Supongamosque ya tienes $500 para empezar. Es un buen comienzo porque no es necesario tener miles de dólares para ser inversionista. En realidad solo necesita querer hacerlo. Sigue los siguientes pasos:

1. Selecciona tu corredor de bolsa. No estoy hablando de un señor muy sofisticado y elegantísimo que te va a cobrar cientos de dólares la hora. Vas a hacerlo por tu cuenta a través de una firma de corretaje de descuento en Internet.

De acuerdo con la última encuesta de la Asociación de Inversionistas Individuales de Estados Unidos (AAII), los mejores corredores de descuento de Internet son Charles Schwab, Scottrade,Fidelity, TDAmeritrade y ETrade. Esta información se basa en una encuesta anual que hace la AAII entre sus miembros.

2. Establece un plan de inversiones. Es decir fija la meta que quieres lograr con tu inversión. Algo como comprar tu primera casa en dos años o cambiar tu auto,lo que sea. Y establece además la cantidad de dinero mensual que vas a destinar para esa inversión. Empieza con $50 o $100 si esa es tu capacidad de ahorro. Lo importante es que establezcas una disciplina de inversión.

3. Define tus inversiones. Para empezar no te compliques mucho. Si el dinero es para usarlo en un plazo corto de unos meses selecciona un fondo de inversión de mercado de dinero que tiene muy bajo riesgo. Y si la inversión es para un plazo de cinco años o más, busca un fondo de inversiones en acciones de diferentes sectores y regiones del mundo. Después, cuando hayas aprendido más de invertir, puedes refinar más tu selección de la inversión.

4. Y aunque no lo creas, con estos pasos ya eres inversionista. Solo necesitas tomar la decisión de empezar.

¿Que inversiones tienes? ¿Cuáles recomiendas? comenta y aprendamos todos!

Fuente: dinero.aol.com

El sistema de franquicias, pese a no ser ajeno a la crisis económica, se presenta como uno de los sectores “más dinámicos” de la economía española, ya que cada vez son más las empresas que adoptan este sistema de crecimiento, según el “Barómetro de la Franquicia” de la consultora Tormo&Asociados.

Más información también disponible en tormo.com.

Según se desprende del citado Barómetro, la franquicia continuó creciendo de forma “heterogénea” durante este año, e incluso, aumentó “sustancialmente” el número de empresas que se incorporan a este sector.

No obstante, el informe advierte de que las cifras absolutas se vieron afectadas por los cierres que se han llevado a cabo, principalmente las correspondientes al sector inmobiliario, financiero y de agencias de viaje.

Así, en el primer semestre de este año, se siguieron creando empresas de forma constante, ya que en total, las nuevas redes de franquicias alcanzaron las 112, aunque 60 interrumpieron sus planes de expansión.

2.860 nuevos establecimientos de enero a junio

Respecto al número de franquicias, el informe de Tormo&Asociados explica que durante los seis primeros meses del año se constituyeron 2.860 nuevos establecimientos, con lo que en la actualidad ascienden a 67.063, lo que supone el 2,9% menos que las que existían a principios de año.

Este porcentaje supone que casi 2.000 establecimientos echaron el cierre, arrastrados, sobre todo, por la situación económica.

Además, en total, las franquicias alcanzaron un volumen de facturación de 10.104 millones de euros en los primeros meses del año, mientras que la inversión alcanzó los 269 millones de euros.

En cuanto a la inversión captada por el sistema en este mismo periodo enero-junio 2009 fue de 269 millones de euros. A este respecto, los expertos de la consultora destacan la capacidad de las empresas de franquicia

En el aspecto laboral, el informe elaborado por Tormo&Asociados explica que el número de empleos creados gracias a las nuevas franquicias fue de 11.494, de los que el 39% (4.453) pertenecen al sector servicios; el 36 por ciento (4.177) al Retail y 25 por ciento (2.864) a la Hostelería.

Respecto al número de cadenas operativas, el Barómetro señala que 2009 acabará con un aumento importante de redes, cerca de 1.036.

