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Fuente: Infobae.com
Robert Kiyosaki tuvo un padre universitario lleno de deudas, y otro sin formación profesional que se hizo multimillonario. En el siguiente artículo encontrarás algunos consejos para iniciar el camino del dinero y convertirte en millonario.
Para este autor de origen japonés y nacido en Hawai (EEUU), para ser rico, además de tener conocimientos básicos de cómo funciona el dinero, uno debe querer serlo.
“Todos tomamos decisiones, y la mayoría de la gente decide pertenecer a la clase media o baja porque se sienten cómodos” y porque no desean tomar riesgos, explica Kiyosaki.
El autor se crió en una familia de clase media-baja, y fue al asistir a una escuela de niños de padres adinerados -gracias a que su casa estaba en el límite de un distrito escolar de clases pudientes-, y el contacto que tuvo con ellos, cuando se percató de que quería ser rico de mayor.
“Cuando fui a la escuela de ricos me pregunté: ¿Por qué no puedo ser yo así?“, afirmó el ahora millonario.
La historia del libro cuenta que el joven Robert tuvo dos padres. El suyo era un funcionario de gobierno, con buenos ingresos y mucha educación. Su segundo padre era el de su amigo Mike, cuya formación era sólo de escuela secundaria, pero era multimillonario gracias a su inteligencia con el manejo del dinero. Así, su padre universitario era “el pobre“, mientras el otro era “el rico“.
Fue entonces cuando nació su deseo de tener dinero, pero reconoce que querer ser rico es una decisión personal, y añade que “hay mucha gente que está muy contenta sin tener nada” y mucha gente que no puede tomar los riesgos necesarios.
En 1994, a la edad de 47 años, vendió todas sus empresas y se retiró, aunque su jubilación es relativa, ya que este empresario con afán por dinero empezó a escribir libros y ahora tiene un nuevo imperio con su serie de libros “Padre rico“, que comenzó con “Padre rico padre pobre” y que ya incluye diez títulos.
Para este empresario y escritor aficionado, detrás de sus libros existe su deseo de que los lectores entiendan que son ellos los que deben preocuparse de su bienestar.
Algunos consejos del libro
- Hay una gran diferencia entre ahorrar e invertir. La gente que ahorra guarda dinero, pero el paso necesario es pensar en que esos fondos deben multiplicarse.
- Los ricos piensan siempre en invertir, y los lujos se los dan con las ganancias. La clase media piensa primero en gastar lo que obtiene para parecer rico.
- La educación financiera debería comenzar en la escuela, para que los chicos aprendan desde temprana edad el concepto de invertir.
- Para ser rico hay que ponerse el objetivo de lograrlo y planificar las mejores alternativas. Es recomendable leer mucho sobre información financiera y buscar el sector donde uno se sienta más cómodo: bienes raíces, un comercio, acciones, etc.
- Los ricos hablan de dinero en la mesa con sus hijos y van transmitiendo sus conocimientos. Hablar de dinero no es cosa de gente grande, los chicos deben involucrarse. Enseñarle a los hijos que en vez de la alcancía (el ahorro) deben pensar en cómo se hace crecer el dinero (inversión).
Kiyosaki asegura que a este paso, la diferencia entre los que tienen dinero y los que no lo tienen aumentará a un nivel que podría causar tensiones sociales importantes, sobre todo porque la pobreza en el país más rico del mundo aumenta.
Por lo tanto, dijo, cada uno debe responsabilizarse de su futuro, no es una opción, será una necesidad.
Este artículo lo encontramos en Terra.com, es la versión moderna de lo que publicamos en la entrada anterior Las Siete Reglas de la Creacion de la Riqueza, como pueden ver, estas reglas llevan siglos y no han sido alteradas, el autor David Bach sólo ha modernizado la idea, proponiendo algunas formas de automatizar (y así asegurar) el ahorro:
¿Quieres ser millonario?, Sigue reglas tan sencillas…
Cualquier persona puede hacerse rica y tener ahorros de dinero en cantidades de seis o hasta siete dígitos, si sigue reglas tan sencillas como identificar el llamado “factor café late“, de acuerdo con el libro “El Millonario Automático“.
Para conseguirlo, el autor del “bestseller” David Bach indica que solo es necesario que la persona “tome la decisión de hacer algo que la mayor parte de la gente no hace“.
Casi todo el mundo sabe que un buen plan de finanzas personales contempla reducir gastos innecesarios, evitar deudas de tarjetas de crédito, acelerar pagos de préstamos como la hipoteca, comprar sólo lo que se puede costear con lo que se tiene hoy, e incrementar ahorros e inversiones.
