Ser Millonario

Como ser millonario: Los secretos de la mente millonaria

jp — Thu, 17 Jan 2013 13:16:43 +0000

El éxito alcanzado por Harv Eker con su libro “Los secretos de la mente millonaria” no parece extraño en un país como EE.UU. Su historia es propia de la mejor pelìcula sobre el sueño americano. Un ambicioso hijo de emigrantes europeos, que empezó a trabajar a los 13 años, fracasa repetidamente en sus intentos para hacerse rico hasta que descubre el secreto para ser millonario: pensar como uno de ellos. Tras la revelación todo va sobre ruedas, se hace multimillonario gracias a un negocio de fitness, vende la mitad de la empresa por más de millón y medio de dólares y se dedica a compartir su experiencia en un seminario de tres días que, según la propaganda del mismo, “ha cambiado la vida a más de un millón de personas, de más de 104 países diferentes, en todo el mundo”.

Los dejamos con un video de los secretos de la mente millonaria y luego algunos alcances de su potente libro:

¿Qué quieres conseguir en la vida?

Si no tienes una mente preparada para el éxito nunca tendrás mucho dinero

Para Eker el secreto de la “mente millonaria” pasa por saber qué objetivos tenemos en la vida y preguntarnos si los estamos cumpliendo. Nuestra mente está condicionado por lo que él llama un “patrón mental del dinero”, que condiciona todas nuestras actitudes financieras. En el libro se muestra claro al respecto: “Puedes saberlo todo sobre ventas, negociaciones, acciones, propiedad inmobiliaria y finanzas en general, pero si tu patrón del dinero no está programado para el éxito nunca tendrás mucho dinero”. La clave para ser millonario reside pues, según Eker, en aunar nuestros objetivos con un correcto patrón financiero.

El plan de empresa personal

Si tenemos unos objetivos pero no tenemos un buen patrón perderemos el dinero que hemos ganado. Y para trabajar este patrón tendremos que saber de qué punto partimos: qué opinión tenemos sobre el dinero –que estará condicionado por nuestro entorno–, cómo estamos modelando nuestra vida y qué intentos específicos hemos hecho para ser ricos. Una vez que conozcamos esto, podremos cambiar nuestra mente y empezar a pensar como un rico, que es, según Eker, la clave para alcanzar el éxito.

Las personas deberían tener un ‘business plan’ personal

Tras haber cambiado nuestro patrón, y tener claro que nuestro objetivo es ser millonarios, es decisivo planificar nuestro comportamiento. Ta como una empresa tiene un plan en el que se detalla la evolución del negocio, las personas deberían tener un business plan personal. La realidad es que casi nadie lo tiene y la gente no gasta el tiempo en planificar nada.

Los consejos de Eker no sólo sirven para hacerse rico, también para sortear la crisis: “Todo lo que dice sobre cómo gestionar el dinero se puede aplicar a las empresas y las administraciones. Hemos vivido por encima de nuestras posibilidades. Si hubiéramos seguido los consejos de Eker nos habríamos protegido contra la crisis. En España tenemos la costumbre de quejarnos de todo cuando tenemos un problema, pero la mayoría de nos los hemos buscado nosotros mismos. Ahora la gente está preocupada por ahorrar porque tienen miedo, pero podrían haberlo hecho hace cinco años”.

Ecker insiste siempre en la idea de que “es un hombre hecho a sí mismo”, y de que cualquiera puede ser millonario.

Un ejemplo del libro es de Donald Trump, quien tiene un patrón de multimillonario, puede perder todo y después de unos cinco años lo encontraremos nuevamente como un multimillonario, Donald tiene altísimos estándares, él no se conformaría a ser solo un millonario ya que está prácticamente “programado” para ser multimillonario.

Este patrón del dinero es lo que nos permite conseguir riquezas, si tú estás acostumbrado a no tener ni un centavo y te regalan un montón de dinero o recibes una herencia te las arreglarás para que después de un tiempo sigas sin un centavo.

Porque ahorrar un 1% más cada año

jp — Wed, 07 Nov 2012 10:48:43 +0000

Para retirarse con un monto de ahorros que te tranquilidad, deberías ahorrar entre un 15-20% de tus ingresos anuales. Para muchos de nosotros esto es difícil, sino imposible. Pero hay una forma de lograrlo paso por paso, para esto es necesario que te pongas una meta de ahorro que puedas alcanzar sin problemas y la cumplas y luego ten en cuenta lo que vas a leer a continuación: puedo ahorrar un 1% más? Que impacto tiene ese 1% más de ahorro en mi vida actual y qué impacto tendrá a futuro?

Seguramente llegarás a una conclusión, ahorrar un 1% más que lo que haces actualmente no cambia tu nivel de vida ni presenta grandes dificultades, puedes cortar algún gasto fijo? Cambiar una salida mensual por algo más sencillo? Puedes conseguir un pequeño aumento?, hay varias maneras de obtener ese 1% más sin entrar en grandes sacrificios. Por ejemplo, si obtuviste un aumento de un 3% en tu empleo, imagina que es un 2% y ahorra ese extra.

