Veamos los objetivos pendientes de Febrero:

• Seguir invirtiendo en acciones: Cumplido, invertí US$1.000 durante marzo, sin embargo, una mala inversión en opciones de acciones terminó con una pérdida de US$700, por lo que la inversión neta del mes fue sólo de US$300.
• Prepagar el crédito de consumo por US$ 1.882: cumplido, para pagarlo vendí unas acciones que tenían una rentabilidad de +8% acumulado.
• Renegociar el crédito de consumo por US$ 3.584: no cumplido, hice todas las averiguaciones y simulaciones correspondientes y la renegociacion significaba ahorrar solamente US$68, consideré que pasar por tantos trámites no valía la pena por tan poco beneficio.
• Mejorar el formato del reporte mensual: cumplido, he mejorado el formato, incluyendo metas mensuales, tomando para esto una aproximación lineal entre la meta inicial y la final, la inicial fue la de Febrero, mi primer reporte ‘serio‘.

Otros puntos importantes que surgieron en Marzo:

• Encontré que no estaba considerando dos activos en mi reporte, este mes he agregado uno y el otro espero agregarlo el próximo, estos son:
  • Cuenta ahorro para el retiro: con un saldo a Marzo de US$465, la he considerado ya que puedo retirar este ahorro en cualquier monto, aunque con un castigo de por medio.
  • Cuenta de ahorro de mi esposa: en mis cálculos siempre tenía considerados invertir los ahorros que realiza mi esposa, sin embargo todavía no contabilizo esto ya que ella apunta a otros objetivos con este dinero, por esto recién el próximo reporte lo consideraré .
• Pude consultar el estado de un crédito hipotecario, donde llevo pagadas 24 cuotas de 156, yo estaba realizando una estimación que resultó mucho menor a lo que realmente llevo pagado por lo que disminuyeron bastante mis pasivos este mes, además de haber pagado dos cuotas del crédito de consumo (incorporando los primeros días de abril) y haber prepagado otro.
• Los altos y bajos de la bolsa no me han permitido obtener las rentabilidades que tenía esperadas, seguramente a mediados de año tendré que replantear mis objetivos financieros (a pesar de que a la pesa estaría cumpliendo mis ‘metas mensuales‘) incorporando esta información a menos que logre encontrar alguna buena inversión para compensar las pérdidas.

Eso sería para este mes, sólo dejo a continuación la información detallada de la evolución de mis activos y pasivos durante este 2009, con las metas esperadas para cada mes:

En muchas ocasiones una de las opciones más sencillas para invertir parte de nuestros ahorros son los mercados de valores; ante la crisis ha sido inevitable en casi todo el mundo que los índices se hayan desplomado, la desconfianza unido a las malas noticias de algunas de las empresas más importantes siempre crea una venta masiva de sus acciones.

Una característica que tampoco deja de lado los mercados es la confianza de los agentes financieros que en ellos participan, cuanta mayor confianza en dicha economía de mercado en general, más posibilidades hay de que los resultados de dichos índices tiendan a mejorar.

Con la mejora de la situación en cuánto a los tipos de interés en la zona euro era inevitable que llegara un momento en el que muchos inversores empezaran a sentirse mucho más cómodos para volver a reconvertir su dinero en acciones y la consecuencia es la gran tendencia al alza que hemos podido observador durante los últimos días y que podéis apreciar en la gráfica superior.

Ésto que a priori puede no tener mucha importancia para un agente financiero pequeño, como podemos ser cada uno de nosotros, en un trasfondo del medio plazo si que la tiene. Si de verdad los visos de recuperación, en cuanto al mundo bursátil se refiere, son del todo correctos podríamos decir que invertir en los momentos actuales puede ser toda una gran inversión a medio plazo.

Las normas de cualquier pequeño inversor son:

• Diversificar mucho
• No elegir valores demasiado volátiles
• Invertir sólo dinero que tengamos realmente disponible

Es cierto que si bien los expertos comentan que esta no será la recuperación definitiva si indican que puede empezar a mostrar la penúltima bajada antes de la definitiva subida. Sí, es algo muy complejo, invertir en bolsa siempre lo ha sido ya que no hay recetas mágicas que nos digan cuando va a subir o bajar el mercado. Algo que sí que sabemos es que si estamos confiados en que subirá, como ocurre en muchas otras ocasiones y figuras del mercado, por el simple hecho de dicha confianza terminará subiendo.

Algo que también es evidente es que con la bajada de tipos de interés y el proteccionismo del que ha hecho gala el Estado español para con Caja Castilla La Mancha, muchos de nosotros hemos vuelto a confiar un poco más en los bancos de nuestro país; algunas entidades aunque no estén en un buen momento de liquidez si lo están en cuanto a su negocio, por lo que es simple cuestión de tiempo y buena gestión que vuelva a tener los resultados de años anteriores.