El problema es que decirlo suena mucho más fácil que hacerlo, pues por lo general esas metas se asocian con la necesidad de tener mucha disciplina, y tener que lidiar con presupuestos y planes rígidos que terminan casi siempre abandonándose.
“El Millonario Automático” propone un método que, aunque apunta al objetivo de poner el dinero a crecer en inversiones, elimina el dolor de cabeza de vivir como contadores e incorpora la tecnología para que haga la labor pesada.
La base del método propuesto por Bach incluye aspectos como identificar el “factor café late“, pagarse a uno mismo primero, y automatizar las finanzas para que trabajen por sí mismas.
El “factor café late” alude, pero no se reduce, a esa costumbre de muchos estadounidenses de tomarse un café de lujo diario, que cuesta 3,50 dólares, y que significan 150 dólares al mes o hasta 1.260 dólares al año.
Para los hispanos puede tratarse del mismo café, pero también de las roscas de panadería, las meriendas y almuerzos fuera de casa, es decir, los gastos diarios no imprescindibles que parecen pequeños, pero que no lo son.
No lo son porque esos “factores café late” que se tragan cinco o diez dólares diarios le cuestan a los consumidores más de un millón de dólares potenciales en el largo plazo.
Si hacemos cuentas, vemos que por ejemplo, cinco dólares diarios sacados del “factor café late” y puestos a producir en inversiones con un rendimiento de 10 por ciento -promedio del mercado de acciones durante los últimos 50 años- terminan retornando poco menos de 2.000 dólares en un año, más de 11.000 en cinco, y más de 30.000 en diez años.
Estas cifras pueden crecer sorprendentemente con incrementos de pequeñas cantidades de inversiones y en el tiempo, como se aprecia en el libro.
Pagarse a uno mismo primero es otra clave. “Desafortunadamente, la mayoría de la gente gana un dólar, e inclusive antes de que ese dólar llegue siquiera a su cheque salarial, le pagan al gobierno alrededor de 27 centavos en impuestos federales“, señala Bach, sin contar lo que se extrae de impuestos en Seguro Social y Medicare.
¿Cómo pagarse a uno mismo primero? Entre otros métodos, Bach recomienda invertir en cuentas de ahorro para el retiro, que aunque muchos empleadores ofrecen numerosas personas no aprovechan, y donde el dinero depositado es deducible de impuestos.
El principio que hace el plan del Millonario Automático más sencillo y manejable para las personas es, precisamente como su nombre lo indica, que sea automático, “que no dependa de que te limites a un presupuesto o de que seas disciplinado“, indica Bach.
Automatizarse significa abrir las cuentas necesarias en función de los objetivos y hacer que las cantidades destinadas a la inversión y los pagos se descuenten automáticamente de los cheques de salario, o se transfieran de la cuenta principal, y hagan el trabajo de crecer por sí mismas.
Recomiendo a los que quieran avanzar en el camino de la paz y la prosperidad, leer el libro, “El Hombre Más Rico de Babilonia” de George S. Clason. En un lenguaje simple y entretenido, explica las reglas de oro de la riqueza, que en mi opinión son válidas hasta nuestros días.
Bajorrelieve de Dur-Sharrukin
La historia comienza con el diálogo entre dos hombres de edad madura Bansir y Kobi. Bansir es fabricante de los más bellos carros para los hombres ricos de la ciudad de Babilonia, y su amigo Kobi es músico y deleita a los ricos con su lira. Ambos se quejan de que han trabajado sin descanso durante toda una vida, y sin embargo, siguen sin poder disfrutar de los frutos de su trabajo. En cambio Arkad, el hombre más rico de Babilonia, quien estudió con ellos en la infancia, se pasea por la cuidad en su carro dorado. Deciden entonces, pedirle a Arkad que comparta con ellos su sabiduría.
Tablillas de Arcilla de Babilonia
Babilonia fue fundada por Nemrod en el 2500 a. C., y decayó como Imperio en el año 539 A. C. Babilonia estuvo situada a orillas del Eufrates. Su sabiduría y historia, fue encontrada en Tablillas de Arcilla.
Aunque han pasado casi 3500 años, nuestras sociedades se siguen organizando económicamente de modo muy similar a como se hacía en aquel tiempo, y la sabiduría de como crear riquezas sigue siendo válida al día de hoy.
Los consejos de Arkad, el hombre más rico de Babilonia, les puede permitir a los Bansir y Kobi contemporáneos, sacar provecho de esta antigua sabiduría.
