Los millonarios dice, tienen el hábito de pensar en la libertad financiera la mayor parte de su tiempo. Para esto, centran su atención y sus propósitos, en alcanzar determinadas metas financieras, disciplinándose a sí mismos, para hacer todo lo que sea necesario, para lograrlas. Organizan y reorganizan sus vidas financieras, sus ahorros, sus inversiones, sus seguros, su tiempo libre, etc. de tal forma que sea perfectamente posible para conseguir la meta planteada.

Contrariamente a esta actitud, la mayor parte de la gente piensa en gastar y disfrutar hasta el último centavo que cae en sus manos, incluyendo el dinero proveniente de créditos y tarjetas de créditos. Esta actitud ha llevado a muchos a la quiebra.

Los millonarios, afirma, toman la dirección de ganar, ahorrar y acumular, mientras otros toman la dirección opuesta, de ganar, gastar y endeudarse.

Las personas que deciden tener éxito en sus vidas, asumen el 100% de responsabilidad de sus actos, al igual forma, los millonarios asumen la responsabilidad completa de sus finanzas y de su estado financiero.

Las personas ricas no buscan ganancias fáciles. Son pacientes, perseverantes y tienen visión de largo plazo. Se disciplinan para ahorrar y acumular dinero a través de los años. No especulan, ni toman riesgos para ganar dinero fácil . Cómo resultado de este modo de pensar y actuar, su riqueza crece de año en año.

¿Qué es desarrollar una mentalidad de riqueza?

Las personas que quieren ser millonarias requieren desarrollar hábitos, carácter, y un tipo de personalidad que les permita alcanzar sus metas financieras. Cuando una persona se convierte en alguien que ha sido capaz de acumular una cierta cantidad de fortuna, aún cuando la perdiera, debido a la mentalidad que ya ha desarrollado, volvería a amasar nuevamente su fortuna.

¿Qué Hábitos vale la pena desarrollar?

Tal vez uno de los hábitos más habituales de los millonarios es la frugalidad. Las personas ricas son cuidadosas con cada centavo que gastan. Ellos colocan sus fondos cuidadosamente, no compran cosas nuevas, si las pueden comprar usadas; no compran si pueden optar al leasing; no optan al leasing, ni arriendan si pueden pedir prestado.

Otro hábito importante es el ahorro perseverante y continuo de dinero.

Los millonarios desarrollan el hábito de ahorrar e invertir, desde muy temprana edad. Clement Stone, escribió. “Si no puede ahorrar su dinero, las semillas de grandeza no están en usted”.

Por otra parte en el libro “El Hombre Más Rico de Babilonia” se aconseja “Páguese a sí mismo en primer lugar”. Ahorre el 10% de sus ingresos y viva con el 90% restante. Los seres humanos desarrollamos hábitos, pronto estaremos acostumbrados a vivir con este 90%.

Para las personas que están endeudadas. Esto puede ser muy difícil, pero pueden comenzar ahorrando el 1% de sus ingresos. Una vez que te has acostumbrado a ahorrar el 1%, les será fácil ahorrar el 2%. O si comienza ahorrando el 10%, llegará un momento en que será sencillo subir al 15% de ahorro de sus ingresos.

Al desarrollar el hábito del ahorro, pronto se encontrará además, pagando sus deudas y dejando de contraer nuevas deudas.

Si mientras hace esto, le llega dinero extra, agregue una parte a sus ahorros, crecerán más rápido.

Cuando centra su atención en este proceso, ocurre que sus pensamientos, sus emociones y sentimientos, y sus actos, también se centran en la misma meta, entonces comenzará a atraer más dinero, o más oportunidades de hacer crecer su dinero. Esta actitud hace que comience a actuar La ley de Atracción. Hay un viejo dicho que dice: “La plata atrae a la plata”.

Dentro de los hábitos a desarrollar es importante aprender a disfrutar del acto de ahorrar.Las personas que han tenido éxito financiero, han desarrollado el hábito de pensar con placer y satisfacción, en su plan de ahorro, sus inversiones y el aumento de su capital.

