Razón de Quiebra N° 1: El Dinero no es Riqueza

Tener dinero no es lo mismo que tener riqueza. Puedes tener un millón de dolares en tu cuenta bancaria, pero si debes un millón de dólares, estás quebrado. Sólo porque tengas dinero, no significa que seas rico. El dinero es una parte del camino a la riqueza, pero no la riqueza en si.

Razón de Quiebra N° 2: Activos vs. Inversiones

Los activos son elementos que dan la ilusión de riqueza, pero generalmente entregan una “fachada” de riqueza. Tener un auto deportivo es genial, pero no es una inversión, más bien es una responsabilidad, pierde valor con el tiempo, cuesta dinero a lo largo del tiempo y no es más que una nueva deuda – aunque lo compres al contado. Los millonarios gastan su dinero en inversiones, no activos.

Razón de Quiebra N° 3: Ahorros vs. Inversiones

Tener una cuenta de ahorros relativamente grande no es una inversión. Es importante tener dinero al alcance de la mano, en caso de emergencia, pero si toda tu “riqueza” está almacenada como dinero en un banco, estás desperdiciando una de los mejores herramientas de creación de riqueza. La diferencia entre ahorros e inversiones es el principio de la creación de la riqueza. (nota: para los más técnico un ahorro es una inversión, pero lo que queremos ilustrar es que al menos que tengas una enorme cantidad en tu cuenta de ahorro, tener el dinero ahí con suerte te permitirá mantener su valor ajustado según inflación, pero en ningún caso lograr la libertad financiera).

Razón de Quiebra N° 4: No pensar en el Largo Plazo

Tener un “buen trabajo” es genial, pero si a pesar de esto vives esperando el próximo sueldo, sufres de falta de planificación a largo plazo. Tu ingreso (trabajo o negocio) debe ser pensado en términos anuales o cuatrimestrales, en lugar de las próximos dos semanas o dos años. Una persona rica piensa sobre lo que viene en los próximos 3 o 6 meses, un año o más. Enfócate en hacer crecer, año a año tus ingresos, esto puede ser a través de un negocio, o a través de una promoción en tu empleo.

Razón de Quiebra N° 5: Obsesionarse con el dinero

Si te obsesionas sobre donde vendrá tu próxima fuente de ingresos o cuánto dinero tienes o no, o siempre están pensando cuánto dinero puedes hacer

haciendo algo, no estás pensando en términos de riqueza. Nuevamente, el dinero es sólo una parte del camino a la riqueza.

¿Qué es la riqueza?

Ahora que conoces los fundamentos para volverte rico, definamos riqueza y así entenderás el cambio crítico que debes tener en tu pensamiento
si alguna vez piensas volverte rico. Ya que el dinero no es riqueza, ¿qué lo es? la riqueza es la habilidad de no pensar en dinero, sino pensar
sobre tus ingresos de una manera mucho más amplia: podríamos decir que  es la habilidad de crear consistentemente más dinero del que se utilizó inicialmente en un proceso.

Por ejemplo, mientras un auto es rara vez una inversión, propiedades, dividendos y educación si lo son. Las inversiones son aquellas cosas
que pagan de vuelta y más que su costo. Si compras una segunda casa y la arriendas y con eso puedes cubrir la hipoteca y sus gastos por los próximos 15 años, hiciste una inversión. Lo que has hecho es invertir dinero ahora, para que 15 años después, tengas una propiedad casi sin  ningún gasto. Lo mismo puede ser dicho sobre las acciones que pagan dividendos, el oro o la plata, o la educación. todas pagan a lo largo del tiempo, algunas más rápidas que otras.

La riqueza es simplemente tener mas por menos a lo largo del tiempo. Las 50 horas de trabajo de esta semana, se deben convertir en 40 a la próxima, luego en 30, y así sucesivamente, sin disminuir tus ingresos (y en lo posible aumentándolos).

Basada en un artículo de genxfinance.com.