El director general de Tormo&Asociados, Eduardo Tormo, aseguró que el sector inicia su recuperación “adelantándose a otros ámbitos de la economía” y añadió que la tendencia de crecimiento seguirá en 2010.

Muchas veces oimos a diario, mi casa vale X, tengo unos solares de lo mejorcito que podría vender por Y o mis inversiones en bolsa van como un verdadero tiro y les voy ganando Z. Esto equivale a las valoraciones patrimoniales de barra de taberna.

Tenemos la mala costumbre de valorar el patrimonio de la unidad familiar por el importe realizable o valor de mercado. Este valor de mercado se traduce en lo que nosotros creemos que valen nuestras propiedades si no cotizan, o en el valor de cotización si hablamos de productos financieros.

En este cóctel se combinan varios errores de cálculo que hacen vivir a las familias en la cresta de la ola, porque sólo se crea un falso sentimiento de riqueza irrealizable a corto plazo para muchos de los individuos.

Respecto a los activos inmobiliarios destinados a la inversión, tenemos que partir de la premisa que no valen absolutamente nada si nadie los quiere comprar. Para que me sirve a mí tener un maravilloso solar que “Vale 10 millones de euros” si no hay nadie dispuesto a comprarlo. Dada esta verdad inexorable, el valor más adecuado que podemos asignar a nuestras propiedades inmobiliarias es el menor entre el coste de adquisición o el último precio marcado por el mercado en situación análoga.

Ejemplo, mi vecino ha vendido un piso idéntico al mío por 100.000 euros y yo pagué en su momento por el mío 120.000 euros y lo tengo puesto en venta por 180.000 euros. Mi valoración patrimonial es de 100.000 euros no de 180.000 euros. Esta fórmula tienen que grabársela a fuego los chicos del ladrillo y sus cuentos de la lechera.

Respecto a las inversiones financieras, tomaré siempre el valor realizable si es líquido en el momento. Ejemplo: tengo acciones cotizadas de la empresa A, cuyo valor de cierre hoy es de 5.000 euros. Ese es mi valor patrimonial y realizable en el acto.

Por contra, si tengo un fondo de inversión, el cual no puedo mover hasta que pasen cinco años, y si lo muevo tengo una penalización del 20% sobre la cantidad invertida, mi valoración actual debe ser el importe depositado menos ese 20%.

Respecto a la valoración de otros bienes, como pueden ser obras de arte, joyas, empresas y similares, su valor es el equivalente al que podría obtener hoy mismo si dedico venderlos. Pero hoy, no mañana, con lo que ello implica. Es decir, vamos a olvidarnos del cuento de la lechera y a colocarle a nuestros bienes los precios realizables, no los deseables. Muchos de nosotros, si valoramos así nuestro patrimonio, nos podemos llevar una sorpresa muy ingrata.

• La cuenta para necesidades (NEC – 55%): Esta cuenta permite administrar los gastos diarios. Aquí se incluyen la renta, hipoteca, comida, ropa, cuentas de servicios básicos, etc., básicamente de esta cuenta pagamos todo lo que necesitamos para vivir.
• La cuenta de la libertad financiera (LFI – 10%): este jarrón es nuestro ticket a la libertad financiera. El dinero puesto en ella es utilizado para inversiones, que generen ingresos pasivos. Nunca se debe gastar este dinero, excepto cuando se ha alcanzado la libertad financiera, aunque incluso en ese momento, sólo se deberían gastar los retornos de estas inversiones, nunca utilizar el “principal”.
• La cuenta para la educación (EDU – 10%): El dinero en esta cuenta apunta a enriquecer nuestra educación y crecimiento personal. Una inversión en uno mismo es una gran manera de utilizar nuestro dinero. Después de todo, tú eres tu activo más importante. Este dinero se puede utilizar para pagar cursos, comprar libros, etc.
• Cuenta  de ahorros de largo plazo para gastos (ALPG – 10%): Este dinero es para aquellos gastos grandes que nos gustaría hacer, como unas buenas vacaciones por ejemplo. La idea no es privarse absolutamente de algunos gustos cuando queremos ahorrar.
• La cuenta de Juegos (JUE – 10%): Este dinero es gastado cada mes en compras que normalmente no harías, juegos, comidas, salidas, etc. Puede ser cualquier cosa que realmente desees.
• La cuenta de la caridad (CAR – 5%): El dinero en esta cuenta es para regalarlo, puede ser para una institución, familia, amigos, etc, puede ser para donaciones o regalos. Una opción es regalar tiempo.

