Plan Financiero
Primero que nada un mea culpa ya que no pude realizar un reporte en abril por falta de tiempo y recién a estas alturas estoy colocando el reporte de mayo, aunque técnicamente son datos al 15 de Junio.
Estos dos meses no han sido buenos con respecto a mi plan, tenía presupuestado un viaje desde el año pasado, pensaba en ese entonces que iba a poder mantener mi ahorro mensual, pero fue imposible ahorrar los US$1.000 que tenía presupuestados, pero por otro lado la bolsa ha andado bien y he tenido buenas rentabilidades, lo que sumado a la devaluación del dólar me ha permitido superar mi meta a Mayo con respecto a los activos, pero también ha aumentado mis pasivos al contabilizarlos en dólares por lo que en este punto me encuentro bastante lejos de mi meta mensual y no veo como llegar a la meta a menos que se aprecie el dólar nuevamente.
Es el problema de llevar las finanzas en una moneda y la contabilidad en otra, variaciones en el tipo de cambio pueden afectar tremendamente el balance.
Revisando algunos puntos importantes, activos inmobiliarios van por el buen camino, pagando las cuotas correspondientes de los créditos hipotecarios, lo mismo con el aporte voluntario a cuenta de ahorro previsional, también he continuado pagando las cuotas de créditos de consumo y universitario para salir pronto a flote de las deudas.
Sólo me queda agregar que me encuentro evaluando una franquicia donde invertir los activos que tengo a la fecha, de resultar tendría que reevaluar mi plan financiero.
Un poco atrasado pues ya estamos fines de Abril aunque la información es de mediados de mes va el reporte de Marzo, no había tenido tiempo de sentarme a sacar cuentas, por esto mismo es que incluye algunos ingresos/egresos que se produjeron en los primeros días de abril.
Veamos los objetivos pendientes de Febrero:
- Seguir invirtiendo en acciones: Cumplido, invertí US$1.000 durante marzo, sin embargo, una mala inversión en opciones de acciones terminó con una pérdida de US$700, por lo que la inversión neta del mes fue sólo de US$300.
- Prepagar el crédito de consumo por US$ 1.882: cumplido, para pagarlo vendí unas acciones que tenían una rentabilidad de +8% acumulado.
- Renegociar el crédito de consumo por US$ 3.584: no cumplido, hice todas las averiguaciones y simulaciones correspondientes y la renegociacion significaba ahorrar solamente US$68, consideré que pasar por tantos trámites no valía la pena por tan poco beneficio.
- Mejorar el formato del reporte mensual: cumplido, he mejorado el formato, incluyendo metas mensuales, tomando para esto una aproximación lineal entre la meta inicial y la final, la inicial fue la de Febrero, mi primer reporte ‘serio‘.
Terminando el mes de Febrero procedemos a realizar el análisis correspondiente para ver como avanza el plan financiero.
Antes un aviso general, lamentablemente google cambió la dirección del Feed RSS, les pido a todos actualizarlo, aquí esta la nueva dirección del Feed.
En general ha sido un mes tranquilo, he pagado las cuotas correspondientes de los créditos hipotecarios y he ahorrado mi meta mensual de US$ 1.000 la que he invertido en acciones.
La mala noticia viene por el lado de las acciones que no han tenido un buen mes, con una rentabilidad negativa de un 8%, pese a esto, debido a los nuevos aportes hoy cuento con US$ 9.014 en acciones. La rentabilidad negativa no me preocupa ya que no tengo intenciones de vender cualquier de éstas y todas tienen buenas expectativas para el largo plazo.
De los otros activos (inmobiliarios), del primer departamento llevo un capital pagado de US$ 6.880, quedando por pagar aun US$62.735. En la segunda vivienda llevo un capital pagado de US$ 9.324, quedando por pagar aun US$ 81.035.
Con respecto a los pasivos, del crédito universitario quedan por pagar US$16.276 y tengo 3 créditos de consumo, de los cuales queda por pagar US $1.882, US$ 3.584 y US$ 3.384 respectivamente.
Dado todo esto, terminado Febrero me encuentro con un total en activos por $25.218 y un total de pasivos por $168.896. En la imagen se pueden ver las metas para el 2009 y como voy a Febrero.
Para Marzo veo un mes más movido porque tengo los siguientes planes:
- Seguir invirtiendo en acciones
- Prepagar el crédito de consumo por US$ 1.882, debido a los altos intereses que genera y a que tengo activos suficientes he decidido prepagar este crédito para así disminuir mi cuota mensual destinada a pagar pasivos y poder invertir esa misma proporción en activos.
