Posts Tagged ‘dinero’
¿Creen ustedes que tener dinero aumenta la felicidad?, yo no soy partidario de dinero = felicidad, sin embargo, creo que una persona es tremendamente infeliz cuando no tiene para cubrir sus necesidades mínimas, es un poco más feliz cuando las puede cubrir e incluso darse unos pequeños lujos, sin embargo salvo ese factor, creo que la felicidad depende de muchas otras.
Bueno, justamente esta apreciación se ha demostrado un estudio realizado por dos profesores de la universidad de Princeton, el economista Alan B. Krueger y el psicólogo y premio Nobel de economía, Daniel Kahneman, colaborando con profesores de tres otras universidades nos traen un estudio sobre el vínculo entre los ingresos y la felicicad.
El estudio evaluó a 450.000 estadounidenses, llegando a la conclusión (ver gráfico a la izquierda), que hasta un sueldo anual de 75.000 dólares, la felicidad sube y, a partir de esa cantidad, se mantiene estable. El Estudio concluyó que un sueldo anual de 75.000 dólares es el promedio del óptimo de utilidad.
Este tipo de Estudio puede ser importante cuando una empresa está fijando sueldos dentro de una compensación total y en la fijación de condiciones laborales. Por encima de un sueldo de 75.000 dólares, puede atraer más a los trabajadores recibir otro tipo de compensación, como pueden ser contribuciones a fondos de pensión, mejor coche o, incluso, la posibilidad de volar en clase preferente en los viajes de negocios.
Adicionalmente, en esta situación también puede interesar más flexibilidad laboral. Es decir, más horas libres, más flexibilidad de horario y más posiblidad de conciliación familiar pueden incentivar al trabajador mucho más que aumentos de sueldo.
Por supuesto. Lo más difícil es tener el dinero para invertir. Pero vamos a empezar con poco.
Supongamosque ya tienes $500 para empezar. Es un buen comienzo porque no es necesario tener miles de dólares para ser inversionista. En realidad solo necesita querer hacerlo. Sigue los siguientes pasos:
1. Selecciona tu corredor de bolsa. No estoy hablando de un señor muy sofisticado y elegantísimo que te va a cobrar cientos de dólares la hora. Vas a hacerlo por tu cuenta a través de una firma de corretaje de descuento en Internet.
De acuerdo con la última encuesta de la Asociación de Inversionistas Individuales de Estados Unidos (AAII), los mejores corredores de descuento de Internet son Charles Schwab, Scottrade,Fidelity, TDAmeritrade y ETrade. Esta información se basa en una encuesta anual que hace la AAII entre sus miembros.
2. Establece un plan de inversiones. Es decir fija la meta que quieres lograr con tu inversión. Algo como comprar tu primera casa en dos años o cambiar tu auto,lo que sea. Y establece además la cantidad de dinero mensual que vas a destinar para esa inversión. Empieza con $50 o $100 si esa es tu capacidad de ahorro. Lo importante es que establezcas una disciplina de inversión.
Lee el resto de este artículo
La mayoría de nosotros no entendemos como funciona ‘la riqueza’. Aquí mostramos las cinco razones más comunes por las que las personas se van a la quiebra.
Razón de Quiebra N° 1: El Dinero no es Riqueza
Tener dinero no es lo mismo que tener riqueza. Puedes tener un millón de dolares en tu cuenta bancaria, pero si debes un millón de dólares, estás quebrado. Sólo porque tengas dinero, no significa que seas rico. El dinero es una parte del camino a la riqueza, pero no la riqueza en si.
Razón de Quiebra N° 2: Activos vs. Inversiones
Los activos son elementos que dan la ilusión de riqueza, pero generalmente entregan una “fachada” de riqueza. Tener un auto deportivo es genial, pero no es una inversión, más bien es una responsabilidad, pierde valor con el tiempo, cuesta dinero a lo largo del tiempo y no es más que una nueva deuda – aunque lo compres al contado. Los millonarios gastan su dinero en inversiones, no activos.
