Muchas personas declaran que están dispuestas a ahorrar, pero la gran mayoría no están dispuestos a realizar grandes sacrificios para crear verdaderos ahorros. Si simplemente quieres reducir tus gastos y ahorrar un poco un enfoque de dar “pequeños pasos” recortando ciertos gastos frugales está bien. Sin embargo, si realmente quieres ahorrar una gran cantidad de dinero es necesario hacer grandes sacrificios para reducir de manera considerable los gastos. Las buenas noticias son que estos sacrificios se pueden realizar de manera que sumen a nuestras vidas en lugar de restarle, no sólo pensando en el dinero ahorrado.

Veamos los sacrificios:

1. Tu hogar: Donde gastamos más dinero es generalmente en nuestros hogares. Una buena proporción de nuestros ingresos mensuales va para la renta o la hipoteca, “cosas” para la casa y la mantención de esta. La mayoría no recorta gastos en esta área por el sentimiento de apego que nos genera el hogar. Sin embargo se pueden realizar grandes sacrificios en este apartado: moverse a un hogar más pequeño o en un área más barata, arrendar una pieza no utilizada o “cuidar” una casa por un tiempo. Los aspectos positivos: compartir con nuevas personas, menos tareas que hacer en el hogar y ahorrar muchísimo al mismo tiempo.
2. Tu automóvil: Los autos cuestan una gran cantidad de dinero. Hay pagos mensuales hasta que se encuentran totalmente pagados, costos de reparación, seguros, combustible, etc… además de la devaluación que sufren y de la que nos quejamos al venderlo! puedes ahorrar bastante dinero si dejas de lado tu auto y optas por caminar, utilizar una bicicleta o utilizar el transporte público. Los aspectos positivos: podrás ejercitar más, conocer nuevas personas y contaminar menos.
3. Tus vicios: Nuestros vicios individuales tienden a ser una gran fuente de desperdicio. Las apuestas, el “factor café late“, los cigarrillos y la cerveza entre otros nos cuestas más mensualmente que lo que muchos imaginamos. Los aspectos positivos: mejoras tu calidad de vida, tu salud y seguramente algunos años extras de vida.
4. Tus lujos: La mayoría estamos dispuestos a sacrificar esta área a cambio de ahorrar, viajamos menos, comemos menos afuera, compramos ropa algo más barata. Pero seguramente existen otros lujos menores que también podemos recortar: ese queso especial para las visitas, la salida al cine de todas las semanas, el regalo de aniversario, etc… si nos concentamos en generar un listado de todo lo que sea “lujo” en lugar de “necesidad” y dejando la mayoría de estas de lado, seguramente vamos a ahorrar una cantidad importante de dinero. Los aspectos positivos: aprender a valorar lo que realmente tenemos y apreciar los lujos que nos damos.
5. Tu tiempo: De todo lo que estamos dispuestos a sacrificar para ahorrar, el tiempo es a lo que más nos negamos ya que apreciamos nuestro tiempo libre y el tiempo con la familia y ya encontramos que dedicamos bastante tiempo al trabajo y a los trámites. Pero podemos utilizar nuestro tiempo para ahorrar más, consiguiendo un segundo empleo, haciendo labores en nuestro hogar y así evitando tener que pagar por ellos, intercambiar servicios que realizamos con otras personas que también brinden sus servicios, etc… Los aspectos positivos: un mayor compromiso con nuestros hogares, mejoramos nuestras habilidades en aquello que nos gusta, podemos formar parte de una comunidad.

Ninguno de estos sacrificios son fáciles de realizar, todos requieren bastante perseverancia, cambios drásticos en nuestros estilos de vida y evaluar si el sacrificio realmente vale la pena, pero sin duda nos permitirán aumentar de manera considerable el dinero que ahorramos cada mes.

¿Quieres ser millonario?, Sigue reglas tan sencillas…

Cualquier persona puede hacerse rica y tener ahorros de dinero en cantidades de seis o hasta siete dígitos, si sigue reglas tan sencillas como identificar el llamado “factor café late“, de acuerdo con el libro “El Millonario Automático“.

Para conseguirlo, el autor del “bestseller” David Bach indica que solo es necesario que la persona “tome la decisión de hacer algo que la mayor parte de la gente no hace“.

Casi todo el mundo sabe que un buen plan de finanzas personales contempla reducir gastos innecesarios, evitar deudas de tarjetas de crédito, acelerar pagos de préstamos como la hipoteca, comprar sólo lo que se puede costear con lo que se tiene hoy, e incrementar ahorros e inversiones.

El problema es que decirlo suena mucho más fácil que hacerlo, pues por lo general esas metas se asocian con la necesidad de tener mucha disciplina, y tener que lidiar con presupuestos y planes rígidos que terminan casi siempre abandonándose.

“El Millonario Automático” propone un método que, aunque apunta al objetivo de poner el dinero a crecer en inversiones, elimina el dolor de cabeza de vivir como contadores e incorpora la tecnología para que haga la labor pesada.

La base del método propuesto por Bach incluye aspectos como identificar el “factor café late“, pagarse a uno mismo primero, y automatizar las finanzas para que trabajen por sí mismas.

El “factor café late” alude, pero no se reduce, a esa costumbre de muchos estadounidenses de tomarse un café de lujo diario, que cuesta 3,50 dólares, y que significan 150 dólares al mes o hasta 1.260 dólares al año.

Para los hispanos puede tratarse del mismo café, pero también de las roscas de panadería, las meriendas y almuerzos fuera de casa, es decir, los gastos diarios no imprescindibles que parecen pequeños, pero que no lo son.

No lo son porque esos “factores café late” que se tragan cinco o diez dólares diarios le cuestan a los consumidores más de un millón de dólares potenciales en el largo plazo.

Si hacemos cuentas, vemos que por ejemplo, cinco dólares diarios sacados del “factor café late” y puestos a producir en inversiones con un rendimiento de 10 por ciento -promedio del mercado de acciones durante los últimos 50 años- terminan retornando poco menos de 2.000 dólares en un año, más de 11.000 en cinco, y más de 30.000 en diez años.

Estas cifras pueden crecer sorprendentemente con incrementos de pequeñas cantidades de inversiones y en el tiempo, como se aprecia en el libro.

Pagarse a uno mismo primero es otra clave. “Desafortunadamente, la mayoría de la gente gana un dólar, e inclusive antes de que ese dólar llegue siquiera a su cheque salarial, le pagan al gobierno alrededor de 27 centavos en impuestos federales“, señala Bach, sin contar lo que se extrae de impuestos en Seguro Social y Medicare.

¿Cómo pagarse a uno mismo primero? Entre otros métodos, Bach recomienda invertir en cuentas de ahorro para el retiro, que aunque muchos empleadores ofrecen numerosas personas no aprovechan, y donde el dinero depositado es deducible de impuestos.

El principio que hace el plan del Millonario Automático más sencillo y manejable para las personas es, precisamente como su nombre lo indica, que sea automático, “que no dependa de que te limites a un presupuesto o de que seas disciplinado“, indica Bach.

Automatizarse significa abrir las cuentas necesarias en función de los objetivos y hacer que las cantidades destinadas a la inversión y los pagos se descuenten automáticamente de los cheques de salario, o se transfieran de la cuenta principal, y hagan el trabajo de crecer por sí mismas.