- Renegociar el crédito de consumo por US$ 3.584, debido a las bajas de tasas, creo que puedo encontrar una mejor oferta, también me gustaría disminuir el plazo del remanente de unos 15 a 12 meses, no es mucho, pero mientras antes salga de los pasivos mejor.
- Mejorar el formato del reporte mensual, este mes ya lo he mejorado algo pero para el próximo me gustaría llegar al definitivo.
Bueno Enero fue mi primer mes siguiendo mi Mi Plan Financiero 2009, básicamente para lograrlo tenía que pagar todas las cuotas correspondientes de mis pasivos y lograr un ahorro de US$1.000.
¿El resultado? he invertido más de los US$1.000 propuestos, pagué todas mis cuotas correspondientes de créditos de consumo e hipotecarios, por lo que voy bien… pero pedí un nuevo crédito, lo que tiene un lado bueno y uno malo.
El préstamo fue por unos US$3.650, a pagar en 8 cuotas, en una moneda especial de mi país (llamada UF) que se reajusta según la inflación, sin impuestos de ningún tipo, por lo que devuelvo integramente sólo el capital pedido originalmente (en UF). Esto es un beneficio especial de mi empresa (un banco) sólo para empleados. Lo tomé ya que es una oportunidad de generar activos sin poner un peso de mi parte, incluso si no lo invirtiera devolvería menos que lo pedido, si a eso le sumamos la rentabilidad de las inversiones es una tremenda oportunidad.
El lado malo es que incrementé mis pasivos, el lado bueno es que, dado que esta moneda se reajusta por inflación, terminaré devolviendo menos que lo pedido originalmente, ya que la inflación fue negativa el mes anterior, viene negativa este mes y el siguiente por lo menos.
¿El resultado del mes?, tengo invertidos US$8.000 en la bolsa y un nuevo pasivo por US$3.650, mucho mejor que los US$1.000 que esperaba, ya que recibí un bono en la empresa que se fue completo a inversión, recibí arriendos por los meses de verano de una propiedad de veraneo que también se fueron a inversión y además ahorré la cantidad que tenía presupuestada. Estos extras son justamente a los que quería echar mano para lograr la meta del año que por el momento se ve alcanzable.
Bueno, como alguna vez había comentado, estaba esperando el 2009 para comenzar llevando a cabo mi plan financiero.
Desde mi Plan Financiero General, los objetivos para el año 2009 son los siguientes:
- Conseguir US$ 22.362,22 en activos invertidos
- Conseguir US$ 24.000,00 en activos no invertidos (esto equivale principalmente a mis propiedades que no están generando utilidades)
- Disminuir a US$ 157.500,00 mis pasivos
¿Cómo lograré los puntos anteriores?
- Ahorro mensual de US$ 1.000
- Inversión del ahorro mensual
- Pago de Hipotecas según lo pactado con los bancos
- Pago de préstamos de consumo según lo pactado con los bancos
Por este año esto debería ser suficiente para cubrir mis objetivos, claro que necesito obtener una buena rentabilidad de los ahorros ya que estos deben generar US$10.362,22 a fines del 2009, parte de esos los puedo contrarestar con ingresos que se generen por publicidad en este blog, ahorros extraordinarios o venta de algún activo fijo que posea, lo importante es cumplir la meta en el 2009!!!
Reportaré mensualmente el avance.
Vamos ahora a hacer un ejercicio en conjunto de construcción de la propia Visión de Prosperidad. Comenzaré recordándole algunas premisas esenciales:
Primero: Todo lo que creamos en la realidad, nace primero en el pensamiento.
Segundo: Su conciencia de prosperidad y la Visión que tenga sobre ella atraerán la prosperidad a su vida.
Tercero: El éxito en conseguir lo que queremos de la vida, proviene de la capacidad de visualizar con exactitud lo que deseamos. Hoy se sabe que el cerebro piensa en imágenes, y mientras más clara es la imagen que se tenga, más fácil, es atraer y construir esa realidad a su vida.
Karl Primban, director del departamento de Neuropsicología de la Universidad de Standford, afirma que “El poder de los pensamientos, de las ideas, y en general de las palabras, radica en que éstas son traducidas a imágenes antes de que el cerebro pueda interpretarlas; imágenes que tienen un gran poder en nuestras emociones, nuestras acciones y nuestro organismo” (extracto del libro. “La Ley De La Atracción” de Dr. Camilo Cruz).
