Mi Plan Financiero – US 1 Millon en 12 Años
Publicado por (jp)
, el 19 Agosto 2008 en la categoría Plan Financiero.
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Ya hemos hablado bastante sobre algunos temas de cultura financiera necesarios para lograr a cabo nuestros objetivos, ahora es la hora de plantear estos objetivos.
¿Cuál es el mío?, bueno a mi me gustaría poder acceder a vivir el resto de mi vida con tranquilidad, según mis cálculos no necesitaría enormes cantidades de dinero para logralo, por esto es que la primera parte de mi plan contempla un horizonte de 12 años, partiendo desde el 1 de Enero del 2009, de esta manera, a mi me gustaría terminar el año 2020 con una fortuna personal de US$1 millón. ¿Cómo lograré esto?, bueno: principalmente trabajando, ahorrando e invirtiendo, disminuyendo mis deudas y no adquiriendo nuevas.
¿Suena simple no?. Para esto me he planteado un plan financiero, el que reflejo en un plan con objetivos anuales que reflejan cual es el balance que quiero obtener al final de cada año, el que comparto con ustedes a continuación:
| Año |
Activos (Invertidos) |
Activos (No Invertido) |
Total Activos |
Total Pasivos |
Total |
| 2008 |
$ 0,00 |
$ 18.000,00 |
$ 18.000,0 |
$ 177.000,00 |
-$ 159.000,0 |
| 2009 |
$ 22.362,22 |
$ 24.000,00 |
$ 46.362,2 |
$ 157.500,00 |
-$ 111.137,8 |
| 2010 |
$ 54.322,22 |
$ 34.000,00 |
$ 88.322,2 |
$ 134.000,00 |
-$ 45.677,8 |
| 2011 |
$ 93.043,68 |
$ 47.400,00 |
$ 140.443,7 |
$ 120.600,00 |
$ 19.843,7 |
| 2012 |
$ 147.573,35 |
$ 60.800,00 |
$ 208.373,4 |
$ 107.200,00 |
$ 101.173,4 |
| 2013 |
$ 195.317,73 |
$ 74.200,00 |
$ 269.517,7 |
$ 93.800,00 |
$ 175.717,7 |
| 2014 |
$ 261.590,60 |
$ 87.600,00 |
$ 349.190,6 |
$ 80.400,00 |
$ 268.790,6 |
| 2015 |
$ 328.142,59 |
$ 101.000,00 |
$ 429.142,6 |
$ 67.000,00 |
$ 362.142,6 |
| 2016 |
$ 402.972,36 |
$ 114.400,00 |
$ 517.372,4 |
$ 53.600,00 |
$ 463.772,4 |
| 2017 |
$ 489.026,59 |
$ 127.800,00 |
$ 616.826,6 |
$ 40.200,00 |
$ 576.626,6 |
| 2018 |
$ 587.988,95 |
$ 141.200,00 |
$ 729.189,0 |
$ 26.800,00 |
$ 702.389,0 |
| 2019 |
$ 701.795,67 |
$ 154.600,00 |
$ 856.395,7 |
$ 13.400,00 |
$ 842.995,7 |
| 2020 |
$ 832.673,40 |
$ 168.000,00 |
$ 1.000.673,4 |
$ 0,00 |
$ 1.000.673,4 |
Así, a fines del año 2020 yo voy a contar con US$1 millón.
Es importante tener algunos puntos en cuenta:
- ¿Porqué no parto ahora mismo? – Por condiciones personales debo esperar hasta principios del próximo año para tener capacidad de ahorro e inversión.
- ¿Porqué no elegí US$10 millones o un plazo menor? – Es importante, para mantenerse motivado, ponerse metas realistas, que es realista para cada uno puede significar montos y plazos distintos, dado que yo no espero cambiar en forma drástica mi vida, las cantidades reflejadas en el plan constituyen metas que yo supongo alcanzables año a año.
- ¿Porqué no decir solamente US$1 millón al cabo de 12 años? – Si bien ese es el objetivo final, me parece importante tener objetivos intermedios, en este caso yo tengo metas explícitas de ahorro e inversión y de disminución de mis deudas año a año que me permitirán llegar al objetivo final, si en algún momento me doy cuenta que no estoy cumpliendo mis metas puedo proponer acciones correctivas, ya sea trabajar más, ahorrar más, buscar mejores alternativas de inversión, etc, o bien, darme cuenta que las metas son irrealistas (demasiado altas o demasiado bajas) y proponer un nuevo plan.
- ¿Qué pasa después de estos 12 años? – No sólo después, este plan es dinámico y posiblemente, según lo que comenté en el punto anterior, sufra algunas modificaciones a lo largo del tiempo. Hacer planes y pronósticos a tan largo plazo es muy complicado y seguramente no sean totalmente certeros, por esto es que un segundo plan prefiero hacerlo en algunos años más, cuando cuente con información más detallada.