• La cuenta para necesidades (NEC – 55%): Esta cuenta permite administrar los gastos diarios. Aquí se incluyen la renta, hipoteca, comida, ropa, cuentas de servicios básicos, etc., básicamente de esta cuenta pagamos todo lo que necesitamos para vivir.
• La cuenta de la libertad financiera (LFI – 10%): este jarrón es nuestro ticket a la libertad financiera. El dinero puesto en ella es utilizado para inversiones, que generen ingresos pasivos. Nunca se debe gastar este dinero, excepto cuando se ha alcanzado la libertad financiera, aunque incluso en ese momento, sólo se deberían gastar los retornos de estas inversiones, nunca utilizar el “principal”.
• La cuenta para la educación (EDU – 10%): El dinero en esta cuenta apunta a enriquecer nuestra educación y crecimiento personal. Una inversión en uno mismo es una gran manera de utilizar nuestro dinero. Después de todo, tú eres tu activo más importante. Este dinero se puede utilizar para pagar cursos, comprar libros, etc.
• Cuenta  de ahorros de largo plazo para gastos (ALPG – 10%): Este dinero es para aquellos gastos grandes que nos gustaría hacer, como unas buenas vacaciones por ejemplo. La idea no es privarse absolutamente de algunos gustos cuando queremos ahorrar.
• La cuenta de Juegos (JUE – 10%): Este dinero es gastado cada mes en compras que normalmente no harías, juegos, comidas, salidas, etc. Puede ser cualquier cosa que realmente desees.
• La cuenta de la caridad (CAR – 5%): El dinero en esta cuenta es para regalarlo, puede ser para una institución, familia, amigos, etc, puede ser para donaciones o regalos. Una opción es regalar tiempo.

Todas estas cuentas podrían ser cuentas de ahorros, cuentas corrientes, o cuentas de inversión para facilitar su administración y aprovechar las bondades que la tecnología de hoy nos permite.

Lo más importante de esto es crear los hábitos y entender como funcionan estos porcentajes para apoyarnos en nuestro camino a la libertad financiera, sin embargo, podemos variar los porcentajes con el tiempo, en función de nuestros ingresos, gastos, ahorros e inversiones.

Recuerda:

• NEC – 55% – Necesidades
• LFI – 10% – Libertad Financiera
• EDU – 10% – Educación
• ALPG – 10% – Ahorros de Largo Plazo para Gasto
• JUE – 10% – Juegos
• CAR – 5% – Caridad

Los millonarios dice, tienen el hábito de pensar en la libertad financiera la mayor parte de su tiempo. Para esto, centran su atención y sus propósitos, en alcanzar determinadas metas financieras, disciplinándose a sí mismos, para hacer todo lo que sea necesario, para lograrlas. Organizan y reorganizan sus vidas financieras, sus ahorros, sus inversiones, sus seguros, su tiempo libre, etc. de tal forma que sea perfectamente posible para conseguir la meta planteada.

Contrariamente a esta actitud, la mayor parte de la gente piensa en gastar y disfrutar hasta el último centavo que cae en sus manos, incluyendo el dinero proveniente de créditos y tarjetas de créditos. Esta actitud ha llevado a muchos a la quiebra.

Los millonarios, afirma, toman la dirección de ganar, ahorrar y acumular, mientras otros toman la dirección opuesta, de ganar, gastar y endeudarse.

Las personas que deciden tener éxito en sus vidas, asumen el 100% de responsabilidad de sus actos, al igual forma, los millonarios asumen la responsabilidad completa de sus finanzas y de su estado financiero.

Las personas ricas no buscan ganancias fáciles. Son pacientes, perseverantes y tienen visión de largo plazo. Se disciplinan para ahorrar y acumular dinero a través de los años. No especulan, ni toman riesgos para ganar dinero fácil . Cómo resultado de este modo de pensar y actuar, su riqueza crece de año en año.

¿Qué es desarrollar una mentalidad de riqueza?

Las personas que quieren ser millonarias requieren desarrollar hábitos, carácter, y un tipo de personalidad que les permita alcanzar sus metas financieras. Cuando una persona se convierte en alguien que ha sido capaz de acumular una cierta cantidad de fortuna, aún cuando la perdiera, debido a la mentalidad que ya ha desarrollado, volvería a amasar nuevamente su fortuna.

¿Qué Hábitos vale la pena desarrollar?

Tal vez uno de los hábitos más habituales de los millonarios es la frugalidad. Las personas ricas son cuidadosas con cada centavo que gastan. Ellos colocan sus fondos cuidadosamente, no compran cosas nuevas, si las pueden comprar usadas; no compran si pueden optar al leasing; no optan al leasing, ni arriendan si pueden pedir prestado.

Otro hábito importante es el ahorro perseverante y continuo de dinero.

Los millonarios desarrollan el hábito de ahorrar e invertir, desde muy temprana edad. Clement Stone, escribió. “Si no puede ahorrar su dinero, las semillas de grandeza no están en usted”.