Ahora vamos con la segunda parte, ¿cuál es el efecto?, en el gráfico que aparece a continuación puedes verlo claramente. La línea gris muestra cuánto dinero tendrás en 25 años, asumiendo que ganas USD$ 30.000 por año y ahorras un 5% de tu ingreso. Toma en cuenta una rentabilidad de los fondos ahorrados de un 6% anual y una inflación de 3% anual, finalmente asume también que no hay ningún tipo de aumento por lo que se ahorra la misma cantidad cada año.

Como puede ver en el gráfico, habrás ahorrar un poco más de USD$ 79.000. Veamos ahora el mismo efecto pero considerando que podemos ahorrar un 1% más cada año (con respecto al anterior!) hasta llegar a un 16% donde se mantiene constante, tampoco considera nuevos ingresos. Solamente con esto habrás aumentado tu monto final a más de USD$219.000! en 25 años, esto son USD$140.000 sólo por ahorrar un 1% más cada año, Esto se muestra en la línea azul del gráfico anterior.

¿Qué pasa si consideramos además de las condiciones anteriores un aumento de un 3% de tu sueldo anual, lo que te permite ahorrar un 1% adicional cada año (hasta llegar a un 16%), luego de 25 años habrás ahorrar más de USD$332.000!, una muy buena cantidad.

Ahora que ya tienen claro el impacto de ahorrar un poco más los invitamos a ponerlo en práctica, los invitamos a realizar el ejercicio anterior con sus datos reales, para esto tienen la calculadora de un 1% adicional del NY Times en http://www.nytimes.com/interactive/2010/03/24/your-money/one-pct-more-calculator.html

Fuente original: mydollarplan.com

Tips – Consejos para ahorrar

jp — Sun, 04 Nov 2012 16:13:22 +0000

El hábito del ahorro constituye la mejor manera de cumplir los sueños y proyectos o de afrontar la recesión, siga los siguientes tips para lograr cumplir sus metas de ahorro:

1. Escriba una lista de todas las metas que realmente desea cumplir. Pagar la educación de sus hijos, emprender los viajes que siempre ha soñado, comprar su propia vivienda o remodelar sus espacios, estrenar o cambiar de carro, prepararse para emergencias médicas o imprevistos.

Las metas también pueden incluir posibilidades de inversión o entrenamiento profesional: cirugías estéticas; grandes celebraciones (fiestas de quince años, grados, matrimonio, etc.); empezar su propio negocio; estudiar en el exterior; asegurar su jubilación y todo aquello que sea parte de un sueño.

2. Sume el valor de todos sus sueños y priorice lo que quiere tener primero. Esto ayuda a evitar frustraciones e ir escalando en las aspiraciones.

3. Determine cuál de estas metas son a largo, a mediano y a corto plazo.

4. Una vez establecidas las metas, determine las sumas necesarias.

5. Realice una tabla de gastos mensuales, separando pagos y gastos extras. De esta manera, sabrá con cuánto dinero cuenta.

6. Luego de tener claras sus metas y sus cuentas, decida cuánto dinero ahorrar y por cuanto tiempo, para lograr el objetivo.

7. Póngase una cuota fija, mínimo debería ser el 10% de sus ingresos. Sin embargo, si no es posible alcanzar esa cifra, se deben sumar todos los pequeños gastos de bolsillo y determinar cuánto es esa suma mensualmente, para ahorrarla en vez de gastarla sin sentido. Todo esto se puede conseguir si se es organizado.

8. El ahorro no debe verse como un compromiso menor, es una obligación tan importante como el pago de los servicios públicos, por eso, inclúyalo en sus planes como un pago mensual. De esta forma, adquirir un compromiso obligatorio de todos los meses le garantiza alcanzar sus metas y sueños.

9. Cuide su ahorro, no deje de cumplir con ninguna de sus mensualidades, tampoco utilice estos recursos para fines diferentes al establecido.

10. Por último, si usted es una de esas personas que no puede tener el ahorro en su casa porque posiblemente lo gasta, una opción es adquirir un título de capitalización que no solo le brinda la oportunidad de ahorrar, sino que le ayudará a cumplir sus metas.

Pagate a ti mismo

jp — Sun, 04 Nov 2012 06:00:19 +0000

Economía personal fácil: Primero, págate a ti mismo.

El artículo comienza con J.D. recomendando leer el libro “El Hombre más Rico de Babilonia”, lo que podría haber permitido que el autor no tuviera una deuda de US$35.000 a la edad de 35 años.

Pagarse primero a uno mismo significa simplemente esto: antes de pagar tus facturas, antes de ir al supermercado, antes de cualquier otra cosa, dedica una parte de tus ingresos al ahorro. La primera factura que pagues cada mes debería ser a ti mismo. Este hábito, desarrollado desde jóven, puede ayudar a una persona a construir un riqueza importante. Ojalá hubiera entendido esto cuando me gradué en la universidad.