Todas estas cuentas podrían ser cuentas de ahorros, cuentas corrientes, o cuentas de inversión para facilitar su administración y aprovechar las bondades que la tecnología de hoy nos permite.

Lo más importante de esto es crear los hábitos y entender como funcionan estos porcentajes para apoyarnos en nuestro camino a la libertad financiera, sin embargo, podemos variar los porcentajes con el tiempo, en función de nuestros ingresos, gastos, ahorros e inversiones.

Recuerda:

• NEC – 55% – Necesidades
• LFI – 10% – Libertad Financiera
• EDU – 10% – Educación
• ALPG – 10% – Ahorros de Largo Plazo para Gasto
• JUE – 10% – Juegos
• CAR – 5% – Caridad

Estos dos meses no han sido buenos con respecto a mi plan, tenía presupuestado un viaje desde el año pasado, pensaba en ese entonces que iba a poder mantener mi ahorro mensual, pero fue imposible ahorrar los US$1.000 que tenía presupuestados, pero por otro lado la bolsa ha andado bien y he tenido buenas rentabilidades, lo que sumado a la devaluación del dólar me ha permitido superar mi meta a Mayo con respecto a los activos, pero también ha aumentado mis pasivos al contabilizarlos en dólares por lo que en este punto me encuentro bastante lejos de mi meta mensual y no veo como llegar a la meta a menos que se aprecie el dólar nuevamente.

Es el problema de llevar las finanzas en una moneda y la contabilidad en otra, variaciones en el tipo de cambio pueden afectar tremendamente el balance.

Revisando algunos puntos importantes, activos inmobiliarios van por el buen camino, pagando las cuotas correspondientes de los créditos hipotecarios, lo mismo con el aporte voluntario a cuenta de ahorro previsional, también he continuado pagando las cuotas de créditos de consumo y universitario para salir pronto a flote de las deudas.

Sólo me queda agregar que me encuentro evaluando una franquicia donde invertir los activos que tengo a la fecha, de resultar tendría que reevaluar mi plan financiero.

Eso sería para este mes, sólo dejo a continuación la información detallada de la evolución de mis activos y pasivos durante este 2009, con las metas esperadas para cada mes:

¿Porqué deberías adelantar el pago de tu hipoteca?

Una de las mayores ventajas de pagar antes nuestra hipoteca es la tranquilidad, despertar y dormir cada mañana sabiendo que el techo sobre tu cabeza es 100% tuyo es una tranquilidad enorme, para muchas personas no se le puede poner un precio a esta sensación.

Otro caso relacionado es que adelantamos el pago de una parte de la hipoteca y reducimos el plazo del crédito, esto puede ser una buena jugada desde el punto de vista financiero si aprovechamos también una baja de tasas, pero generalmente apunta al aspecto seguridad de sentir que el techo será nuestro antes de lo previsto originalmente.

Más allá de estos aspectos de seguridad, también tiene beneficios financieros, por cada peso/dólar/euro que se adelanta en el pago de la hipoteca, “ganas” el interés que éste habría generado a lo largo del período del préstamo, si el préstamo fuera a una tasa fija hasta podríamos decir que esto equivale a una inversión garantizada ya que sabríamos exactamente cuánto ahorramos, pero algunas las hipotecas son a tasa variable, o en una moneda que se ajusta según la inflación, mientras también muchos países ofrecen beneficios tributarios sobre los intereses pagados sobre una hipoteca, lo que resta algo del beneficio de este punto.