Las personas realmente ricas tienen la siguiente regla: “No pierda dinero”, y si se tientas a hacerlo, vuelve a la regla, “No pierda dinero”.

Es importante recordar que los gastos suben en la misma proporción que aumentan sus ingresos. Una manera de evitar que esto pase, es desarrollar el hábito de ahorrar el 50% de cualquier aumento de ingresos que ocurra.

Para no perder su dinero desarrolle los siguientes hábitos:

• Pida consejo a asesores financieros competentes
• Investigue con detenimiento la inversión que va a hacer. Tómese su tiempo, las inversiones son como los buses, siempre vienen otras en camino.
• Comprenda a cabalidad la inversión que quiere tomar, si hay algo que no entiende, déjela pasar.
• No deje nada en manos de la suerte. Sólo la planificación, la organización y lo seguro, constituyen estrategias sólidas y viables en lo financiero.
• Contrate seguros de vida, médicos, de incendio, de robos, de accidentes, de modo de dejar a su familia protegida en caso de que a usted le ocurra algo.
• A medida que su riqueza crece, contrate asesoria legal, de modo que no pague impuestos innecesarios o cobros legales innecesarios.
• Considere cuidadosamente cada gasto que haga.
• Negocie efectivamente: Desarrolle el hábito de pedir precios más altos, cuando venda y solicitar rebaja cuando compre.

Si quiere llegar a ser millonario, tiene que empezar a desarrollar estos hábitos hoy.

*Brian Tracy es el Presidente y CEO de la Compañía Brian Tracy International, especializada en entrenar y desarrollar individuos y organizaciones. Es un conferencista de audiencias públicas y corporativas en el área del Desarrollo Personal y Profesional, incluyendo también dentro de su audiencia a ejecutivos y equipos de las más grandes corporaciones de estados Unidos. Sus emocionantes charlas y seminarios de Liderazgo, Autoestima, metas, Estrategia, y Éxito psicológico, logran cambios inmediatos y resultados de largo plazo.

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Muchas personas declaran que están dispuestas a ahorrar, pero la gran mayoría no están dispuestos a realizar grandes sacrificios para crear verdaderos ahorros. Si simplemente quieres reducir tus gastos y ahorrar un poco un enfoque de dar “pequeños pasos” recortando ciertos gastos frugales está bien. Sin embargo, si realmente quieres ahorrar una gran cantidad de dinero es necesario hacer grandes sacrificios para reducir de manera considerable los gastos. Las buenas noticias son que estos sacrificios se pueden realizar de manera que sumen a nuestras vidas en lugar de restarle, no sólo pensando en el dinero ahorrado.

Veamos los sacrificios:

1. Tu hogar: Donde gastamos más dinero es generalmente en nuestros hogares. Una buena proporción de nuestros ingresos mensuales va para la renta o la hipoteca, “cosas” para la casa y la mantención de esta. La mayoría no recorta gastos en esta área por el sentimiento de apego que nos genera el hogar. Sin embargo se pueden realizar grandes sacrificios en este apartado: moverse a un hogar más pequeño o en un área más barata, arrendar una pieza no utilizada o “cuidar” una casa por un tiempo. Los aspectos positivos: compartir con nuevas personas, menos tareas que hacer en el hogar y ahorrar muchísimo al mismo tiempo.
2. Tu automóvil: Los autos cuestan una gran cantidad de dinero. Hay pagos mensuales hasta que se encuentran totalmente pagados, costos de reparación, seguros, combustible, etc… además de la devaluación que sufren y de la que nos quejamos al venderlo! puedes ahorrar bastante dinero si dejas de lado tu auto y optas por caminar, utilizar una bicicleta o utilizar el transporte público. Los aspectos positivos: podrás ejercitar más, conocer nuevas personas y contaminar menos.
3. Tus vicios: Nuestros vicios individuales tienden a ser una gran fuente de desperdicio. Las apuestas, el “factor café late“, los cigarrillos y la cerveza entre otros nos cuestas más mensualmente que lo que muchos imaginamos. Los aspectos positivos: mejoras tu calidad de vida, tu salud y seguramente algunos años extras de vida.
4. Tus lujos: La mayoría estamos dispuestos a sacrificar esta área a cambio de ahorrar, viajamos menos, comemos menos afuera, compramos ropa algo más barata. Pero seguramente existen otros lujos menores que también podemos recortar: ese queso especial para las visitas, la salida al cine de todas las semanas, el regalo de aniversario, etc… si nos concentamos en generar un listado de todo lo que sea “lujo” en lugar de “necesidad” y dejando la mayoría de estas de lado, seguramente vamos a ahorrar una cantidad importante de dinero. Los aspectos positivos: aprender a valorar lo que realmente tenemos y apreciar los lujos que nos damos.
5. Tu tiempo: De todo lo que estamos dispuestos a sacrificar para ahorrar, el tiempo es a lo que más nos negamos ya que apreciamos nuestro tiempo libre y el tiempo con la familia y ya encontramos que dedicamos bastante tiempo al trabajo y a los trámites. Pero podemos utilizar nuestro tiempo para ahorrar más, consiguiendo un segundo empleo, haciendo labores en nuestro hogar y así evitando tener que pagar por ellos, intercambiar servicios que realizamos con otras personas que también brinden sus servicios, etc… Los aspectos positivos: un mayor compromiso con nuestros hogares, mejoramos nuestras habilidades en aquello que nos gusta, podemos formar parte de una comunidad.