¿Por qué pagarse a uno mismo primero?

Si acabas de empezar a desenvolverte en el mundo por tu cuenta, ahorrar puede parecer imposible. Tienes que pagar el alquiler, el coche, la comida y quizás también un crédito universitario. Por supuesto, te gustaría ahorrar, pero no queda dinero disponible en tu cuenta al final del mes. Y ese es el problema: la mayor parte de la gente ahorra lo que le sobra, lo que le sobra después de pagar las facturas y los gastos de ocio.

Pero si no desarrollas el hábito de ahorrar ahora, siempre habrá razones para retrasarlo: gastos del dentista, querer hacer un crucero con los amigos, tener demasiados gastos mensuales. He aquí tres razones por las que empezar a ahorrar ahora mismo en lugar de dejarlo para el próximo año (o el siguiente):

Cuando te pagas a ti mismo lo primero, estas mentalmente estableciendo ahorrar como una prioridad. Te estás diciendo a ti mismo que tú eres más importante que la compañía eléctrica o el casero. Generar ahorro es un motivador muy poderoso: te hacer sentir fuerte y capaz.
Pagarse a uno mismo primero anima a generar hábitos financieros saludables. La mayor parte de la gente gasta su dinero de la siguiente manera: facturas, ocio, ahorro. No es sorprendente por tanto que no te sobre nada. Pero si pones por delante el ahorro frente a las facturas y el ocio, vas a ser capaz de ahorrar antes de pensar en cómo gastar el dinero.
A traves de ahorrar primero, estás construyendo un colchón de dinero que te va a ser muy útil en tu vida. Contribuciones al ahorro regulares a lo largo del tiempo son una excelente manera de construir un colchón económico. Puedes usar el dinero para lidiar con “emergencias” que surjan. Puedes usarlo para adquirir una casa, o para la jubilación. Ahorrar primero le da a uno libertad, abriéndole un mundo de oportunidades.

Cómo pagarse a uno mismo primero.

La mejor manera de desarrollar el ahorro como un hábito es hacer el proceso lo más indoloro posible. Hazlo automático. Hazlo invisible. Si acuerdas sacar el dinero de tu sueldo antes de que lo recibas, nunca te darás cuenta de que falta.

Parte de tu plan de ahorro incluirá probablemente la jubilación, pero también deberías ahorrar para objetivos intermedios, como por ejemplo adquirir una casa, la boda, o comprar un nuevo coche. He aquí una fácil manera de empezar a hacerlo por ti mismo: abre una cuenta de ahorro en un banco online (como ING en España) o cualquier otro. Ordena realizar transferencias automáticas a esa cuenta. Trata esas transferencias como si fueran tan importantes como cualquier otra obligación financiera. Este debería ser tu primer y más importante pago de cada mes.

El artículo original recomienda otros dos pasos -abrir un Roth IRA y un plan 401 (k)- que no son aplicables fuera de EE.UU. Pero podría traducirse por abrir un plan de pensiones, o una cuenta vivienda, esto es, sistemas de ahorro que tienen incentivos fiscales según la legislación de cada país.

La auténtica barrera para desarrollar este hábito es encontrar el dinero necesario para poder ahorrarlo. Mucha gente cree que es imposible. Pero casi todos podemos ahorrar al menos un 1% de nuestros ingresos. Eso es un céntimo de cada dólar. Algunos dirán que ahorrar tan poco carece de sentido. Pero si un escéptico trata de ahorrar simplemente un 1% de sus ingresos, descubrirá que es indoloro. Y quizá la próxima vez tratará de ahorrar el 3%. O el 5%. Según su porcentaje de ahorro crezca, así lo hará su colchón financiero.

Mi mujer es un caso de estudio perfecto. Ella empezó a ahorrar un 8% de sus ingresos en su plan de jubilación. Según su salario fue incrementándose, así creció su ahorro. Como nunca vió ese dinero en su liquidación de sueldo, nunca lo echó de menos. Ahora ahorra el 24% de sus ingresos. ¿Cómo ha hecho eso? Pagándose a si misma primero.

Lecturas sobre este tema.

Los jóvenes deberían hacer una prioridad de tener un plan regular de ahorro. Estableciendo este hábito pronto puede llevar a una seguridad financiera en su vida más adelante. Pero incluso aquellos que empezaron más tarde deberían hacer lo posible por pagarse a sí mismos primero. No empecé a hacer esto hasta hace unos pocos años. Mejor tarde que nunca.

Aunque muchos libros de economía personal explican por encima la idea de pagarse a uno mismo primero, el bestseller de David Bach del 2003 “El millonario automático” está dedicado en exclusiva a este tema. El libro es una guía paso a paso de cómo desarrollar el hábito de ahorrar y hacerlo automático. Si te gustaría tener más ideas de cómo hacer funcionar esto en tu vida, éste es el lugar donde mirar.

