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La mayoría de nosotros no entendemos como funciona ‘la riqueza’. Aquí mostramos las cinco razones más comunes por las que las personas se van a la quiebra.
Razón de Quiebra N° 1: El Dinero no es Riqueza
Tener dinero no es lo mismo que tener riqueza. Puedes tener un millón de dolares en tu cuenta bancaria, pero si debes un millón de dólares, estás quebrado. Sólo porque tengas dinero, no significa que seas rico. El dinero es una parte del camino a la riqueza, pero no la riqueza en si.
Razón de Quiebra N° 2: Activos vs. Inversiones
Los activos son elementos que dan la ilusión de riqueza, pero generalmente entregan una “fachada” de riqueza. Tener un auto deportivo es genial, pero no es una inversión, más bien es una responsabilidad, pierde valor con el tiempo, cuesta dinero a lo largo del tiempo y no es más que una nueva deuda – aunque lo compres al contado. Los millonarios gastan su dinero en inversiones, no activos.
Razón de Quiebra N° 3: Ahorros vs. Inversiones
Tener una cuenta de ahorros relativamente grande no es una inversión. Es importante tener dinero al alcance de la mano, en caso de emergencia, pero si toda tu “riqueza” está almacenada como dinero en un banco, estás desperdiciando una de los mejores herramientas de creación de riqueza. La diferencia entre ahorros e inversiones es el principio de la creación de la riqueza. (nota: para los más técnico un ahorro es una inversión, pero lo que queremos ilustrar es que al menos que tengas una enorme cantidad en tu cuenta de ahorro, tener el dinero ahí con suerte te permitirá mantener su valor ajustado según inflación, pero en ningún caso lograr la libertad financiera).
Razón de Quiebra N° 4: No pensar en el Largo Plazo
Tener un “buen trabajo” es genial, pero si a pesar de esto vives esperando el próximo sueldo, sufres de falta de planificación a largo plazo. Tu ingreso (trabajo o negocio) debe ser pensado en términos anuales o cuatrimestrales, en lugar de las próximos dos semanas o dos años. Una persona rica piensa sobre lo que viene en los próximos 3 o 6 meses, un año o más. Enfócate en hacer crecer, año a año tus ingresos, esto puede ser a través de un negocio, o a través de una promoción en tu empleo.
En getrichslowly.org nos enseñan como administrar nuestro presupuesto utilizando el “Sistema de las Jarras“, que si bien conceptualmente utiliza unos jarrones para su explicación, lo importante son los fundamentos que se encuentran detrás, entremos en detalle, para esto se “necesitan” una serie de jarras (o ‘cuentas‘):
- La cuenta para necesidades (NEC – 55%): Esta cuenta permite administrar los gastos diarios. Aquí se incluyen la renta, hipoteca, comida, ropa, cuentas de servicios básicos, etc., básicamente de esta cuenta pagamos todo lo que necesitamos para vivir.
- La cuenta de la libertad financiera (LFI – 10%): este jarrón es nuestro ticket a la libertad financiera. El dinero puesto en ella es utilizado para inversiones, que generen ingresos pasivos. Nunca se debe gastar este dinero, excepto cuando se ha alcanzado la libertad financiera, aunque incluso en ese momento, sólo se deberían gastar los retornos de estas inversiones, nunca utilizar el “principal”.
- La cuenta para la educación (EDU – 10%): El dinero en esta cuenta apunta a enriquecer nuestra educación y crecimiento personal. Una inversión en uno mismo es una gran manera de utilizar nuestro dinero. Después de todo, tú eres tu activo más importante. Este dinero se puede utilizar para pagar cursos, comprar libros, etc.
- Cuenta de ahorros de largo plazo para gastos (ALPG – 10%): Este dinero es para aquellos gastos grandes que nos gustaría hacer, como unas buenas vacaciones por ejemplo. La idea no es privarse absolutamente de algunos gustos cuando queremos ahorrar.
- La cuenta de Juegos (JUE – 10%): Este dinero es gastado cada mes en compras que normalmente no harías, juegos, comidas, salidas, etc. Puede ser cualquier cosa que realmente desees.
- La cuenta de la caridad (CAR – 5%): El dinero en esta cuenta es para regalarlo, puede ser para una institución, familia, amigos, etc, puede ser para donaciones o regalos. Una opción es regalar tiempo.
Todas estas cuentas podrían ser cuentas de ahorros, cuentas corrientes, o cuentas de inversión para facilitar su administración y aprovechar las bondades que la tecnología de hoy nos permite.