Ninguno de estos sacrificios son fáciles de realizar, todos requieren bastante perseverancia, cambios drásticos en nuestros estilos de vida y evaluar si el sacrificio realmente vale la pena, pero sin duda nos permitirán aumentar de manera considerable el dinero que ahorramos cada mes.

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Cualquiera puede convertirse en millonario, siguiendo estos simples pasos

Convertirse en millonario no es tan dificil, existen muchas maneras de alcanzar esta meta. Algunos lo hacen a través de los bienes raices, otros empiezan sus propios negocios, mientras otros simplemente tienen suerte y ganan un premio de la lotería. Lo importante es que no necesitas tener una tremenda cantidad de dinero para comenzar ni tampoco un salario exhorbitante para hacerlo, siguiendo estos 5 simples consejos:

1. Gana Dinero

Claramente, mientras más dinero ganas, más rápido puedes alcanzar la meta, pero esto no quiere decir que un empleo o un salario promedio no te puedan convertir en millonario. Otro consejo: cásate! lograrás tener un ingreso doble y tus gastos no aumentan en la misma proporción. Si tienes un salario bajo el promedio, no te desanimes, también puedes lograrlo, sólo tomará más tiempo.

2. Vive dentro de lo que puedes

No tiene mucho sentido si percibes un salario y lo gastas por completo o gastas más de lo que tienes!, no necesitas vivir sin darte nunca un lujo, pero si vivir razonablemente. Comienza comprando una casa que puedas pagar cómodamente y un vehículo que se ajuste a tu estilo de vida sin apretar tu presupuesto.

3. Ahorra.

Esto no es ciencia complicada, pero si tienes un ingreso razonable y vives dentro de lo que puedes, probablemente tengas algo de dinero para ahorrar. Págate a ti mismo primero, com si fuera una cuenta que tienes que pagar todos lo meses, la más importante, después vienen todos los otros gastos. Si no ahorras, toda tu riqueza viene de tus bienes materiales solamente.

4. Invierte Inteligentemente

Ahora que has logrado ahorrar, necesitas invertir inteligentemente ese dinero. Dejarlo bajo el colchón no te ayudará a alcanzar tus metas más rápidamente, y no necesitas ser un experto en finanzas o en la bolsa para invertir sabiamente, a veces es tan simple como pillar una oportunidad: comprar barato y vender caro.

Pero nunca pongas todos tus huevos en la misma canasta, diversifica tus inversiones! así tendrás un menor riesgo ante los vaivenes de la economía tan famosos este último tiempo con la crisis financiera.

5. Atente a tu Plan

Si has logrado llevar a cabo los pasos anteriores, sólo debes continuar haciéndolo y atenerte a tu plan. Busca aumentar tus ingresos, como ahorrar más y como invertir más y el proceso será más rapido.