Técnicas Para Ahorrar

jp — Sun, 04 Nov 2012 04:11:18 +0000

Ahorrar es una excelente forma de contar con un dinero extra en caso de emergencias o simplemente para tener un respaldo monetario. Es por esto que te damos a conocer cinco divertidas técnicas que te pueden ayudar a terminar con tu problema de no poder ahorrar dinero.

1. No usar dinero en tres días

Para que te dure más la quincena, no debes mover el dinero en tres días en forma de placebo; pues estarás moviendo la fecha de la quincena para que la primera dure 18 días y la segunda 15. En la segunda debería sobrarte algo de dinero para ahorrar.

2. Guardar diariamente

Puedes guardar todos los días una cantidad determinada. No tiene que ser mucho, sólo tienes que fijarte una meta que no dificulte tus actividades diarias.

3. Transferir dinero

Cada vez que recibas tu sueldo, en lugar de guardar algo de dinero bajo el colchón; transfiérela a una cuenta cuya tarjeta no tengas. De esta forma terminarás con la tentación de gastar los excedentes.

4. Guardar el cambio

Cada vez que hagas compras, guarda el cambio en un lugar determinado, de esta forma no te gastarás todo lo que tienes.

5. Castígate y castígalos

Cuando las mamás quieren corregir a sus hijos y saben que el dinero es un factor de peso, les quitan una cantidad de su domingo. Haz lo mismo con tu dinero y te darás cuenta cómo logras ahorrar.

6. Cuando estés frente a un producto o a punto de hacer un gasto

Antes de comprar espera un segundo y pregúntate ¿Realmente necesito esto?. Si eres honesto la mayoría de las veces tu respuesta será NO. ¿Ves que simple forma de gastar menos?.

Vale la pena repetírtelo: Cuando estés a punto de comprar cualquier cosa, pregúntate a ti mismo ¿Realmente necesito esto? Si la respuesta es no, continua con tu día. ¿Ves que no pasa nada?.

Millonarios de Facebook

jp — Sat, 19 May 2012 22:36:14 +0000

Facebook catapultó de ricos a vertiginosamente ricos a muchas personas, gracias a la esperada salida al mercado bursátil de la red social este viernes.

Se calcula que habrá 1.100 nuevos millonarios, con títulos valorados entre los cuatro millones de dólares y los 28.000 del fundador y cabeza visible, Mark Zuckerberg, que en total controla el 28 por ciento de la compañía con sede en Palo Alto, California.

De esta forma, los llamados “niños malos” de internet, que en 2001 provocaron una peligrosa burbuja bursátil que estalló ante el estupor de miles de inversores, serán ahora multimillonarios. Gente como Sean Parker, el primer presidente de Facebook y fundador de Napster, que se llevará una parte importante del pastel. O Dustin Moskowitz, el presidente de Asana, que pasará a tener una fortuna de 7.000 millones de dólares.

Y entre los grandes nombres, también habrá una mujer, Sheryl Sandberg, la jefa financiera de la corporación y dueña de 1,8 millones de acciones que podrían estar valoradas en más de 2.000 millones de dólares, pasando a ser una de las mujeres más ricas del país.

Pero no será un reparto tan democrático como podría parecer. La mitad de la compañía es propiedad de cinco grandes nombres, un fiel reflejo de la economía estadounidense y el célebre 1 por ciento contra el que llevan meses arremetiendo los antisistema.

Ahora, los empleados deberán esperar seis meses —una vez que la empresa cotice en bolsa— para poder vender sus acciones, sometidos a la fluctuación constante de los mercados. Será el último tramo de riesgo antes de celebrar su inmensa fortuna.

Con 104.000 millones de dólares, la salida en Bolsa de Facebook es el mayor debut bursátil de una empresa tecnológica, superando la entrada en bolsa de Google, con 23.000 millones de dólares en 2004, y se prevé que los ingresos netos de la empresa sean de 6.400 millones de dólares.

Los accionistas previos a la salida en bolsa, una lista que incluye a banqueros, empleados de la red social y aseguradores, se harán con el resto de los 16.000 millones que la empresa recaudará con esta operación.

Zuckerberg, de 28 años, sacó al mercado 30,2 millones de acciones, es decir, alrededor de 1.150 millones de dólares en títulos, conservando su participación dek 18,4% en la compañía y el 55,8% de los derechos de voto.

El segundo mayor accionista de Facebook, el inversor de riesgo James Breyer de Accel Partners, sacó más de 49 millones de acciones, liderando las ventas del debut bursátil de la red social.

Otros patrocinadores de Facebook que cosecharán frutos de la entrada en bolsa son el cofundador de PayPal, Peter Thiel, Yuri Milner y el cantante de U2, Bono, cuyas inversiones en la firma de capital Elevation Partners le supusieron un 1,5% de los títulos de la red social.