Por otra parte en el libro “El Hombre Más Rico de Babilonia” se aconseja “Páguese a sí mismo en primer lugar”. Ahorre el 10% de sus ingresos y viva con el 90% restante. Los seres humanos desarrollamos hábitos, pronto estaremos acostumbrados a vivir con este 90%.

Para las personas que están endeudadas. Esto puede ser muy difícil, pero pueden comenzar ahorrando el 1% de sus ingresos. Una vez que te has acostumbrado a ahorrar el 1%, les será fácil ahorrar el 2%. O si comienza ahorrando el 10%, llegará un momento en que será sencillo subir al 15% de ahorro de sus ingresos.

Al desarrollar el hábito del ahorro, pronto se encontrará además, pagando sus deudas y dejando de contraer nuevas deudas.

Si mientras hace esto, le llega dinero extra, agregue una parte a sus ahorros, crecerán más rápido.

Cuando centra su atención en este proceso, ocurre que sus pensamientos, sus emociones y sentimientos, y sus actos, también se centran en la misma meta, entonces comenzará a atraer más dinero, o más oportunidades de hacer crecer su dinero. Esta actitud hace que comience a actuar La ley de Atracción. Hay un viejo dicho que dice: “La plata atrae a la plata”.

Dentro de los hábitos a desarrollar es importante aprender a disfrutar del acto de ahorrar.Las personas que han tenido éxito financiero, han desarrollado el hábito de pensar con placer y satisfacción, en su plan de ahorro, sus inversiones y el aumento de su capital.

Las personas realmente ricas tienen la siguiente regla: “No pierda dinero”, y si se tientas a hacerlo, vuelve a la regla, “No pierda dinero”.

Es importante recordar que los gastos suben en la misma proporción que aumentan sus ingresos. Una manera de evitar que esto pase, es desarrollar el hábito de ahorrar el 50% de cualquier aumento de ingresos que ocurra.

Para no perder su dinero desarrolle los siguientes hábitos:

• Pida consejo a asesores financieros competentes
• Investigue con detenimiento la inversión que va a hacer. Tómese su tiempo, las inversiones son como los buses, siempre vienen otras en camino.
• Comprenda a cabalidad la inversión que quiere tomar, si hay algo que no entiende, déjela pasar.
• No deje nada en manos de la suerte. Sólo la planificación, la organización y lo seguro, constituyen estrategias sólidas y viables en lo financiero.
• Contrate seguros de vida, médicos, de incendio, de robos, de accidentes, de modo de dejar a su familia protegida en caso de que a usted le ocurra algo.
• A medida que su riqueza crece, contrate asesoria legal, de modo que no pague impuestos innecesarios o cobros legales innecesarios.
• Considere cuidadosamente cada gasto que haga.
• Negocie efectivamente: Desarrolle el hábito de pedir precios más altos, cuando venda y solicitar rebaja cuando compre.

Si quiere llegar a ser millonario, tiene que empezar a desarrollar estos hábitos hoy.

*Brian Tracy es el Presidente y CEO de la Compañía Brian Tracy International, especializada en entrenar y desarrollar individuos y organizaciones. Es un conferencista de audiencias públicas y corporativas en el área del Desarrollo Personal y Profesional, incluyendo también dentro de su audiencia a ejecutivos y equipos de las más grandes corporaciones de estados Unidos. Sus emocionantes charlas y seminarios de Liderazgo, Autoestima, metas, Estrategia, y Éxito psicológico, logran cambios inmediatos y resultados de largo plazo.

Desde mi Plan Financiero General, los objetivos para el año 2009 son los siguientes:

• Conseguir US$ 22.362,22 en activos invertidos
• Conseguir US$ 24.000,00 en activos no invertidos (esto equivale principalmente a mis propiedades que no están generando utilidades)
• Disminuir a US$ 157.500,00 mis pasivos

¿Cómo lograré los puntos anteriores?

• Ahorro mensual de US$ 1.000
• Inversión del ahorro mensual
• Pago de Hipotecas según lo pactado con los bancos
• Pago de préstamos de consumo según lo pactado con los bancos

Por este año esto debería ser suficiente para cubrir mis objetivos, claro que necesito obtener una buena rentabilidad de los ahorros ya que estos deben generar US$10.362,22 a fines del 2009, parte de esos los puedo contrarestar con ingresos que se generen por publicidad en este blog, ahorros extraordinarios o venta de algún activo fijo que posea, lo importante es cumplir la meta en el 2009!!!

Reportaré mensualmente el avance.