Este libro muestra un camino sencillo al alcance de todo ser humano, que le permite al aplicar ciertas reglas básicas, alcanzar una vida digna y próspera.
Las siete reglas básicas son las siguientes:
Primera Regla: “Comienza a llenar tu bolsa”
De todos lo que ganes, aparta el 10%, y ahórralo con el fin de invertirlo y hacerlo crecer.
Cuando te enfrentas al desafío de hacer crecer tu ahorro, comienza a operar la Ley de Atracción, una ley universal que dice que lo semejante atrae lo semejante.
Esta ley se aplica también al dinero, y cuando decides invertir y focalizar tu atención en hacerlo crecer, atraerás naturalmente las oportunidades que harán posible que ello ocurra, y con ello atraerás la abundancia a tu vida.
Segunda Regla: “Controla tus gastos”
Lleva un control planificado de tus gastos, y aprende a discriminar entre gastos y deseos. Tus gastos deben ser iguales o menores al 90% que quedó luego de haber apartado al menos el 10% para ahorrar.
Tercera Regla: “Haz que tus ahorros crezcan”
Invierte en inversiones seguras, sigue el consejo de hombres experimentados, sabios, y exitosos en el tipo de negocio que vayas a invertir.
Cuarta Regla: “Protege tu dinero de inversiones dudosas”,
o que te ofrezcan una gran rentabilidad en corto tiempo.
- Jardines Colgantes de Babilonia
Quinta Regla: “Compra una casa propia”,
ya que tu nivel de gastos se reducirá y crecerá tu dignidad como ser humano, al ver que puedes establecerte y descansar, junto con tu familia en una propiedad.
Sexta Regla: “Asegura un ahorro para tu vejez”,
de modo que puedas disfrutar de tus ahorros con una vida abundante y plena, cuando no tengas la vitalidad que da la juventud.
Séptima Regla: “Aumenta tus conocimientos y habilidad para adquirir bienes”.
El ser humano tiene el deber de educarse en esta materia, “Cuanto más conocimientos adquiramos, más dinero ganaremos” (El Hombre Más Rico de Babilonia, George S. Clason). El 10% de ahorro está destinado a inversiones que permanecen y estas inversiones son las que te permitirán tener un pasar próspero y tranquilo.
En futuros artículos ahondaremos en estos principios.
La fuerza de voluntad, la perseverancia, y la sabiduría, hacen que el hombre trascienda sus propios límites.
¡ Gracias ¡
El siguiente es sólo un ejercicio financiero, para ver teóricamente cuánto nos podríamos demorar en obtener el primer millón de dólares, partiendo de un capital inicial y a distintas tasas de inversión (la que suponemos constante).
Si bien este es un ejercicio teórico, la tasa de interés que hemos utilizado (entre un 5% y un 10%) son unas que perfectamente podríamos encontrar en el mercado.
Los resultados: por ejemplo si partimos con un Capital Inicial de US$5.000 dólares y reinvirtiéramos las ganancias constantemente obteniendo un 10% de rentabilidad anual, nos demoraríamos 56 años en llegar a tener US$1.000.000. ¿Qué pasa si tenemos más capital inicial o encontramos mejores tasas para invertir nuestro dinero? bueno, obviamente llegamos antes a la meta, ¿Qué pasa si a medida que pasan los años vamos agregando nuevo capital? también llegamos antes. Por ejemplo, si ahorramos durante 10 años US$5.000 y los invertimos a un 7,5% y desde el año 11 en adelante sólo reinvertimos las ganancias, nos demoraríamos 46 años en llegar al US$1 Millón.
Aunque el ejercicio es teórico, nos demuestra que todos podríamos llegar en una vida a tener un patrimonio de US$1 Millón, sólo hay que ordenado, perseverante, y sí, tener algo de suerte, porque fuertes gastos imprevistos como una recesión, enfermedades, cesantías, etc, podrían echar por la borda los planes financieros, pero por lo menos estarás en una mejor posición para enfrentarlos.