Otro beneficio es que nos protegemos de nosotros mismos, si bien la opción de pagar el mínimo de la hipoteca e invertir la diferenca suena bastante bien, nada nos garantiza que vamos a llevar a cabo la segunda parte de la ecuación.

¿Porqué no deberías adelantar el pago de tu hipoteca?

Lo que nos causa más disyuntivas para adelantar el pago de la hipoteca es el costo de oportunidad que se enfrenta, ya que podríamos dejar de lado retornos sobre esta inversión que podrían superar por mucho
los intereses de nuestra hipoteca.

Generalmente las tasas sobre las hipotecas son bajas, entonces… ¿porqué pagar una hipoteca a una tasa del 5% si podríamos fácilmente obtener un 8% o un 10% sobre ese dinero? el problema con esto es que generalmente las tasas de la hipoteca son fijas o variables con un techo, mientras nada nos asegura la rentabilidad de nuestras inversiones, sobre todo porque para obtener rentabilidades mayores a las de la hipoteca no podemos hacerlo en las alternativas más seguras como depósitos  a plazo o bonos, sino que debemos tranzar acciones, Forex u otras alternativas con una mayor grado de riesgo.

Otro punto a considerar, si tienes un préstamo a tasa fija y no reajustable por inflación, es que el valor de tu moneda será cada vez menor en el futuro producto de la inflación, luego los pagos futuros valdrán menos que los pagos actuales.

Lamentablemente no existe una mejor opción que la otra, pero por lo menos hemos expuesto los puntos a tener en cuenta para tomar una decisión, donde se debe considerar:

• Tu perfil de riesgo como inversor: ¿arriesgado o seguro? si crees que podrás obtener un mejor retorno invirtiendo tu dinero hazlo y deja para más adelante el prepago o pago parcial de tu hipoteca.
• Tasa de interés de la hipoteca: ¿alta o baja? si es alta prepagar puede ser una mejor opción, o bien refinanciar ya sea prepagando una parte y revisando la cuota o el plazo del saldo remanente.
• Tu tranquilidad personal: ¿te desvelas cada noche pensando en que tu techo todavía no es tuyo? quizás independiente de las otras opciones deberías pensar en prepagarlo, tu tranquilidad vale mucho más.

Veamos los objetivos pendientes de Febrero:

• Seguir invirtiendo en acciones: Cumplido, invertí US$1.000 durante marzo, sin embargo, una mala inversión en opciones de acciones terminó con una pérdida de US$700, por lo que la inversión neta del mes fue sólo de US$300.
• Prepagar el crédito de consumo por US$ 1.882: cumplido, para pagarlo vendí unas acciones que tenían una rentabilidad de +8% acumulado.
• Renegociar el crédito de consumo por US$ 3.584: no cumplido, hice todas las averiguaciones y simulaciones correspondientes y la renegociacion significaba ahorrar solamente US$68, consideré que pasar por tantos trámites no valía la pena por tan poco beneficio.
• Mejorar el formato del reporte mensual: cumplido, he mejorado el formato, incluyendo metas mensuales, tomando para esto una aproximación lineal entre la meta inicial y la final, la inicial fue la de Febrero, mi primer reporte ‘serio‘.

Otros puntos importantes que surgieron en Marzo:

• Encontré que no estaba considerando dos activos en mi reporte, este mes he agregado uno y el otro espero agregarlo el próximo, estos son:
  • Cuenta ahorro para el retiro: con un saldo a Marzo de US$465, la he considerado ya que puedo retirar este ahorro en cualquier monto, aunque con un castigo de por medio.
  • Cuenta de ahorro de mi esposa: en mis cálculos siempre tenía considerados invertir los ahorros que realiza mi esposa, sin embargo todavía no contabilizo esto ya que ella apunta a otros objetivos con este dinero, por esto recién el próximo reporte lo consideraré .
• Pude consultar el estado de un crédito hipotecario, donde llevo pagadas 24 cuotas de 156, yo estaba realizando una estimación que resultó mucho menor a lo que realmente llevo pagado por lo que disminuyeron bastante mis pasivos este mes, además de haber pagado dos cuotas del crédito de consumo (incorporando los primeros días de abril) y haber prepagado otro.
• Los altos y bajos de la bolsa no me han permitido obtener las rentabilidades que tenía esperadas, seguramente a mediados de año tendré que replantear mis objetivos financieros (a pesar de que a la pesa estaría cumpliendo mis ‘metas mensuales‘) incorporando esta información a menos que logre encontrar alguna buena inversión para compensar las pérdidas.