Traducir su idea de prosperidad a una visión que pueda visualizar con exactitud, ayudará a que desarrolle el sentimiento, la actitud, las condiciones, las habilidades, y las oportunidades, correspondientes a su visión de prosperidad, y en consecuencia atraiga ese estado de prosperidad a su vida.
El Dr. Camilo Cruz comenta al respecto: “Si estás experimentando escasez en alguna área de tu vida, debes entender que ésta es simplemente la manifestación de algún pensamiento dominante que desde el interior de tu mente dirige tu vida y tus acciones. Aquello que sientes que falta en tu vida, es seguramente, en lo que siempre estás pensando, y carecerás de ello mientras continúes concentrado en lo mismo. Los pensamientos de insuficiencia invadirán tu mente y actuarán de acuerdo con dicha conciencia de escasez. De igual manera, si te enfocas constantemente en tus fortalezas, éstas se harán cada vez
más visibles”.
Naturaleza Próspera
Para el desarrollo de su Visión de Prosperidad comience entonces definiendo ¿Qué es Prosperidad para Usted? Generalmente esta primera definición es vaga, sin embargo, lo importante aquí es su propia definición de Prosperidad.
A modo de ejemplo copio a continuación la definición preliminar de una persona que trabajó con el desarrollo de su visión de prosperidad.
“Prosperidad es un período de fertilidad en que la abundancia crece”.
“Prosperidad es el estado financiero que me permite elegir en libertad, desarrollarme como ser humano, y aportar los frutos de mi desarrollo a otros.
Para que esta visión de prosperidad pueda ser visualizada con claridad, tendrá que ser especificada en detalle. Para esto se le solicitó a esta persona que declarara lo que valora de tener prosperidad en su vida.
Al especificar su visión a través de su escala de valores dijo:
1. Valoro de la prosperidad que otorga equilibrio y bienestar a mi vida.
2. Valoro de la prosperidad que me permite disfrutar de la vida en compañía de mis seres queridos.
3. Valoro de la prosperidad que me otorga libertad, y puedo elegir como quiero vivir, que estilo de vida llevar, de qué forma seguir desarrollándome como ser humano, y de qué manera ayudar a los demás.
4. Valoro de la prosperidad que me permite enfocarme en espacios creativos y desarrollar mi creatividad, ya sea en el área de arte, cultura, negocios, ciencias u otros.
5. Valoro de la prosperidad que me permite desarrollar empresas y obras filantrópicas.
6. Valoro de la prosperidad que me otorga tiempo libre, para buscar mi paz y satisfacción interior.
Para continuar clarificando esta visión de prosperidad, es necesario tomar cada uno de los puntos y especificar, por ejemplo en el punto 3: el estilo de vida que queremos llevar. Generalmente, al clarificar este punto aparecerán temas como el tipo de vivienda en la que se quiere vivir, tipo de educación para los hijos, temas de salud y bienestar físico, compra de auto, dónde se va de vacaciones, etc. Al ir desarrollando este ítem fijaremos el monto de ingresos anuales que requeriremos para llevar el estilo de vida que aspiramos.
Una vez definido el nivel de ingresos necesario, pasaremos a definir un plan orientado a lograr estos ingresos, y el tiempo estimado en qué cumpliremos esta meta.
Prosperidad
En el caso del punto 5: desarrollo de empresas y obras filantrópicas, por ejemplo, tendremos que definir qué tipo de obras filantrópicas deseamos emprender, y luego pasar a desarrollar un posible plan de acción.
Al tener todos estos puntos desarrollados, tendremos una visión clara de lo que queremos, y será más fácil comenzar a trabajar en ello, desde lo que es más asequible de conseguir en el corto plazo, para luego una vez alcanzadas las metas de corto plazo, comenzar a desarrollar las metas de mediano y largo plazo.
Por supuesto que nuestra primera meta será la administración adecuada del presupuesto con el que contamos, y el inicio de un plan de ahorro, temas ya tocados en este blog, en artículos como: “Mi Plan Financiero”, “Siete reglas de creación de la Riqueza”, etc.
Al definir con exactitud cada uno de los puntos anteriores, la persona que desarrolle este método tendrá su Visión de Prosperidad clara, un plan de acción realista para acceder a ella, y el entusiasmo y la determinación necesaria, que le permitirán lograr manifestar su visión en la realidad.