Elevation Partners colocó cerca de 4,62 millones de acciones por un total de 175,6 millones de dólares en la apertura, según la información entregada al regulador bursátil estadounidense (SEC).

La firma de inversión de Milner, DST Global, vendió 45,7 millones de acciones, es decir, cerca de 1.700 millones de dólares mientras que Thiel, que posee un asiento en la junta directiva de la red social, lanzó 16,8 millones de acciones, según los documentos de la SEC.

La decisión de Facebook de cotizar en el índice tecnológico de Wall Street también fue una buena noticia para Microsoft, que hace cinco años compró un 1,5% de los títulos de la red social, que en su momento le costaron 240 millones de dólares, un valor exorbitante para los parámetros de entonces.

Se prevé que Microsoft intente recuperar su inversión inicial en Facebook con la venta de 249 millones de dólares en títulos, conservando 26,2 millones de acciones.

La lista de personajes célebres de Silicon Valley con preciadas tenencias de títulos de Facebook incluye al fundador de los juegos Zynga, Mark Pincus; el cofundador de LinkedIn, Reid Hoffman; el fundador de Netflix, Reed Hastings; y Sean Parker, creador de la plataforma para compartir música Napster.

La entrada en bolsa también beneficio a los cofundadores de Facebook, Eduardo Saverin, Chris Hughes y Moskovitz, y a antiguos empleados y trabajadores actuales de la red social que fueron compensados por su trabajo con títulos de la empresa.

“Esto no va a cambiar mucho las cosas para mí“, dijo Dave Morin, miembro de Facebook en sus inicios que dejó la empresa en 2010 para lanzar una red social de telefonía inteligente llamada Path. “Soy originario de un pueblo pequeño en Montana, así que para mí se trata de devolver a la comunidad“, agregó.

Al igual que otros inversores que han tenido suerte apostando por emprendimientos en Silicon Valley, Morin ha sido un “ángel inversor” aportando dinero para empresas lanzadas por otros creadores del mundo de internet.

Este debut en bolsa también ha sido un premio gordo para el artista de graffitis de Los Ángeles David Choe, que hizo una apuesta arriesgada al aceptar acciones en vez de dinero cuando pintó un mural en las oficinas de Facebook en Palo Alto hace varios años.

Incluso los gemelos que acusaron a Zuckerberg de robarles su idea de construir una web social estudiantil mientras eran estudiantes de Harvard se beneficiarán de la salida en bolsa. Tyler y Cameron Winklevoss, junto al antiguo compañero de clase Divya Narendra, obtuvieron una pequeña porción de Facebook como parte del acuerdo tras la denuncia entablada contra Zuckerberg y su empresa.

5 empresas que comenzaron en un garage y llegaron a la lista Fortune

jp — Mon, 05 Dec 2011 19:09:04 +0000

Muchas de las empresas que hoy se hallan en la lista de Fortune 500 comenzaron muy humildemente, pero con mucho trabajo e ingenio llegaron ser lo que son y a ocupar una posición en esta lista, tan codiciada por muchas empresas.(Vía GeekRoom)

La empresa Lendio llevó a cabo una ilustración que muestra la historia de 5 de estas compañías que nacieron en un garage y cuando nombro garage, seguro que a muchos de ustedes les viene a la mente Apple, como me sucedió a mi.

Aquí tienen la historia de esas 5 empresas que además de Apple, incluye a Whole Food Market, Mattel, Starbucks y Amazon. Al final tienen la infografía.

Apple

Año 1 – Garage Days

Steve Jobs, Steve Wozniack y Ronald Wayne comenzaron su negocio en un garaje de Cupertino, CA, armando uno de los primeros prototipos de sus ordenadores personales. Las primeras órdenes de productos fueron 50.

Inversión inicial:
Jobs invirtió 1.500 dólares por la venta de su VW combi. “Wos” puso 250 dólares de la venta de su calculador programable Hewlett-Packard.

Año 2
Mike Markkula invirtió 92.000 dólares en Apple, y la sociedad paso a ser una corporación.

Año 4
Xerox invirtió $ 1 millón en Apple

Año 5
Apple se hizo pública

Año 6
Apple lanzó al mercado 40 nuevos programas de software, abrió oficinas en Europa, y sacó su primer disco duro.

Año 8
Apple entró en la lista Fortune 500 en la posición # 411 con ingresos de u$s 583.100.000, convirtiéndose en la compañía de más rápido crecimiento en la historia.

Whole Foods Market

Año 1 – Garage Days

John Mackey, de 25 años de edad, abandonó los estudios universitarios y René Lawson Hardy, de 21 años de edad, fueron desalojados de su casa por usarla como alojamiento de productos de la tienda, es así que tuvieron que comenzar a vivir en la tienda misma.

Inversión inicial:
Un préstamo de u$s 45.000 de su familia y amigos.

Año 3
Se asocian con Craig Weller y Mark Skiles para juntar Saferway con Clarksville Natural Grocery, dando lugar a la apertura de la tienda original de Whole Foods.