Razón de Quiebra N° 3: Ahorros vs. Inversiones
Tener una cuenta de ahorros relativamente grande no es una inversión. Es importante tener dinero al alcance de la mano, en caso de emergencia, pero si toda tu “riqueza” está almacenada como dinero en un banco, estás desperdiciando una de los mejores herramientas de creación de riqueza. La diferencia entre ahorros e inversiones es el principio de la creación de la riqueza. (nota: para los más técnico un ahorro es una inversión, pero lo que queremos ilustrar es que al menos que tengas una enorme cantidad en tu cuenta de ahorro, tener el dinero ahí con suerte te permitirá mantener su valor ajustado según inflación, pero en ningún caso lograr la libertad financiera).
Razón de Quiebra N° 4: No pensar en el Largo Plazo
Tener un “buen trabajo” es genial, pero si a pesar de esto vives esperando el próximo sueldo, sufres de falta de planificación a largo plazo. Tu ingreso (trabajo o negocio) debe ser pensado en términos anuales o cuatrimestrales, en lugar de las próximos dos semanas o dos años. Una persona rica piensa sobre lo que viene en los próximos 3 o 6 meses, un año o más. Enfócate en hacer crecer, año a año tus ingresos, esto puede ser a través de un negocio, o a través de una promoción en tu empleo.
El diario parade.com publicó un artículo que estudia cuanto dinero le tocaría a cada ser humano si tomáramos todo el dinero del mundo y lo repartiéramos en partes iguales, esto implicaría llevar a cero a Bill Gates por ejemplo y luego darle la misma parte que le tocaría al más pobre del mundo.
Según el articulo, la cantidad total de dinero en el mundo es de alrededor de unos US$60 trillones, según estimaciones de economistas, esto equivale al dinero denominado M3 (hay distintos tipos de dinero desde el M1 al M7). Pero, primera pregunta, ¿Qué es el dinero M3? y el M1…M2… etc.
Veamos primero esta definición, técnicamente:
E: Emisión. Incluye billetes, monedas y cheques que se encuentran en libre circulación, más los depósitos del sistema financiero en el Banco Central correspondiente..
C: Circulante – Incluye billetes, monedas y cheques emitidos por el Banco Central en libre circulación, menos los saldos en caja del sistema financiero. Es lo que comúnmente se llama el “circulante”.
M1 = C + D1 (en este caso D1 corresponde a los depósitos en cuentas corrientes del sector privado no financiero netos de canje).
M1A = M1 + Dv + Ahv (en este caso Dv se refiere a los depósitos a la vista distintos de cuentas corrientes y Ahv son los depósitos de ahorro a la vista).
M2A = M1A + Dp (en este caso Dp corresponde a depósitos a plazo del sector privado).
M3 = M2A + Depósitos de ahorro a plazo incluidos los de la vivienda.
M4 = M3 + Documentos del Banco Central en poder del público (Sector privado no financiero).
M5 = M4 + Pagarés de Tesorería en poder del público (Sector privado no financiero).
M6 = M5 + Letras de crédito en poder del público (Sector privado no financiero).
M7 = M6 + Depósitos en moneda extranjera del sector privado.
Ahora, menos técnicamente, M1 abarca lo que normalmente conocemos como dinero, el efectivo en circulación y los depósitos a la vista. M2 Incluye depósitos a plazo hasta dos años, los depósitos disponibles con preaviso de hasta tres meses y los activos incluidos en M1. Si a M2 le sumamos las cesiones temporales, las participaciones en fondos del mercado monetario, los instrumentos del mercado monetario y los valores que no sean acciones emitidos hasta dos años obtenemos M3. De esta manera, M1dinero más liquido, es el mientras M3 lo es menos.
Volviendo a la pregunta original: ¿cuanto dinero le tocaría a cada ser humano si tomáramos todo el dinero del mundo y lo repartiéramos en partes iguales?
Si tomamos los US$60 trillones y los dividimos entre los 6.8 mil millones de personas existentes en el mundo, cada persona recibiría aproximadamente US$9.000.
¿Qué te parece? ¿Lo encuentas mucho o poco? ¿cambiaría la vida de muchos?