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Hola!
Soy seguidor de tu blog. Me parece muy interesante tu plan. Solo tenía una consulta referente a tu tabla. Sé que has explicado que el plan es “dinámico”, pero ¿por que la columna de los Activos no invertidos la incrementas de ese modo?. Me refiero a que esa cantidad $ 168.000 sería más útil invertirla aunque sea en renta fija a largo plazo. No?
Gracias por el comentario Klauss, la verdad me hice la misma pregunta que tú, pero finalmente, esa cantidad corresponde a la cantidad que he pagado de mis Créditos Hipotecarios, recién en el año 12 termino de pagarlos, desde ahí en adelante puedo considerarlos como una inversión de renta fija de largo plazo, entre el año 1 y el 12, los ingresos obtenidos por este concepto los utilizo para pagar las cuotas correspondientes del crédito.
Eso fue mi razonamiento,
saludos,
Estimado JP,
Creo que no entiendo muy bien la forma que tienes de amortizar tu hipoteca. Me da la sensación que no estás teniendo en cuenta que el calculo de cuotas e intereses de los préstamos hipotecarios se basan en el sistema francés.
Un préstamo hipotecario de $177.000 al 4% FIJO durante 12 años nos da una cuota anual de $18.859,73, aunque he de darte una mala noticia, de esa cuota, sólo amortizas de capital (es decir de deuda) unos $11.779,73. Todo el otro importe hasta los 18.859,73 son intereses que le pagas al banco. ($7.080,00). (Éste importe irá disminuyendo conforme vayas amortizando capital)
Qué significa esto, que cuando termines de pagar la hipoteca, has pagado todo el capital ($177.000) más los intereses correspondientes al banco, por lo que tu activo (vivienda) te ha costado realmente la suma de las dos cantidades ($226.316,76) y por lo tanto debería ser su valor contable más la revalorización o devaluación que haya tenido durante estos años.
Un saludo,
dollarflow.net
Estimado DollarFlow, quizás deba aclarar ese punto en la tabla, pero no estoy considerando en ningún minuto la deuda completa.
En la columna activos solo he contemplado la parte correspondiente a la deuda ya amortizada,es decir, el porcentaje de la vivienda que ya es efectivamente “mío”.
En la parte columna pasivos no represento la deuda acumulada a esa fecha, ni la total que me falta por pagar, sino que el valor de la deuda remanente, si la pagara en ese mismo instante.
Por ejemplo, si el año 5 quiero cancelar toda la deuda de un crédito hipotecario originalmente a 10 años, basta con que pague el capital que falta por amortizar, sin intereses, salvo, en mi país, un mes y medio de intereses que el banco aplica por concepto de “multa por prepago”.
Podemos visualizar la tabla con el concepto que acabo de entregar, o bien con el que mencionas tu, trayendo a valor presente la deuda futura, considerando los intereses que pagaré. Pero de todas formas, eso no cambia que a fines del 12 se habrá pagado la totalidad de la deuda y lo que quedará será el valor del activo US$168.000.
Ojo, que al principio el total del pasivo es mayor, ya que considera un crédito universitario y deuda de consumo.
Saludos,
no entiendo muy bien la tabla pero se nesecita perder 4 años para empesar a producir?
[...] mi Plan Financiero General, los objetivos para el año 2009 son los [...]
esta maravilloso esta informacion ma parece una parte importante para mentalizarse ya que esta a sido una trancicion interesante y fuera de contexto ..bueno el mio ya qu de dos años atras mi vida se ha buelto otalmente efectiva y he decidido cer millonario y estoy en eso gracias pedro de jesus de la ciudad de puebla puebla mexico
muy bueno el plan
la vdd yo aspiro a más, pero como dices hay que ser realistas, yo de hecho quisiera tener mucho mas de un millon de dólares, mis espectativas van más allá …. de hecho mis padres con su esfuerzo ya tienen una propiedad de mas de 1 millon de dólares, y un apartamento de 200 mil dólares, mas la ”condición” en la que vivo actualmente, me hace pensar que 1 millón de dólares no es ”tanto” no se si me explico.
Muy bueno el blog.
quisiera saber como realmente puedo iniciar , yo realmente gano poco, y no se como invertir lo poquito que tengo , y tampoco tengo idea como meterme en acciones y todo ese rollo no hay algo mas sencillo para poder partir de ahi y poco a poco ir aprendiendo a invertir. piensen en las personas que realmente tienen expectativas grandes pero aun no se cual es el camino para iniciar solo se que ahorro y ahorro pero no se invertir para duplicar ayuuuuudaaaaa siii please