Año 7
Whole Foods Market comenzó su expansión fuera de Austin, abriendo tiendas en Houston y Dallas

Año 11
Abren supermercados en Nueva Orleans con la compra de Whole Food Company.

Año 12
Se establecen en la Costa Oeste con una tienda en Palo Alto, California.

Año 13
Impulsan el crecimiento rápido mediante la adquisición de otras cadenas de tiendas de alimentos naturales.

Año 14
Se hizo pública.

Año 25
Comienzan a operar en Canadá

Año 27
Entran en el Reino Unido con la adquisición de siete tiendas Fresh & Wild. Ingresan en la lista Fortune 500 en el puesto 479 con ingresos de u$s 3.864.900.000.

Mattel

Año 1 – Garage Days
Matt Matson y Elliot y Ruth comienzan en un garaje en el sur de California, fabricando casas de muñecas con las sobras de su negocio marcos para cuadros.

Inversión inicial:
La compañía puso en marcha con 3 piezas de equipo que compraron a plazos en Sears.

Año 4
Se transforman en corporación.

Año 15
Mattel se hizo pública. La muñeca Barbie llevó a Mattel a la vanguardia de la industria del juguete.

Año 21
Mattell entró en la lista Fortune 500 en la posición # 468 con ingresos de u$s 145.200.000.

Amazon

Año 1 – Garage Days
Jeff Bezos comienza la empresa en su garaje en Bellevue, Washington, donde los pedidos de libros eran enviados a 50 estados de USA y a 48 países.

Inversión inicial:
Nick Hanauer invirtió u$s 40.000 y Tom Alburg u$s 100.000 que ayudaron a crear el nuevo sitio web, para que sea más fácil de usar.

Año 3
Se transforman en corporación.

Año 4
Se hizo pública.

Año 5
Adquieren compañías de música en línea y vídeo en el Reino Unido y Alemania.

Año 6
La empresa se expandió y comienzan a vender juguetes, productos electrónicos, herramientas y productos de ferretería.

Año 9
Entró en la lista Fortune 500 en la posición # 492 con ingresos de u$s 3.122.400.000

Starbucks

Año 1 – Garage Days
El profesor de Inglés Jerry Baldwin, el profesor de historia Zev Siegel y el escritor Gordon Bowker abrieron la tienda llamada Starbucks Café, Té y Especias, que vendía granos de café.

Inversión inicial:
Cada uno invirtió u$s 1.350 de su propio bolsillo, junto con un un préstamo de negocios de 5.000 dólares de un banco local.

Año 4
Se hizo pública

Año 14
Howard Shultz entró en escena y dice que Starbucks debía comenzar a enfocarse no tanto en la venta de granos de café, sino en la venta de bebidas de café, té y café expreso para los clientes, dentro de su tienda.

Año 15
Se transforman en corporación como Il Giornale

Año 16
Los dueños de Starbucks Coffee Company decidieron vender su negocio de café, junto con el nombre, a un grupo de inversores locales por u$s 3.7 millones. Schultz recaudó el dinero convenciendo a los inversores de su visión.

Año 28
Abren varios comercios en los Estados Unidos, Japón y Singapur, y lanzan otros productos y extensiones de la marca.

Año 29
Asociación con Kraft Foods

Año 34
Entró en la lista Fortune 500 en la posición # 465 con ingresos de u$s 3.388.900.00o.

(infografía después del corte)

De Millonario a Mendigo: Millonarios que lo Perdieron Todo

jp — Mon, 07 Nov 2011 17:58:27 +0000

Millonarios en bancarrota: Pobres de la noche a la mañana

Lo tenían todo, habían conquistado la fama y acumulado millones de dólares, pero todo eso se vino abajo. Los casos son conocidos e innumerables: Michael Jackson, Andy Gibb, M.C. Hammer o Lil´Kim por citar algunos. ¿Qué ocurrió? ¿Se les subió el éxito a la cabeza, no supieron manejar su dinero o fue simplemente mala suerte? La respuesta es un poco de todo.

De la fama al olvido

El caso del millonario arruinado, del famoso destruido y olvidado se ha dado a lo largo de la historia. Tantas veces se han oído historias de fracaso que casi parece el argumento típico de una película de Hollywood.

Lo cierto es que es un fenómeno bastante habitual, algo de lo que se hacía eco la revista Forbes hace ya tiempo: “En medio de la mayor expansión económica de la historia, los millonarios están declarándose en bancarrota”. Esto lo decía la revista en el 2000, antes de la estrepitosa caída de los mercados, antes de que muchos más millonarios se sumaran a los Capítulos 7 y 13 de la legislación sobre bancarrota.

Es un fenómeno que ocurre en todos los sectores: la música, el deporte y las finanzas son quizás los más conocidos.