En getrichslowly.org nos enseñan como administrar nuestro presupuesto utilizando el “Sistema de las Jarras“, que si bien conceptualmente utiliza unos jarrones para su explicación, lo importante son los fundamentos que se encuentran detrás, entremos en detalle, para esto se “necesitan” una serie de jarras (o ‘cuentas‘):
- La cuenta para necesidades (NEC – 55%): Esta cuenta permite administrar los gastos diarios. Aquí se incluyen la renta, hipoteca, comida, ropa, cuentas de servicios básicos, etc., básicamente de esta cuenta pagamos todo lo que necesitamos para vivir.
- La cuenta de la libertad financiera (LFI – 10%): este jarrón es nuestro ticket a la libertad financiera. El dinero puesto en ella es utilizado para inversiones, que generen ingresos pasivos. Nunca se debe gastar este dinero, excepto cuando se ha alcanzado la libertad financiera, aunque incluso en ese momento, sólo se deberían gastar los retornos de estas inversiones, nunca utilizar el “principal”.
- La cuenta para la educación (EDU – 10%): El dinero en esta cuenta apunta a enriquecer nuestra educación y crecimiento personal. Una inversión en uno mismo es una gran manera de utilizar nuestro dinero. Después de todo, tú eres tu activo más importante. Este dinero se puede utilizar para pagar cursos, comprar libros, etc.
- Cuenta de ahorros de largo plazo para gastos (ALPG – 10%): Este dinero es para aquellos gastos grandes que nos gustaría hacer, como unas buenas vacaciones por ejemplo. La idea no es privarse absolutamente de algunos gustos cuando queremos ahorrar.
- La cuenta de Juegos (JUE – 10%): Este dinero es gastado cada mes en compras que normalmente no harías, juegos, comidas, salidas, etc. Puede ser cualquier cosa que realmente desees.
- La cuenta de la caridad (CAR – 5%): El dinero en esta cuenta es para regalarlo, puede ser para una institución, familia, amigos, etc, puede ser para donaciones o regalos. Una opción es regalar tiempo.
Todas estas cuentas podrían ser cuentas de ahorros, cuentas corrientes, o cuentas de inversión para facilitar su administración y aprovechar las bondades que la tecnología de hoy nos permite.
Lo más importante de esto es crear los hábitos y entender como funcionan estos porcentajes para apoyarnos en nuestro camino a la libertad financiera, sin embargo, podemos variar los porcentajes con el tiempo, en función de nuestros ingresos, gastos, ahorros e inversiones.
Recuerda:
- NEC – 55% – Necesidades
- LFI – 10% – Libertad Financiera
- EDU – 10% – Educación
- ALPG – 10% – Ahorros de Largo Plazo para Gasto
- JUE – 10% – Juegos
- CAR – 5% – Caridad
Brian Tracy en su libro sostiene que quienes desean ser millonarios tienen que desarrollar una mentalidad de millonario.
Los millonarios dice, tienen el hábito de pensar en la libertad financiera la mayor parte de su tiempo. Para esto, centran su atención y sus propósitos, en alcanzar determinadas metas financieras, disciplinándose a sí mismos, para hacer todo lo que sea necesario, para lograrlas. Organizan y reorganizan sus vidas financieras, sus ahorros, sus inversiones, sus seguros, su tiempo libre, etc. de tal forma que sea perfectamente posible para conseguir la meta planteada.
Contrariamente a esta actitud, la mayor parte de la gente piensa en gastar y disfrutar hasta el último centavo que cae en sus manos, incluyendo el dinero proveniente de créditos y tarjetas de créditos. Esta actitud ha llevado a muchos a la quiebra.
Los millonarios, afirma, toman la dirección de ganar, ahorrar y acumular, mientras otros toman la dirección opuesta, de ganar, gastar y endeudarse.
Las personas que deciden tener éxito en sus vidas, asumen el 100% de responsabilidad de sus actos, al igual forma, los millonarios asumen la responsabilidad completa de sus finanzas y de su estado financiero.