Suenan como consejos simples, pero en la simplicidad está la belleza y el éxito, y estos son consejos que todos podemos seguir.

Recuerda:

1. Gana Dinero
2. Vive dentro de lo que puedes
3. Ahorra
4. Invierte Inteligentemente
5. Repite el proceso

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¿Cuál es el mío?, bueno a mi me gustaría poder acceder a vivir el resto de mi vida con tranquilidad, según mis cálculos no necesitaría enormes cantidades de dinero para logralo, por esto es que la primera parte de mi plan contempla un horizonte de 12 años, partiendo desde el 1 de Enero del 2009, de esta manera, a mi me gustaría terminar el año 2020 con una fortuna personal de US$1 millón. ¿Cómo lograré esto?, bueno: principalmente trabajando, ahorrando e invirtiendo, disminuyendo mis deudas y no adquiriendo nuevas.

¿Suena simple no?. Para esto me he planteado un plan financiero, el que reflejo en un plan con objetivos anuales que reflejan cual es el balance que quiero obtener al final de cada año, el que comparto con ustedes a continuación:

Así, a fines del año 2020 yo voy a contar con US$1 millón.

Es importante tener algunos puntos en cuenta:

1. ¿Porqué no parto ahora mismo? – Por condiciones personales debo esperar hasta principios del próximo año para tener capacidad de ahorro e inversión.
2. ¿Porqué no elegí US$10 millones o un plazo menor? – Es importante, para mantenerse motivado, ponerse metas realistas, que es realista para cada uno puede significar montos y plazos distintos, dado que yo no espero cambiar en forma drástica mi vida, las cantidades reflejadas en el plan constituyen metas que yo supongo alcanzables año a año.
3. ¿Porqué no decir solamente US$1 millón al cabo de 12 años? – Si bien ese es el objetivo final, me parece importante tener objetivos intermedios, en este caso yo tengo metas explícitas de ahorro e inversión y de disminución de mis deudas año a año que me permitirán llegar al objetivo final, si en algún momento me doy cuenta que no estoy cumpliendo mis metas puedo proponer acciones correctivas, ya sea trabajar más, ahorrar más, buscar mejores alternativas de inversión, etc, o bien, darme cuenta que las metas son irrealistas (demasiado altas o demasiado bajas) y proponer un nuevo plan.
4. ¿Qué pasa después de estos 12 años? – No sólo después, este plan es dinámico y posiblemente, según lo que comenté en el punto anterior, sufra algunas modificaciones a lo largo del tiempo. Hacer planes y pronósticos a tan largo plazo es muy complicado y seguramente no sean totalmente certeros, por esto es que un segundo plan prefiero hacerlo en algunos años más, cuando cuente con información más detallada.

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Economía personal fácil: Primero, págate a ti mismo.

El artículo comienza con J.D. recomendando leer el libro “El Hombre más Rico de Babilonia”, lo que podría haber permitido que el autor no tuviera una deuda de US$35.000 a la edad de 35 años.

Pagarse primero a uno mismo significa simplemente esto: antes de pagar tus facturas, antes de ir al supermercado, antes de cualquier otra cosa, dedica una parte de tus ingresos al ahorro. La primera factura que pagues cada mes debería ser a ti mismo. Este hábito, desarrollado desde jóven, puede ayudar a una persona a construir un riqueza importante. Ojalá hubiera entendido esto cuando me gradué en la universidad.

¿Por qué pagarse a uno mismo primero?

Si acabas de empezar a desenvolverte en el mundo por tu cuenta, ahorrar puede parecer imposible. Tienes que pagar el alquiler, el coche, la comida y quizás también un crédito universitario. Por supuesto, te gustaría ahorrar, pero no queda dinero disponible en tu cuenta al final del mes. Y ese es el problema: la mayor parte de la gente ahorra lo que le sobra, lo que le sobra después de pagar las facturas y los gastos de ocio.