Así sonó su música

El rapero M.C. Hammer ganó 30 millones de dólares con tan solo un éxito, su canción “U can´t touch this”. Cuando llegó a la cúspide contaba con una mansión de 12 millones de dólares, 17 automóviles de lujo y 250 empleados. En 1996 después de una serie de episodios lamentables se declaró en bancarrota: debía 13.7 millones de dólares.

También cayó en la penuria económica Nina Simona tras 20 años de éxitos. En los años 70 además de su amargo divorcio, Nina tuvo serios problemas financieros, que sin embargo logró superar al final de su vida gracias a la utilización de su éxito “My baby just cares for me” en la publicidad de la firma Channel.

Otras estrellas caídas en desgracia son Andy Gibb, que tras llegar a ser junto con sus dos hermanos, Barry y Robin (de los Bee Gees), una de las figuras más emblemáticas de los 70, murió en la penuria financiera en 1988.

Otros millonarios arruinados incluyen la rapera Lil´Kim o Michael Jackson, que junto con sus enormes problemas financieros se enfrenta a gravísimas acusaciones por presunto abuso de menores.

DEPORTISTAS ARRUINADOS

El mundo de los deportes también ha dado sus ejemplos del derrumbe económico y moral de los famosos.

En febrero del año 2000, el astro argentino de fútbol, Diego Armando Maradona, se había declarado en bancarrota para no pagar el tratamiento contra las drogas que recibe en Cuba y pidió trabajo al presidente cubano Fidel Castro, según publicó en ese momento el diario el nuevo Herald.

Ahora, cuatro años más tarde, la enfermedad del retirado del fútbol argentino volvió a fomentar el rumor sobre la inestabilidad económica del ex futbolista. Según el diario El Universal, Maradona hace diez años tenía aproximadamente 30 millones de dólares.

A principios de Junio, Roberto Damboriana, actual abogado del ex futbolista, aseguró que Maradona continuaría su rehabilitación en Brasil, y no en Suiza, “por cuestiones económicas”.

Frente a esto, varios actores y famosos de la farándula argentina ofrecieron hacerse cargo de los gastos del tratamiento, entre ellos “gente como Marcelo Tinelli y Susana Giménez”, según Damboriana.

Y cuando se dió a conocer que Maradona había cobrado 80 mil pesos (27,397 dólares) por una entrevista a la conductora de televisión Susana Giménez, el rumor de que el ex futbolista había perdido su fortuna creció.

Knock Out financiero

Otro que calló en la lona, pero de la bancarrota fue Mike Tyson, que decidió presentar su pedido de protección bajo el Capítulo 11 en Agosto de 2003, asegurando que sus finanzas estaban en mal estado.

El ex campeón de los pesos pesados llegó a tener aproximadamente 300 millones de dólares en sus bolsillos, pero el gasto desenfrenado y los malos consejos lo llevaron a esta situación. Por eso es que él decidió alejarse de sus viejos asesores y manejar sus finanzas personalemente.

“Como luchador profesional, que se apoyó en otras personas para manejar sus finanzas, él descubrió que sus deudas exceden sus activos”, aseguró en ese momento el abogado de Tyson, Debra Grassgreen.

El púgil desperdició millones en mansiones, carros Bentley, joyería, al mismo tiempo que compraba regalos extravagantes para sus amigos cercanos.

¿Por qué lo perdieron todo?

Un mal manejo de las finanzas es la causa principal de la debacle de tantos millonarios. El uso excesivo de las tarjetas de crédito, un endeudamiento descontrolado e inversiones erróneas llevan al descalabro financiero al más acaudalado, afirma Thomas J. Stanley en una investigación sobre el tema publicada con el título “The Millonaire Mind”. El divorcio es otro de los factores que han propiciado la bancarrota de muchos.

De hecho, ganar mucho nunca es un factor indicativo de la salud financiera de una persona, por una razón muy sencilla: cuanto más se gana más se gasta. La revista Forbes citaba el caso de la cantante Wayne Newton que ganaba 300 mil dólares al año y cuyos bienes superaban los 5 millones de dólares y que tuvo que declararse en bancarrota.

Pero además el éxito sí se sube a la cabeza. El estilo de vida despilfarrador, con un gasto ilimitado en compras, contratación de empleados, inversiones en bienes raíces, incluso peluquería (como es el caso de Lil´Kim ) conducen directamente a la bancarrota. Además, existe otro factor: la ambición descontrolada, que lleva a muchos a iniciar dudosos negocios, desde restaurantes, hoteles a líneas de ropa sin haber realizado estudios de mercado sólidos previamente.

Al final, como indica en un artículo sobre este tema Mark Skousen, “ganar más dinero no es la respuesta para solventar los problemas financieros, sí lo es vivir dentro de un presupuesto… Y lo que es más importante: siempre gastar menos de lo que se gana. Puede sonar simple, pero es increíble cuán frecuentemente se viola este principio”.