Aquí está la tabla con los resultados, C= Capital inicial, i= tasa de interés, N= años.
| N | C=$5.000, i=10% | C= $10.000, i=8.5%/strong> | C= $20.000, i=7.5% | C= $50.000, i=5% |
| 1 | $ 5.500 | $ 10.850 | $ 21.500 | $ 52.500 |
| 2 | $ 6.050 | $ 11.772 | $ 23.113 | $ 55.125 |
| 3 | $ 6.655 | $ 12.773 | $ 24.846 | $ 57.881 |
| 4 | $ 7.321 | $ 13.859 | $ 26.709 | $ 60.775 |
| 5 | $ 8.053 | $ 15.037 | $ 28.713 | $ 63.814 |
| 6 | $ 8.858 | $ 16.315 | $ 30.866 | $ 67.005 |
| 7 | $ 9.744 | $ 17.701 | $ 33.181 | $ 70.355 |
| 8 | $ 10.718 | $ 19.206 | $ 35.670 | $ 73.873 |
| 9 | $ 11.790 | $ 20.839 | $ 38.345 | $ 77.566 |
| 10 | $ 12.969 | $ 22.610 | $ 41.221 | $ 81.445 |
| 11 | $ 14.266 | $ 24.532 | $ 44.312 | $ 85.517 |
| 12 | $ 15.692 | $ 26.617 | $ 47.636 | $ 89.793 |
| 13 | $ 17.261 | $ 28.879 | $ 51.208 | $ 94.282 |
| 14 | $ 18.987 | $ 31.334 | $ 55.049 | $ 98.997 |
| 15 | $ 20.886 | $ 33.997 | $ 59.178 | $ 103.946 |
| 16 | $ 22.975 | $ 36.887 | $ 63.616 | $ 109.144 |
| 17 | $ 25.272 | $ 40.023 | $ 68.387 | $ 114.601 |
| 18 | $ 27.800 | $ 43.425 | $ 73.516 | $ 120.331 |
| 19 | $ 30.580 | $ 47.116 | $ 79.030 | $ 126.348 |
| 20 | $ 33.637 | $ 51.120 | $ 84.957 | $ 132.665 |
| 21 | $ 37.001 | $ 55.466 | $ 91.329 | $ 139.298 |
| 22 | $ 40.701 | $ 60.180 | $ 98.178 | $ 146.263 |
| 23 | $ 44.772 | $ 65.296 | $ 105.542 | $ 153.576 |
| 24 | $ 49.249 | $ 70.846 | $ 113.457 | $ 161.255 |
| 25 | $ 54.174 | $ 76.868 | $ 121.967 | $ 169.318 |
| 26 | $ 59.591 | $ 83.401 | $ 131.114 | $ 177.784 |
| 27 | $ 65.550 | $ 90.490 | $ 140.948 | $ 186.673 |
| 28 | $ 72.105 | $ 98.182 | $ 151.519 | $ 196.006 |
| 29 | $ 79.315 | $ 106.528 | $ 162.883 | $ 205.807 |
| 30 | $ 87.247 | $ 115.583 | $ 175.099 | $ 216.097 |
| 31 | $ 95.972 | $ 125.407 | $ 188.232 | $ 226.902 |
| 32 | $ 105.569 | $ 136.067 | $ 202.349 | $ 238.247 |
| 33 | $ 116.126 | $ 147.632 | $ 217.525 | $ 250.159 |
| 34 | $ 127.738 | $ 160.181 | $ 233.839 | $ 262.667 |
| 35 | $ 140.512 | $ 173.796 | $ 251.377 | $ 275.801 |
| 36 | $ 154.563 | $ 188.569 | $ 270.231 | $ 289.591 |
| 37 | $ 170.020 | $ 204.597 | $ 290.498 | $ 304.070 |
| 38 | $ 187.022 | $ 221.988 | $ 312.285 | $ 319.274 |
| 39 | $ 205.724 | $ 240.857 | $ 335.707 | $ 335.238 |
| 40 | $ 226.296 | $ 261.330 | $ 360.885 | $ 351.999 |
| 41 | $ 248.926 | $ 283.543 | $ 387.951 | $ 369.599 |
| 42 | $ 273.818 | $ 307.644 | $ 417.047 | $ 388.079 |
| 43 | $ 301.200 | $ 333.794 | $ 448.326 | $ 407.483 |
| 44 | $ 331.320 | $ 362.167 | $ 481.950 | $ 427.858 |
| 45 | $ 364.452 | $ 392.951 | $ 518.097 | $ 449.250 |
| 46 | $ 400.898 | $ 426.352 | $ 556.954 | $ 471.713 |
| 47 | $ 440.987 | $ 462.592 | $ 598.726 | $ 495.299 |
| 48 | $ 485.086 | $ 501.912 | $ 643.630 | $ 520.063 |
| 49 | $ 533.595 | $ 544.574 | $ 691.902 | $ 546.067 |
| 50 | $ 586.954 | $ 590.863 | $ 743.795 | $ 573.370 |
| 51 | $ 645.650 | $ 641.087 | $ 799.580 | $ 602.038 |
| 52 | $ 710.215 | $ 695.579 | $ 859.548 | $ 632.140 |
| 53 | $ 781.236 | $ 754.703 | $ 924.014 | $ 663.747 |
| 54 | $ 859.360 | $ 818.853 | $ 993.315 | $ 696.935 |
| 55 | $ 945.296 | $ 888.455 | $ 1.067.814 | $ 731.782 |
| 56 | $ 1.039.825 | $ 963.974 | $ 768.371 | |
| 57 | $ 1.045.912 | $ 806,789 | ||
| 58 | $ 847,129 | |||
| 59 | $ 889,485 | |||
| 60 | $ 933,959 | |||
| 61 | $ 980,657 | |||
| 62 | $ 1,029,690 |