Las personas ricas no buscan ganancias fáciles. Son pacientes, perseverantes y tienen visión de largo plazo. Se disciplinan para ahorrar y acumular dinero a través de los años. No especulan, ni toman riesgos para ganar dinero fácil . Cómo resultado de este modo de pensar y actuar, su riqueza crece de año en año.
¿Qué es desarrollar una mentalidad de riqueza?
Las personas que quieren ser millonarias requieren desarrollar hábitos, carácter, y un tipo de personalidad que les permita alcanzar sus metas financieras. Cuando una persona se convierte en alguien que ha sido capaz de acumular una cierta cantidad de fortuna, aún cuando la perdiera, debido a la mentalidad que ya ha desarrollado, volvería a amasar nuevamente su fortuna.
¿Qué Hábitos vale la pena desarrollar?
Tal vez uno de los hábitos más habituales de los millonarios es la frugalidad. Las personas ricas son cuidadosas con cada centavo que gastan. Ellos colocan sus fondos cuidadosamente, no compran cosas nuevas, si las pueden comprar usadas; no compran si pueden optar al leasing; no optan al leasing, ni arriendan si pueden pedir prestado.
Otro hábito importante es el ahorro perseverante y continuo de dinero.
Los millonarios desarrollan el hábito de ahorrar e invertir, desde muy temprana edad. Clement Stone, escribió. “Si no puede ahorrar su dinero, las semillas de grandeza no están en usted”.
Por otra parte en el libro “El Hombre Más Rico de Babilonia” se aconseja “Páguese a sí mismo en primer lugar”. Ahorre el 10% de sus ingresos y viva con el 90% restante. Los seres humanos desarrollamos hábitos, pronto estaremos acostumbrados a vivir con este 90%.
Enseñar a los hijos sobre el dinero no es una tarea fácil, al respecto el portal moneysmartlife.com nos da unos muy buenos consejos sobre como hacerlo:
- Dales una mesada: apenas entren a la primaria (o básica) o incluso en kindergarten, tu hijo necesitará pagar por algunas cosas que necesita – trata que su mesada cubra esos gastos, pero solo los necesarios, de modo que aprendan que “gastar” no es “ilimitado“. De necesitar dinero para cosas extra (juguetes o dulces por ejemplo), refuerza que deben realizar algún trabajo para obtenerlo. Además, mientras más jóvenes sean, manten un ojo sobre como administran su dinero, dándoles más libertad a medida que crecen.
- Controla como actúas con tu dinero: Los niños aprenden por ejemplo. ¿Manejas un auto más grande del que puedes pagar?, ¿cada vez que vas a la tienda de la esquina sacas una tarjeta de crédito para pagar?. Tus niños aprenderán todas estas conductas, luego piensa bien sobre como actúas con tu dinero enfrente de tus hijos, tratando de dar un buen ejemplo.
- Comprales un alcancía: Los niños, sobre todos los más pequeños, necesitan materializar un símbolo para el ahorro. Necesitan saber que existe un lugar donde colocar esas monedas no gastadas, y que sólo pueden ‘romperla‘ para alcanzar un objetivo mayor previamente acordado con sus padres. No se trata de comprar cosas, sino de establecer objetivos y conocer donde se encuentra el dinero. Asegurate que cuenten su dinero antes de gastarlo y en la caja donde lo vayan a gastar, de esta manera comprenderan que el dinero no es infinito, y así comenzarán a realizar sus primeras decisiones referentes a gastos.
- No pierdas la oportunidad para una lección: Observa el comportamiento de tus hijos, observa que es lo que necesitan y pregúntales como tienen pensado pagarlo, así puedes evaluar si tus mensajes están siendo recibidos y no pierdas la oportunidad de entregar una lección.
- Abran una cuenta de ahorros: anda con tu(s) hijo(s) al banco y abran una cuenta de ahorro, preocúpate de que ahorren algo al menos una vez al mes para crear el hábito. También podrías considerar abrir una cuenta de fondos mutuos para que incrementen sus conocimientos sobre el dinero y los mercados.