Pero si no desarrollas el hábito de ahorrar ahora, siempre habrá razones para retrasarlo: gastos del dentista, querer hacer un crucero con los amigos, tener demasiados gastos mensuales. He aquí tres razones por las que empezar a ahorrar ahora mismo en lugar de dejarlo para el próximo año (o el siguiente):

• Cuando te pagas a ti mismo lo primero, estas mentalmente estableciendo ahorrar como una prioridad. Te estás diciendo a ti mismo que tú eres más importante que la compañía eléctrica o el casero. Generar ahorro es un motivador muy poderoso: te hacer sentir fuerte y capaz.
• Pagarse a uno mismo primero anima a generar hábitos financieros saludables. La mayor parte de la gente gasta su dinero de la siguiente manera: facturas, ocio, ahorro. No es sorprendente por tanto que no te sobre nada. Pero si pones por delante el ahorro frente a las facturas y el ocio, vas a ser capaz de ahorrar antes de pensar en cómo gastar el dinero.
• A traves de ahorrar primero, estás construyendo un colchón de dinero que te va a ser muy útil en tu vida. Contribuciones al ahorro regulares a lo largo del tiempo son una excelente manera de construir un colchón económico. Puedes usar el dinero para lidiar con “emergencias” que surjan. Puedes usarlo para adquirir una casa, o para la jubilación. Ahorrar primero le da a uno libertad, abriéndole un mundo de oportunidades.

Cómo pagarse a uno mismo primero.

La mejor manera de desarrollar el ahorro como un hábito es hacer el proceso lo más indoloro posible. Hazlo automático. Hazlo invisible. Si acuerdas sacar el dinero de tu sueldo antes de que lo recibas, nunca te darás cuenta de que falta.

Parte de tu plan de ahorro incluirá probablemente la jubilación, pero también deberías ahorrar para objetivos intermedios, como por ejemplo adquirir una casa, la boda, o comprar un nuevo coche. He aquí una fácil manera de empezar a hacerlo por ti mismo: abre una cuenta de ahorro en un banco online (como ING en España) o cualquier otro. Ordena realizar transferencias automáticas a esa cuenta. Trata esas transferencias como si fueran tan importantes como cualquier otra obligación financiera. Este debería ser tu primer y más importante pago de cada mes.

El artículo original recomienda otros dos pasos -abrir un Roth IRA y un plan 401 (k)- que no son aplicables fuera de EE.UU. Pero podría traducirse por abrir un plan de pensiones, o una cuenta vivienda, esto es, sistemas de ahorro que tienen incentivos fiscales según la legislación de cada país.

La auténtica barrera para desarrollar este hábito es encontrar el dinero necesario para poder ahorrarlo. Mucha gente cree que es imposible. Pero casi todos podemos ahorrar al menos un 1% de nuestros ingresos. Eso es un céntimo de cada dólar. Algunos dirán que ahorrar tan poco carece de sentido. Pero si un escéptico trata de ahorrar simplemente un 1% de sus ingresos, descubrirá que es indoloro. Y quizá la próxima vez tratará de ahorrar el 3%. O el 5%. Según su porcentaje de ahorro crezca, así lo hará su colchón financiero.

Mi mujer es un caso de estudio perfecto. Ella empezó a ahorrar un 8% de sus ingresos en su plan de jubilación. Según su salario fue incrementándose, así creció su ahorro. Como nunca vió ese dinero en su liquidación de sueldo, nunca lo echó de menos. Ahora ahorra el 24% de sus ingresos. ¿Cómo ha hecho eso? Pagándose a si misma primero.

Lecturas sobre este tema.

Los jóvenes deberían hacer una prioridad de tener un plan regular de ahorro. Estableciendo este hábito pronto puede llevar a una seguridad financiera en su vida más adelante. Pero incluso aquellos que empezaron más tarde deberían hacer lo posible por pagarse a sí mismos primero. No empecé a hacer esto hasta hace unos pocos años. Mejor tarde que nunca.

Aunque muchos libros de economía personal explican por encima la idea de pagarse a uno mismo primero, el bestseller de David Bach del 2003 “El millonario automático” está dedicado en exclusiva a este tema. El libro es una guía paso a paso de cómo desarrollar el hábito de ahorrar y hacerlo automático. Si te gustaría tener más ideas de cómo hacer funcionar esto en tu vida, éste es el lugar donde mirar.

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