Así como ayer publicamos una sección de conceptos básicos de contabilidad que iremos expandiendo a medida que aparezcan dudas o nuevos conceptos en el sitio, esta sección será la correspondiente a conceptos básicos de finanzas:
- Interés simple: Es aquel pagado sobre el capital original (que permanece invariable). En consecuencia, el interés obtenido en cada unidad de tiempo es el mismo. Por ejemplo, si por una inversión original de $100, obtenemos un interés simple mensual de 10%, significa que cada mes obtendremos $10 de interés, luego el primer mes tendremos ($100 + $10) = $110, el segundo mes tendremos ($100 + $10 + $10) y así sucesivamante, luego el mes “N” tendremos ($100 + N*$10). La fórmula general para el Interés simple es:
- VF = C * (1 +N*i*), donde:
- VF = valor que obtendremos en el período N
- C = Capital inicial
- i = tasa de interés por cada período
- N = período para el que se quiere calcular el VF
- VF = C * (1 +N*i*), donde:
- Interés compuesto: Con la aplicación del interés compuesto (al contrario del interés simple) obtenemos intereses sobre intereses, esto es lacapitalización del dinero en el tiempo. Calculamos el monto del interés sobre la base inicial más todos los intereses acumulados en períodos anteriores; es decir, los intereses recibidos son reinvertidos y pasan a convertirse en el nuevo capital. Llamamos monto de capital a interés compuesto o monto compuesto a la suma del capital inicial con sus intereses. La diferencia entre el monto compuesto y el capital original es el interés compuesto. El intervalo al final del cual capitalizamos el interés recibe el nombre de período de capitalización. Por ejemplo, si por una inversión original de $100, obtenemos un interés compuesto mensual de 10%, significa que primer mes tendremos ($100 + $10) = $110,donde los $10 son el 10% de $100, igual que en el caso anterior, pero el segundo mes tendremos ($110 + $11 = $121, dodne los $11 corresponden al 10% de $110, de esta manera el interés se aplica sobre el nuevo capital y así sucesicamente, generando intereses mayores. Luego el mes “N” tendremos ($100 * (1+ 10%)^N). (^=elevado a ). La fórmula general para el interés compuesto es:
- VF = C * (1+i)^N, donde:
- VF = valor que obtendremos en el período N
- C = Capital inicial
- i = tasa de interés por cada período
- N = período para el que se quiere calcular el VF
- VF = C * (1+i)^N, donde:
¿Es tanta la diferencia entre estos dos tipos de interés?, veamos un ejemplo a distintos periodos, para un capital inicial de 100 y un interés del 10%::
| Período | Interés Simple | Interés Compuesto | Diferencia |
| 1 | $ 110,00 | $ 110,00 | $ 0,00 |
| 2 | $ 120,00 | $ 121,00 | $ 1,00 |
| 3 | $ 130,00 | $ 133,10 | $ 3,10 |
| 4 | $ 140,00 | $ 146,41 | $ 6,41 |
| 5 | $ 150,00 | $ 161,05 | $ 11,05 |
| 20 | $ 300,00 | $ 672,75 | $ 372,75 |
| 21 | $ 310,00 | $ 740,02 | $ 430,02 |
| 22 | $ 320,00 | $ 814,03 | $ 494,03 |
| 50 | $ 600,00 | $ 11.739,09 | $ 11.139,09 |
| 51 | $ 610,00 | $ 12.912,99 | $ 12.302,99 |
| 52 | $ 620,00 | $ 14.204,29 | $ 13.584,29 |
| 100 | $ 1.100,00 | $ 1.378.061,23 | $ 1.376.961,23 |
| 101 | $ 1.110,00 | $ 1.515.867,36 | $ 1.514.757,36 |
| 102 | $ 1.120,00 | $ 1.667.454,09 | $ 1.666.334,09 |
Es tremenda la diferencia! esta “gracia” del interés compuesto es la que vamos a utilizar bastante en nuestros futuros análisis y planes.