- Conversa sobre los herrores en la administración del dinero: Todos cometemos errores con el dinero, tus hijos perderán dinero, lo gastarán en las cosas equivocadas o se lo regalarán a alguien. Es una buena idea preguntarle si fue un buen momento para usar sus fondos y como lo harán la próxima vez. Aprovecha de dar una lección también.
- Discute sobre la caridad: cada vez más los niños están involucrados en acciones caritativas y comunicatarias como parte de su proceso educacional. Enseñar a tus hijos a apartar un poco para aquellos que tienen menos sería una muy buena primera lección sobre una vida compartiendo con los demas.
- Ajusta la conversación a medida que crecen: cuando tus hijos se vuelvan adolescentes querrán más autonomía. Necesitarás administrar esa confianza junto a una rendición de cuentas. Si les depositas dinero para ciertos gastos, indícales cuanto esperas que gasten en cada uno, seguramente volverán sin un peso de vuelta, pero deben tener claro cuando dirás “no”.
- Se abierto con respecto a tus inversiones: los niños son esponjas, saben si sus padres tienen inversiones sólo porque ven lo que les llega por correo. Comienza a hablar con ellos sobre tus inversiones. Si tu hijo te pide comprar un libro o una revista para aprender más, no lo pienses 2 veces y hazlo!.
- Conversa sobre la universidad lo antes posible: Aunque tengas pensado pagar la universidad de tus hijos, debes conversar con ellos sobre el gran reto financiero que representa la educación universitaria mucho antes de que incluso piensen en que carrera quieren seguir. Debes hablar con ellos sobre todo si tendrán que pagar algunos gastos.
Desde freemoneyfinance.com obtenemos algunos consejos sobre que podemos sacrificar si realmente queremos ahorrar, veamos a que se refiere esto:
Muchas personas declaran que están dispuestas a ahorrar, pero la gran mayoría no están dispuestos a realizar grandes sacrificios para crear verdaderos ahorros. Si simplemente quieres reducir tus gastos y ahorrar un poco un enfoque de dar “pequeños pasos” recortando ciertos gastos frugales está bien. Sin embargo, si realmente quieres ahorrar una gran cantidad de dinero es necesario hacer grandes sacrificios para reducir de manera considerable los gastos. Las buenas noticias son que estos sacrificios se pueden realizar de manera que sumen a nuestras vidas en lugar de restarle, no sólo pensando en el dinero ahorrado.
Veamos los sacrificios:
- Tu hogar: Donde gastamos más dinero es generalmente en nuestros hogares. Una buena proporción de nuestros ingresos mensuales va para la renta o la hipoteca, “cosas” para la casa y la mantención de esta. La mayoría no recorta gastos en esta área por el sentimiento de apego que nos genera el hogar. Sin embargo se pueden realizar grandes sacrificios en este apartado: moverse a un hogar más pequeño o en un área más barata, arrendar una pieza no utilizada o “cuidar” una casa por un tiempo. Los aspectos positivos: compartir con nuevas personas, menos tareas que hacer en el hogar y ahorrar muchísimo al mismo tiempo.
- Tu automóvil: Los autos cuestan una gran cantidad de dinero. Hay pagos mensuales hasta que se encuentran totalmente pagados, costos de reparación, seguros, combustible, etc… además de la devaluación que sufren y de la que nos quejamos al venderlo! puedes ahorrar bastante dinero si dejas de lado tu auto y optas por caminar, utilizar una bicicleta o utilizar el transporte público. Los aspectos positivos: podrás ejercitar más, conocer nuevas personas y contaminar menos.
- Tus vicios: Nuestros vicios individuales tienden a ser una gran fuente de desperdicio. Las apuestas, el “factor café late“, los cigarrillos y la cerveza entre otros nos cuestas más mensualmente que lo que muchos imaginamos. Los aspectos positivos: mejoras tu calidad de vida, tu salud y seguramente algunos años extras de vida.