Fuente: archivo.univision.com

Como piensan los ricos y como piensa la clase media

jp — Thu, 03 Nov 2011 13:35:31 +0000

Los ricos no piensan como la clase media, no se enfrentan a las mismas decisiones en el día a día, no se enfrentan a los mismos dilemas. Una persona rica seguramente no tenga que decidir si renueva el coche ahora a cambio de que las vacaciones los próximos años sean en casa de la familia, pero si tiene que decidir en qué destino emplea su escaso tiempo de vacaciones.

En cambio las personas ricas hechas a sí mismas suelen tener una actitud y unos valores distintos a los que tienen las personas de clase media o los pobres. Eso no significa que las personas sean culpables de sus desgracias, pero sí que los éxitos de muchos suelen venir bien merecidos tras años de tomar las decisiones correctas. ¿Cuál es la actitud para tomar estas decisiones?

En su libro Millionnaire Mind, T Harv Eker afrima que todos tenemos un plan financiero interno que nos lleva al éxito o al fracaso económico, llegando a una serie de conclusiones sobre las diferencias entre ricos y pobres. Estas conclusiones no son muy distintas de las de Keith Cameron Smith en su libro The Top Ten Distinctions Between the Millionnaires and the Middle Class, por lo que parece que ambos están cerca de proporcionarnos las diferencias entre unos y otros. Teóricamente actuar como los ricos hechos a sí mismos nos podría ayudar a hacernos ricos nosotros también.

El primer punto es el riesgo. Los ricos suelen tomar mayores riesgos que los pobres, actuando a pesar de tener miedo a que no les salga bien. Eso en principio supondría que la recompensa es mayor a los mayores riesgos tomados por los ricos, por tanto tienen más éxito. No obstante, no sabemos hasta que punto los ricos son aquellos a los que les fue bien en los riesgos, mientras que tenemos a pobres que tomaron esos mismos riesgos y les fue mal. A esto se le llama sesgo del superviviente.

Otra diferencia es que los ricos suelen pensar en su patrimonio neto, y pretenden mejorar esta cifra. En cambio los miembros de la clase media suelen pensar en que mejorando su salario resolverían sus problemas monetarios, lo cual es solo cierto si sus ingresos aumentaran más que sus gastos.

Los ricos suelen creer que están al cargo de su propia vida, que ellos pueden cambiar su situación y que lo que les suceda es responsabilidad suya y no de su entorno. En cambio los pobres creen que no son más que el producto de su entorno.

¿Qué más diferencias encontramos en la forma de pensar entre ricos y clases medias?

Fuente: activbva.com

Estudio demuestra que las personas buenas ganan un 18% menos

jp — Wed, 17 Aug 2011 14:21:07 +0000

Para muchos, existe la sensación de que las cosas buenas le pasan a la gente mala y que las personas alejadas de la buena conducta generalmente se llevan el premio gordo en la vida. ¿Y los buenos? Ahora, una investigación hecha por la U. Cornell (EE.UU.), Notre Dame (EE.UU.) y la U. Western Ontario (Canadá) concluyó que los trabajadores calificados como agradables tienen sueldos más bajos que aquellos que no lo son. Con el rótulo “agradable”, los investigadores definieron a sujetos con una tendencia hacia la calidez, amabilidad y cooperación con el resto.

El estudio fue más allá y cuantificó el aumento en la cuenta corriente según el tipo de persona. En el caso de los hombres, los amables llegan a recaudar un 18% menos que sus pares no agradables. Esta brecha se acorta en mujeres, donde la diferencia es sólo de un 5% a favor de las menos empáticas.

“Los chicos buenos están siendo perjudicados“, dijo Beth Livingston, investigadora de la U. de Cornell y coautora del estudio, a The Wall Street Journal. El estudio agrega que para los hombres, ser agradable no se ajusta “a las expectativas de comportamiento masculino” del mercado. Las personas que son más amables también suelen hacerse valer menos en las negociaciones salariales, agregó Livingston.

Para llegar a esta conclusión, los investigadores analizaron datos recabados durante casi 20 años en tres encuestas diferentes, en un muestreo que contabilizó alrededor de 10 mil trabajadores con distintas profesiones, salarios y edades. Al mismo tiempo, los investigadores ejecutaron un estudio por separado en 460 estudiantes de negocios, a quienes se les personificó como gerentes de Recursos Humanos de una empresa ficticia, donde debían elegir candidatos para un puesto de consultor basándose en los datos revelados por una breve descripción de los postulantes. ¿Resultados? Los tipos descritos como “muy agradables” fueron menos propensos a ser elegidos para el cargo.

El estudio fue presentado el lunes, en la reunión anual de la Academy of Management de San Antonio, Texas, y será publicado en el Journal of Personality and Social Psychology.

Otro estudio estadounidense, presentado por la Asociación Americana de Sicología a inicios de este mes, mostró que el 86% de de una empresa de 300 trabajadores reconoció que el mal trato -que incluye reprimendas públicas y comentarios despectivos a viva voz sobre su desempeño laboral- es uno de los grandes problemas que enfrentan en sus lugares de trabajo.