos. La mayoria de las esposas son más conservadoras con el dinero que ellos mismos.
- Ahorran al menos el 15% de sus ingresos.
- Tienen una fortuna aproximadamente de 6.5 veces que la de sus vecinos que no son millonarios, pero en su vecindario, estos no-millonarios los superan 3 a 1. Se puede decir que los no-millonarios prefieren sacrificar la riqueza para tener posesiones que les den estatus social.
- La mayoría de ellos trabaja de 45 a 55 horas por semana.
- Son inversionistas. El 79% de ellos tiene al menos una cuenta de intermediación financiera, pero ellos mismos toman sus propias decisiones de inversión.
- Tienen buena educación. Solo uno de cada cinco no se graduaron de la universidad.
¿Quieres ser millonario? Ya sabes como lograrlo. Cómo diría Benjamín Franklin: “El camino hacía la riqueza depende fundamentalmente de dos palabras: trabajo y ahorro“.
Para desarrollar una mente millonaria sirve entender los hábitos de los millonarios y comenzar a incorporar estos comporamientos en nuestra vida cotidiana (Fuente: mmhabits.com). Veamos entonces cuales son estas características y hábitos comunes entre los auto-millonarios que los han hecho ganar sus millones y como se pueden desarrollar esos hábitos para convertirnos en uno nosotros mismos:
- Aprende a Invertir, no a Gastar: Lamentablemente, todos trabajamos duro para pagar nuestras tarjetas de crédito y soportar nuestros estilos de vida. Los millonarios entienden que su dinero está mejor siendo puesto a trabajar para lograr más dinero e incrementar su riqueza total.
- Tener un Plan y Trabajar por el Plan: Los auto-millonarios normalmente no se vuelven ricos por accidente. Son empujados para volverse ricos y formular un plan para llegar a ello a través de una vida de inversiones y acumulación de riquezas.
- Hacer Más Dinero: Suena obvio, pero los ricos está constantemente buscando formas de producir ingresos adicionales para poner más dinero a trabajar para ellos.
- Comprender sus Finanzas: Los millonarios están concientes de su estado financiero y saben cuando dinero entra y sale de sus cuentas.
- Tomadores de Riesgo: Un riesgo mesurado es un “debe” para incrementar nuestras riquezas. Sin tomar algunos riesgos, nuestro dinero nunca tendrá la oportunidad de crecer. El riesgo nunca es tomado sin una estrategia de salida y seguros para protegernos de los “peores casos”.
- Paciencia: Los auto-millonarios no se volvieron en millonarios de la noche a la mañana. Entienden el poder del interes compuesto y que el esfuerzo consistente en inversiones será recompensado.
- Un Gran Equipo: Los millonarios que se mantienen como tales se rodean de consejeros legales y financieros que son los mejores en su clase. No van sólos a la batalla.
- Involucramiento: Los auto-millonarios buscan consejos de fuentes confiables, escuchan atentamente, hacen sus tareas y finalmente toman las decisiones. Están constamente y de manera activa involucrados en crear su propia riqueza.
Convetirse en millonario no ocurre por accidente. Requiere planificación, consistencia y paciencia. Seguir estas reglas fundamentales, continuar incrementando las habilidades necesarias para entender como la riqueza es creada y se volverá prácticamente imposible no convertirse en uno.
Si quieres calcular cuando te convertirás en millonario, puedes ocupar la siguiente calculadora, del sitio CNNmoney.com.
Para utilizarla debes ingresar sólo algunos datos, cuanto dinero tienes ahora, cuanto piensas ahorrar, la tasa del Banco Central de tu país, la tasa de captación de ahorros, cuanto tienes y cuanto ahorrarás en cuentas de ahorro o inversión con beneficios tributarios (generalmente para el retiro) de tu país y la tasa de retorno de tus inversiones.
También puedes utilizar la herramienta para calcular el crecimiento de tus ahorros, en el mismo sitio.