Finalmente quiero terminar este artículo citando las palabras del Dr. Camilo Cruz, en su libro “La Ley de Atracción”: “Recuerda, tú atraes aquello que puedes visualizar claramente, y esta visualización es el resultado de utilizar el lenguaje correcto y crear en tu mente la realidad que deseas experimentar”.
Todo lo que creamos comienza con un pensamiento, o una idea. En general somos inconscientes de nuestras propias creaciones, pero si queremos avanzar en la dirección correcta, es necesario definir qué es lo queremos y en qué dirección queremos avanzar. En otras palabras tendremos que definir nuestra Visión al respecto.
La Visión Personal de un individuo responde a las preguntas esenciales de ¿Quién soy yo?, ¿Qué es lo que quiero?, ¿Hacia donde me dirijo? Responder a estas preguntas constituye una clave y un desafío muy importante para cualquier ser humano que quiera ver realizados sus sueños. Sin embargo, porque vivimos en una realidad que nos lleva a reaccionar a lo que nos sucede, más que a elegir lo que queremos para nuestras vidas, la mayoría de las personas no saben lo que quieren.
¿Por qué es importante formular una Visión?
Una visión es importante, porque en el proceso de formularla y explorar nuestros propósitos y valores esenciales, nos reconocemos a nosotros mismos.
Porque al identificar y visualizar nuestra Visión, ésta actuará como la estrella, brújula o mapa, que nos guiará en la manifestación de esta Visión en la realidad.
Lo anteriormente planteado, también es válido para quien quiere ser millonario. La persona que persigue este objetivo tendrá que definir que es ser millonario para él o ella, por qué valora ser millonario(a), qué propósitos cumplirá siéndolo, cómo se ve a sí mismo(a) siendo millonario(a), y cómo se siente siéndolo.
Igualmente si el objetivo es la conseguir la Libertad Financiera, entonces esa persona tendrá que definir qué es la Libertad Financiera para él o ella; y al igual que en el caso anterior, porque valora tener Libertad Financiera, qué propósito cumple, como se ve y cómo se siente al tener esta Libertad.
Si es Estabilidad Económica lo que se busca, entonces la persona que busca esta estabilidad tendrá que definirse en esos términos.
Recomiendo la lectura del libro Ken Blanchard autor del libro “¡A todo Vapor!” para quien quiera profundizar en este tema. En su libro desarrolla un método para liberar el poder de la visión en la empresa, y en la vida de una persona.
Este Autor define la Visión como “Saber quién es uno, hacia dónde se dirige y que es lo que va a guiar el viaje”. Afirma que la Visión cumple su propósito cuando:
- Nos ayuda a entender realmente cuál es nuestro “negocio”.
- Nos provee de pautas que nos ayudan a tomar decisiones a diario.
- Nos ofrecernos una imagen de futuro qué realmente podemos visualizar.
- Es perdurable, permanece en el tiempo, y a la vez es flexible, cuando requiere de los ajustes necesarios que demandan los cambios a los que estamos expuestos.
- Nos inspira a ser mejor excelente en lo que hacemos.
- Nos inspira a alcanzar lo que queremos alcanzar.
Por lo tanto, el primer paso para desarrollar la Visión de Ser Millonario, es Definir ¿Qué es Ser Millonario? para usted, ¿Cuántos millones U$$$$$ aspira tener? ¿Qué propósitos cumple en su vida ser Millonario? ¿Qué estilo de vida desea tener? ¿Qué aportes hará a la sociedad siendo millonario?, ¿Qué es lo que valora de ser millonario y Por qué?,etc. Este tipo de preguntas le ayudarán a formular su Visión, y luego a dar los pasos necesarios, o a generar el plan que le permitirá plasmar esta Visión en su realidad.
¡Gracias!
Un primer paso para armar un plan financiero es analizar nuestra situación actual.
En mi caso, es la siguiente, me encuentro con una gran cantidad de deuda y muy pocos activos:
Deudas (Pasivos): Total = US$177.000
- Créditos de Consumo: US$9.000
- Créditos Hipotecarios: US$150.000
- Crédito Universitario: US$18.000
Haberes (Activos): Total = US$15.000
- Inmuebles: US$15.000
- Otros: US$0
Mi plan en el corto plazo es disminuir mis deudas de corto plazo, a la vez que empezaré a invertir una cantidad que iré ahorrando mensualmente, todo esto lo mostraré con más detalle en la próxima entrada donde mostraré mi plan de ahorro e inversión para los próximos años. Por otra parte, una vez al mes actualizaré el balance para ir reflejando el avance y el cumplimiento de las metas y objetivos del plan.
Saludos,