Eso sería para este mes, sólo dejo a continuación la información detallada de la evolución de mis activos y pasivos durante este 2009, con las metas esperadas para cada mes:

Muchos de nosotros, como pequeños inversores, medimos siempre mucho más por encima el valor riesgo con el valor rentabilidad; es decir, preferimos ganar menos pero siempre y cuando sepamos que nuestro riesgo va a ser prácticamente nulo y vamos a poder recuperar casi la totalidad de nuestros ahorros.

Es por esto que en los últimos tiempos y con la crisis que nos acecha se han visto desde el punto de vista de los pequeños inversores clararemente perjudicados activos de un riesgo comparativamente mayor como la renta variable, la bolsa, etc que otros elementos financieros como pueden ser las cuentas de ahorro vivienda (en caso de que lo aprovechemos para comprarnos una casa) o los depósitos.

En parte es una tendencia natural que en tiempos en donde las cosas en cuanto a las cuentas personales están bastante complicadas tendamos a un riesgo mucho menor, por que nunca sabemos cuando podamos necesitar ese dinero y cuanto más hayamos conservado del mismo será una salvaguarda de nuestra espaldas más óptima. Es desde luego una tendencia interesante y en la que deberíamos también entender que en ocasiones la única forma de sacar una cierta rentabilidad es asumir cierto riesgo.

Actualmente y desde un punto de vista más técnico hay varias formas de decidir entre varios tipos de inversiones que puedan estar a nuestro alcande en un momento determinado. Sin entrar en tecnicismos sólo diremos que uno de los métodos más conocidos es el llamado: Modelo de Markowitz.

Modelos como este de forma muy resumida intentan que nosotros como inversores intentetemos elegir las posibilidades de inversión que más nos interesen entre el conjunto de ofertas actuales que tenemos en el mercado (de rentabilidad fija y variable) y teniendo en cuenta también dos factores fundamentales como son el capital del que disponemos y la cantidad de riesgo que somos capaces de tomar para sacarle un poco más de jugo a nuestra inversión.

Entrando un poco más en detalles y concretando el Modelo de Markowitz, podríamos decir que es un módelo que aunque su transfondo es muy matemático con un simple uso sencillo para cada una de nuestras inversiones podemos sacarle mucho partido.

Dicho modelo defiende dos conceptos, los cuales nosotros como apuntaba anteriormente vamos a darle una significación mucho más light para conseguir aplicarlo a nuestras inversiones:

• Frontera eficiente o cartera óptima: aquí influyen tres conceptos que ya hemos nombrado, son: cantidad de capital disponible, riesgo y rentabilidad. Dependiendo de estos tres conceptos debemos pensar como sería una inversión más o menos eficiente para nosotros. Si disponemos de 1.000 euros que es un capital bajo tendremos que plantearnos distintos objetivos de inversión a si disponemos de 50.000, del mismo modo variará dependiendo de la capacidad de riesgo que seamos capaces de correr o la rentabilidad que deseemos para dicha inversión.
• Curvas de utilidad o líneas del mercado: las curvas de utilidad o líneas de mercado defiende lo que sería en economía básica las curvas de indiferencia o lo que es lo mismo, las distintas posibilidades que el mercado pone en nuestra mano para que valoremos.

