Posts Tagged ‘Depósitos’
Nota de ser-millonario.com: este ejemplo está basado en un caso de Hipotecas y Ahorros en España, con datos actuales (ojo que esto podría cambiar en el futuro).
La teoría dice que los bancos ofrecen hipotecas más baratas cuanto menor riesgo corra concediéndonos el préstamo. Así, se supone que podrían reducirnos el interés si en vez de pedir una financiación del 80% del precio de la casa (lo habitual) pedimos solo el 60%. Por supuesto, la realidad constata que muchas veces esta rebaja no llega a darse.
Por eso, es necesario pensar hasta qué punto nos conviene dar una entrada mayor si eso no nos reporta beneficios. ¿Cuáles son nuestras opciones? ¿Qué es lo mejor que podemos hacer con nuestros ahorros? Una buena opción puede ser meter nuestro dinero en un depósito fijo al 4% TAE (muy fácil de encontrar en el mercado actual) y pedir la máxima financiación para nuestra hipoteca. Veámoslo con un ejemplo:
LA OPERACIÓN DE COMPRA
- Precio de la vivienda: 200.000 €
- Hipoteca financiada al 80%: 160.000 € (tendremos que aportar 40.000 €)
- Gastos de compraventa e hipoteca: 20.000 €
NUESTROS AHORROS
- Ahorros iniciales: 90.000 €
- Ahorros tras aportar el 20% del valor de la vivienda: 90.000 € – 40.000 € = 50.000 €
- Ahorros finales tras pagar gastos: 50.000 € – 20.000 € = 30.000 €
¿QUÉ HACER CON LOS 30.000 €? ¿Darlos de entrada o invertir en un depósito?
Veamos lo que pasaría:
*Importe devengado neto, una vez aplicado el 3,93% de interés nominal y suponiendo que el cliente recupere el 19% de impuestos a Hacienda porque su declaración de la renta resulte negativa. Si fuera positiva, el interés neto devengado sería de 954,99 € y la diferencia entre invertir o no en el depósito sería de 252,69 € en vez de 476,70 €.
El diario parade.com publicó un artículo que estudia cuanto dinero le tocaría a cada ser humano si tomáramos todo el dinero del mundo y lo repartiéramos en partes iguales, esto implicaría llevar a cero a Bill Gates por ejemplo y luego darle la misma parte que le tocaría al más pobre del mundo.
Según el articulo, la cantidad total de dinero en el mundo es de alrededor de unos US$60 trillones, según estimaciones de economistas, esto equivale al dinero denominado M3 (hay distintos tipos de dinero desde el M1 al M7). Pero, primera pregunta, ¿Qué es el dinero M3? y el M1…M2… etc.
Veamos primero esta definición, técnicamente:
E: Emisión. Incluye billetes, monedas y cheques que se encuentran en libre circulación, más los depósitos del sistema financiero en el Banco Central correspondiente..
C: Circulante – Incluye billetes, monedas y cheques emitidos por el Banco Central en libre circulación, menos los saldos en caja del sistema financiero. Es lo que comúnmente se llama el “circulante”.
M1 = C + D1 (en este caso D1 corresponde a los depósitos en cuentas corrientes del sector privado no financiero netos de canje).
M1A = M1 + Dv + Ahv (en este caso Dv se refiere a los depósitos a la vista distintos de cuentas corrientes y Ahv son los depósitos de ahorro a la vista).
M2A = M1A + Dp (en este caso Dp corresponde a depósitos a plazo del sector privado).
M3 = M2A + Depósitos de ahorro a plazo incluidos los de la vivienda.
M4 = M3 + Documentos del Banco Central en poder del público (Sector privado no financiero).
M5 = M4 + Pagarés de Tesorería en poder del público (Sector privado no financiero).
M6 = M5 + Letras de crédito en poder del público (Sector privado no financiero).
M7 = M6 + Depósitos en moneda extranjera del sector privado.
Ahora, menos técnicamente, M1 abarca lo que normalmente conocemos como dinero, el efectivo en circulación y los depósitos a la vista. M2 Incluye depósitos a plazo hasta dos años, los depósitos disponibles con preaviso de hasta tres meses y los activos incluidos en M1. Si a M2 le sumamos las cesiones temporales, las participaciones en fondos del mercado monetario, los instrumentos del mercado monetario y los valores que no sean acciones emitidos hasta dos años obtenemos M3. De esta manera, M1dinero más liquido, es el mientras M3 lo es menos.
Volviendo a la pregunta original: ¿cuanto dinero le tocaría a cada ser humano si tomáramos todo el dinero del mundo y lo repartiéramos en partes iguales?
Si tomamos los US$60 trillones y los dividimos entre los 6.8 mil millones de personas existentes en el mundo, cada persona recibiría aproximadamente US$9.000.
¿Qué te parece? ¿Lo encuentas mucho o poco? ¿cambiaría la vida de muchos?