Con ese proteccionismo bueno hacia el sector bancario y ese aumento de confianza en cada uno de nosotros como inversores se ha generado una sinergia al alza de casi todas las entidades financieras de nuestro país en bolsa, por lo que han sido fundamentales para la mejora del IBEX35 en su conjunto.

Retomando el título del artículo habría que decir que por que sea un momento particularmente malo comparativamente con otros tiempos anteriores no quiere decir que sea mal momento para invertir; de hecho pensemos en quien confió en comprar hace un mes cuando el mercado estaba a 6.700 puntos, actualmente si ha vendido habrá podido sacar unos suculentos beneficios. Confiemos del mismo modo y estemos atentos por que todos los indicadores clásicos RSI, Medias Móviles, etc apuntan a que quizá se esté empezando a recuperar.

Tampoco es momento de lanzar las campanas al vuelo y pensar que en breve estaremos bien, llevará su tiempo, pero quizá deberíamos plantearnos en volver a confiar en un mercado que viene demostrando en las últimas semanas que nunca más vuelva a estar tan bajo como estuvo.

Todas estas son dudas que aparecen en nuestras cabezas al momento de decidir donde poner nuestros ahorros o donde poner la mira para generar nuevos negocios, pero también es un año lleno de oportunidades, muchos son los casos en la historia en que tras las crisis surgen nuevos gigantes (y se derriban otros). Un punto importante a tener en cuenta es que en períodos de crisis la liquidez es muy bien apreciada y nos abre muchas puertas.

Pero básicamente, debemos ponernos en uno de dos casos: ultra conservador (muy averso al riesgo) y muy arriesgado.

Desde cotizalia.com tenemos los consejos para invertir en el 2009 justamente de un experto que calza con el perfil de ultra conservador, Gary Shilling, uno de los pocos analistas que acertó en el 100% de sus predicciones para el año 2008, quien para el año 2009 nos propone la siguiente estrategia:

1. Si planea vender una vivienda, hágalo ayer mejor que hoy
2. Vender acciones y bonos de compañías inmobiliarias
3. Vender acciones que tengan que relación con la actividad residencial
4. Vender inmobiliario comercial (locales y centros comerciales)
5. Vender acciones relacionadas con los consumos discrecionales, no básicos
6. Vender acciones de las compañías ligadas al crédito al consumo
7. Vender algunas materias primas
8. Vender acciones de mercados emergentes
9. Vender deuda emergente
10. Comprar dólar
11. Vender acciones del S&P (se irá a 600, otro 30% de caída)
12. Compren con mucha cautela, bonos corporativos de buena calidad

Básicamente nos dice que todo lo relacionado con el negocio inmobiliario se ve muy mal, que nos mantengamos alejados de la renta variable y de los mercados emergentes y que sólo busquemos negocios muy seguros, como bonos con muy buena calificación y dólares, que debería apreciarse al ser utailizada como moneda de refugio.

De todo lo que dice, estoy de acuerdo con él si buscamos asegurar nuestras inversiones, excepto en lo del dólar, que podría tomar cualquier rumbo.

Ahora seguramente con ese plan de inversiones ninguno de nosotros se volverá millonario ya que las rentabilidades son menores, pero… mejor tener una menor rentabilidad a perder el 30% de nuestros activos en la bolsa ¿o no?. Bueno depende del perfil de cada uno, por mi parte me declaro con un perfil más proclive al riesgo, ¿cómo podríamos invertir nuestro dinero si nos gusta correr riesgos?.

Para esto tenemos un amplio rango de acciones en la bolsa donde podemos armar un portfolio que se ajuste a nuestro perfil de riesgo, la verdad es que muchas acciones han sido muy castigadas debido a la crisis, sobre todo aquellas relacionadas con el consumo y segmentos sub-prime, pero es muy posible que estas acciones ya hayan tocado fondo y estén empezando a recuperarse, el riesgo aquí es que esta sea una recuperación aparente para que en un tiempo más caigan nuevamente (y estrepitosamente) los mercados (como dice Shilling), pero varios analistas creen que la bolsa ofrece rentabilidades de un 30% para este año o más y eso es también a lo que yo apuesto y donde estoy invirtiendo mi dinero, sólo tendría cuidado con las empresas que elijo para invertir, tratando de que no sea una de las que la noche a la mañana pueda aparecer afectada por la crisis sub-prime, por mi parte me la he jugado principalmente por el retail, acciones muy castigadas en mi país y que ya han divulgado sus balances del 2008 sin grandes pérdidas, aunque agregando a mi portfolio algunas acciones más seguras, como las eléctricas. Por este año, jugaré con las acciones a corto plazo, si alguna alcanza una rentabilidad de alrededor de un 10%, las venderé y compraré otras, hacia mediados de año, cuando los efectos de la crisis se encuentren más acotados, buscaré acciones apuntando al largo plazo.

Cualquiera sea el camino que elijas, te deseamos toda la suerte del mundo en este 2009!!!