Lo más importante de esto es crear los hábitos y entender como funcionan estos porcentajes para apoyarnos en nuestro camino a la libertad financiera, sin embargo, podemos variar los porcentajes con el tiempo, en función de nuestros ingresos, gastos, ahorros e inversiones.
Recuerda:
- NEC – 55% – Necesidades
- LFI – 10% – Libertad Financiera
- EDU – 10% – Educación
- ALPG – 10% – Ahorros de Largo Plazo para Gasto
- JUE – 10% – Juegos
- CAR – 5% – Caridad
Brian Tracy en su libro sostiene que quienes desean ser millonarios tienen que desarrollar una mentalidad de millonario.
Los millonarios dice, tienen el hábito de pensar en la libertad financiera la mayor parte de su tiempo. Para esto, centran su atención y sus propósitos, en alcanzar determinadas metas financieras, disciplinándose a sí mismos, para hacer todo lo que sea necesario, para lograrlas. Organizan y reorganizan sus vidas financieras, sus ahorros, sus inversiones, sus seguros, su tiempo libre, etc. de tal forma que sea perfectamente posible para conseguir la meta planteada.
Contrariamente a esta actitud, la mayor parte de la gente piensa en gastar y disfrutar hasta el último centavo que cae en sus manos, incluyendo el dinero proveniente de créditos y tarjetas de créditos. Esta actitud ha llevado a muchos a la quiebra.
Los millonarios, afirma, toman la dirección de ganar, ahorrar y acumular, mientras otros toman la dirección opuesta, de ganar, gastar y endeudarse.
Las personas que deciden tener éxito en sus vidas, asumen el 100% de responsabilidad de sus actos, al igual forma, los millonarios asumen la responsabilidad completa de sus finanzas y de su estado financiero.
Las personas ricas no buscan ganancias fáciles. Son pacientes, perseverantes y tienen visión de largo plazo. Se disciplinan para ahorrar y acumular dinero a través de los años. No especulan, ni toman riesgos para ganar dinero fácil . Cómo resultado de este modo de pensar y actuar, su riqueza crece de año en año.
¿Qué es desarrollar una mentalidad de riqueza?
Las personas que quieren ser millonarias requieren desarrollar hábitos, carácter, y un tipo de personalidad que les permita alcanzar sus metas financieras. Cuando una persona se convierte en alguien que ha sido capaz de acumular una cierta cantidad de fortuna, aún cuando la perdiera, debido a la mentalidad que ya ha desarrollado, volvería a amasar nuevamente su fortuna.
¿Qué Hábitos vale la pena desarrollar?
Tal vez uno de los hábitos más habituales de los millonarios es la frugalidad. Las personas ricas son cuidadosas con cada centavo que gastan. Ellos colocan sus fondos cuidadosamente, no compran cosas nuevas, si las pueden comprar usadas; no compran si pueden optar al leasing; no optan al leasing, ni arriendan si pueden pedir prestado.
Otro hábito importante es el ahorro perseverante y continuo de dinero.
Los millonarios desarrollan el hábito de ahorrar e invertir, desde muy temprana edad. Clement Stone, escribió. “Si no puede ahorrar su dinero, las semillas de grandeza no están en usted”.
Por otra parte en el libro “El Hombre Más Rico de Babilonia” se aconseja “Páguese a sí mismo en primer lugar”. Ahorre el 10% de sus ingresos y viva con el 90% restante. Los seres humanos desarrollamos hábitos, pronto estaremos acostumbrados a vivir con este 90%.
Bueno, como alguna vez había comentado, estaba esperando el 2009 para comenzar llevando a cabo mi plan financiero.
Desde mi Plan Financiero General, los objetivos para el año 2009 son los siguientes:
- Conseguir US$ 22.362,22 en activos invertidos
- Conseguir US$ 24.000,00 en activos no invertidos (esto equivale principalmente a mis propiedades que no están generando utilidades)
- Disminuir a US$ 157.500,00 mis pasivos
¿Cómo lograré los puntos anteriores?
- Ahorro mensual de US$ 1.000
- Inversión del ahorro mensual
- Pago de Hipotecas según lo pactado con los bancos
- Pago de préstamos de consumo según lo pactado con los bancos
Por este año esto debería ser suficiente para cubrir mis objetivos, claro que necesito obtener una buena rentabilidad de los ahorros ya que estos deben generar US$10.362,22 a fines del 2009, parte de esos los puedo contrarestar con ingresos que se generen por publicidad en este blog, ahorros extraordinarios o venta de algún activo fijo que posea, lo importante es cumplir la meta en el 2009!!!
Reportaré mensualmente el avance.