- Tus lujos: La mayoría estamos dispuestos a sacrificar esta área a cambio de ahorrar, viajamos menos, comemos menos afuera, compramos ropa algo más barata. Pero seguramente existen otros lujos menores que también podemos recortar: ese queso especial para las visitas, la salida al cine de todas las semanas, el regalo de aniversario, etc… si nos concentamos en generar un listado de todo lo que sea “lujo” en lugar de “necesidad” y dejando la mayoría de estas de lado, seguramente vamos a ahorrar una cantidad importante de dinero. Los aspectos positivos: aprender a valorar lo que realmente tenemos y apreciar los lujos que nos damos.
- Tu tiempo: De todo lo que estamos dispuestos a sacrificar para ahorrar, el tiempo es a lo que más nos negamos ya que apreciamos nuestro tiempo libre y el tiempo con la familia y ya encontramos que dedicamos bastante tiempo al trabajo y a los trámites. Pero podemos utilizar nuestro tiempo para ahorrar más, consiguiendo un segundo empleo, haciendo labores en nuestro hogar y así evitando tener que pagar por ellos, intercambiar servicios que realizamos con otras personas que también brinden sus servicios, etc… Los aspectos positivos: un mayor compromiso con nuestros hogares, mejoramos nuestras habilidades en aquello que nos gusta, podemos formar parte de una comunidad.
Ninguno de estos sacrificios son fáciles de realizar, todos requieren bastante perseverancia, cambios drásticos en nuestros estilos de vida y evaluar si el sacrificio realmente vale la pena, pero sin duda nos permitirán aumentar de manera considerable el dinero que ahorramos cada mes.
Fuente: actibva.com
Muchos de nosotros, como pequeños inversores, medimos siempre mucho más por encima el valor riesgo con el valor rentabilidad; es decir, preferimos ganar menos pero siempre y cuando sepamos que nuestro riesgo va a ser prácticamente nulo y vamos a poder recuperar casi la totalidad de nuestros ahorros.
Es por esto que en los últimos tiempos y con la crisis que nos acecha se han visto desde el punto de vista de los pequeños inversores clararemente perjudicados activos de un riesgo comparativamente mayor como la renta variable, la bolsa, etc que otros elementos financieros como pueden ser las cuentas de ahorro vivienda (en caso de que lo aprovechemos para comprarnos una casa) o los depósitos.
En parte es una tendencia natural que en tiempos en donde las cosas en cuanto a las cuentas personales están bastante complicadas tendamos a un riesgo mucho menor, por que nunca sabemos cuando podamos necesitar ese dinero y cuanto más hayamos conservado del mismo será una salvaguarda de nuestra espaldas más óptima. Es desde luego una tendencia interesante y en la que deberíamos también entender que en ocasiones la única forma de sacar una cierta rentabilidad es asumir cierto riesgo.
La cifra asciende a US$ 32 millones.
SAN DIEGO, marzo 18. Al menos 69 inversionistas presentaron en California una demanda colectiva contra el magnate Donald Trump y la constructora del asentamiento, Irongate, por fraudes en ventas por 32 millones de dólares en condominios de lujo junto al mar en Tijuana, México.
El fraude se habría gestado al suspenderse la construcción del proyecto Trump Ocean Resort Baja, que comenzó a publicitarse en Estados Unidos a finales de 2006, cuando Trump desapareció con el dinero sin reponer enganches y pagos a los inversionistas estadounidenses.
El proyecto tendría desde pequeños condominios de una pieza hasta unidades de lujo de cuatro dormitorios; los precios anunciados entonces iban “de los bajos 300,000 a los 3 millones de dólares” y quienes se interesaban debían entregar depósitos de no menos del 30% del precio total de las unidades.
Una de las demandantes, dijo que entre quienes comprarían los condominios más baratos, la mayoría habría entregado entre 130,000 y 150,000 dólares, porque se trataba de una inversión que seguramente incrementaría de valor en plusvalía al tratarse de una co-inversión con Trump.
Sin embargo, la empresa que construía el asentamiento, Irongate, de Los Ángeles, informó apenas en febrero pasado a los compradores que no construiría el complejo de condominios y que tampoco habría fondos para reponerles su dinero.