Como resulta casi evidente, la solución que será más adecuada para nosotros es aquel punto en donde nuestra frontera eficiente y curva de utilidad coincidan, o lo que es lo mismo, una vez estudiado de forma analítica qué tipo de producto financiero podemos aceptar encontrar el más adecuado para ello.

Personalmente os recomiendo que siempre lo hagáis priorizando una de las variables más importantes: riesgo y rentabilidad. Si necesitáis que sea rentable o que sea de bajo riesgo, puede ser la forma más directa de no sólo saber realmente lo que necesitáis sino además las posibilidades que podréis suscribir.

Al respecto encontré esta interesante entrad “How to Manage Money in Your Marriage“, en el blog My Dollar Plan, que justamente habla sobre esto. Repasemos entonces los estilos principales entonces que nos propone para administrar nuestras finanzas matrimoniales.

Lo más importante es que no existe un estilo mejor que otro, sino que la elección es nuestra según nuestras personalidades, expectativas, estilos de vida, constumbres, etc. Teniendo esto en mente, lo mejor es conocer los diferentes estilos y luego tener una discusión lo más abierta posible y analizar las opciones, en lo posible antes de casarse o en los primeros meses de matrimonio. Teniendo en cuenta esto, los principales estilos son:

1. Finanzas Conjuntas

Todas sus finanzas serán combinadas en una sola cuenta, todos sus gastos deben ser pagados desde esta cuenta. Una vez el dinero ha ingresado al hogar, no hay ninguna distinción con respecto a quien es el dueño de éste.

2.Tuyo, Mío y Nuestro

Si cada uno quiere contar con su dinero pero ciertos gastos u ahorros realizarlos en conjunto, existen dos métodos para hacerlo:

• Todo a medias: Los costos de todas las cuentas se comparten, en un 50% cada uno, el excedente cada uno lo gasta/invierte como quiera.
• Contribución Proporcional: La estrategia es similar a la anterior y funciona bien cuando la pareja tiene diferencias muy amplias en sus salarios. Se determina cuánto es la contribución de cada uno a los gastos comunes según los ingresos de cada uno. So uno gana $80.0000 y el otro $20.000, entonces los gastos se dividirán en un 80% y 20% respectivamente.

Los mismo métodos se pueden utilizar para ahorrar o invertir, calculando la contribución mensual de cada uno y aportándola a las cuentas de inversión.

3.Finanzas Independientes

También se pueden administrar las finanzas de manera independiente sin ningún tipo de contribución para pagar cuentas u ahorrar en conjunto, lo que funciona mejor para algunas parejas. Generalmente requiere un acuero inicial donde ser determina que ciertas cuentas son de resonsabilidad del esposa/esposo, el resto del dinero es de libre disponibilidad de cada uno.

SAN DIEGO, marzo 18. Al menos 69 inversionistas presentaron en California una demanda colectiva contra el magnate Donald Trump y la constructora del asentamiento, Irongate, por fraudes en ventas por 32 millones de dólares en condominios de lujo junto al mar en Tijuana, México.

El fraude se habría gestado al suspenderse la construcción del proyecto Trump Ocean Resort Baja, que comenzó a publicitarse en Estados Unidos a finales de 2006, cuando Trump desapareció con el dinero sin reponer enganches y pagos a los inversionistas estadounidenses.

El proyecto tendría desde pequeños condominios de una pieza hasta unidades de lujo de cuatro dormitorios; los precios anunciados entonces iban “de los bajos 300,000 a los 3 millones de dólares” y quienes se interesaban debían entregar depósitos de no menos del 30% del precio total de las unidades.

Una de las demandantes, dijo que entre quienes comprarían los condominios más baratos, la mayoría habría entregado entre 130,000 y 150,000 dólares, porque se trataba de una inversión que seguramente incrementaría de valor en plusvalía al tratarse de una co-inversión con Trump.

Sin embargo, la empresa que construía el asentamiento, Irongate, de Los Ángeles, informó apenas en febrero pasado a los compradores que no construiría el complejo de condominios y que tampoco habría fondos para reponerles su dinero.